Страховая выплата не покрывает причиненного ущерба

[Элина]

Доброго утра всем форумчанам, желаю хорошего дня.

Произошло ДТП, у виновника застрахована ГПО. Страховая делает отчет об оценке и выплачивает пострадавшему сумму, указанную в отчете, однако Центр, где будет ремонтироваться машина (машина на гарантии) выставляет счет, превышающий на 300 000 тенге, сумму, указанную в отчете. Теперь пострадавший требует с виновника эти 300 000 тенге. Нашла такую статью:

Статья 924. Возмещение вреда лицом, застраховавшим свою ответственность

Юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования, при недостаточности страховой суммы для полного возмещения причиненного вреда возмещают разницу между страховой суммой и фактическим размером ущерба.

НО, ключевая фраза: "страховая сумма", а страховая сумма, указанная в договоре страхования как раз таки покрывает, не покрывает страховая выплата. 

Обязан ли виновник доплачивать эти 300 000 тенге.

Заранее благодарю за ответы.

[Элина]

Закон О ГПО:

Статья 18. Права потерпевшего

1. Потерпевший вправе:

7) предъявить требование о возмещении причиненного вреда к владельцу транспортного средства в размере превышения суммы причиненного вреда над суммой полученной страховой выплаты.

Статья 22. Определение страхового случая и размера причиненного вреда

. Оценку размера вреда, причиненного имуществу, производит страховщик в течение десяти рабочих дней на основании заявления об определении размера вреда по форме, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Определение размера вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется страховщиком в соответствии с нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Выгодоприобретатель, имуществу которого причинен вред, обязан сохранять данное имущество в таком состоянии, в каком оно находилось после транспортного происшествия, до подачи им или страхователем (застрахованным) заявления об определении размера вреда страховщику, а также в течение десяти рабочих дней со дня подачи указанного заявления предоставить возможность страховщику произвести осмотр поврежденного имущества.

4. Страховщик осуществляет страховую выплату в размере вреда, определенном в соответствии с нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

5. При несогласии потерпевшего (выгодоприобретателя) с результатом определенного страховщиком размера вреда потерпевший (выгодоприобретатель) вправе оспорить определенный страховщиком размер вреда в суде.

Страховщик не вправе удерживать со страховой выплаты, причитающейся выгодоприобретателю, собственные расходы, связанные с определением размера вреда.

Страховщик обязан по запросу страхователя, потерпевшего (выгодоприобретателя) представить любые документы, относящиеся к рассмотрению и разрешению спора в отношении определенного размера вреда, причиненного имуществу, в течение трех рабочих дней с даты получения запроса.

Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 января 2016 года № 14
Об утверждении Правил определения размера вреда, причиненного транспортному средству

6. Размер вреда, причиненного транспортному средству, определяется исходя из расчета стоимости восстановления поврежденного транспортного средства за минусом амортизации (износа) транспортного средства на дату наступления страхового случая.

Стоимость восстановления поврежденного транспортного средства рассчитывается исходя из рыночных цен, действующих на день наступления страхового случая.

11. После окончания процедуры расчета размера вреда, причиненного транспортному средству страховщик, не позднее 10 (десяти) рабочих дней со дня осмотра поврежденного транспортного средства представляет потерпевшему (выгодоприобретателю) или их представителям отчет о размере вреда для ознакомления. Отчет о размере вреда страховщика включает калькуляцию стоимости заменяемых комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов, материалов). Оформление калькуляции размера вреда, причиненного транспортному средству, проводится согласно приложению 6 к Правилам.

Страховщик представляет отчет о размере вреда для ознакомления потерпевшему (выгодоприобретателю) или их представителю, транспортному средству которого причинен вред.

Потерпевший (выгодоприобретатель) или их представитель в течение 3 (трех) рабочих дней со дня получения отчета о размере вреда указывает в полученном отчете отметку о согласии либо несогласии с результатами проведенного расчета размера вреда.

12. Оспаривание результатов расчета размера вреда потерпевшим (выгодоприобретателем) или их представителями осуществляется в порядке, предусмотренном пунктом 5 статьи 22 Закона Республики Казахстан от 1 июля 2003 года «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств».

Закон "О ГПО"

Статья 24. Пределы ответственности страховщика

5. При недостаточности страховой суммы для полного возмещения причиненного вреда страхователь возмещает потерпевшему разницу между страховой суммой и фактическим размером вреда.

ст. 1 

12) страховая сумма - сумма денег, на которую застрахован объект страхования и которая представляет собой предельный объем ответственности страховщика при наступлении страхового случая;

14) страховая выплата - сумма денег, выплачиваемая страховщиком страхователю (выгодоприобретателю) в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая;

Если потерпевший, подписал отчет об оценке, согласился с суммой ущерба, имеет ли он право потом требовать недостающую сумму?

[JUDGE]

Выдержка из решения:

"В соответствии с пп.2 п.1 ст.24 Закона РК от 01.07.2003 года «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» предельный объем ответственности страховщика по одному страховому случаю составляет за вред, причиненный имуществу потерпевшего, в размере причиненного вреда, но не более 600 МРП.

При наступлении страхового случая истцу была выплачена страховая выплата, в которую вошли стоимость трудовых затрат, непосредственно связанных с ремонтом на сумму 138 631,5 тенге и стоимость запасных частей и материалов с учетом амортизационного износа на сумму 65907,08 тенге, всего 204 538,58 тенге.

Отчет № 959/11 от 06.12.2011 года об оценке имущества, которым эксперт определил размер страховой выплаты, истцом оспорен не был.

Из представленных истцом документов следует, что последний для восстановления автомобиля затратил сумму в размере 330905 тенге.

В отчете № 959/11 экспертом были учтены все виды ремонтных работ и замена деталей, произведенных истцом.

При таких обстоятельствах суд полагает, что основания для удовлетворения требований истца отсутствуют.

Доводы представителя истца о том, что истцом приобретались новые запасные части на автомобиль, что сказалось на сумме причиненного ущерба, не могут служить основанием для удовлетворения иска, поскольку в соответствии со ст. 22 ч. 3 Закона РК «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» размер вреда, причиненного при повреждении имущества, определяется исходя из расчета стоимости восстановления поврежденного имущества за минусом начисленной амортизации (износа) имущества, имевшей место до наступления страхового случая.

Истцом при определении суммы ущерба, амортизация (износ) автомашины, имевшая место до наступления страхового случая не рассчитывалась, в то время как при определении суммы ущерба экспертом – оценщиком во внимание был принят естественный физический износ равный 72, 24 %."

 

[Элина]

Спасибо большое JUDGE и еще тот факт, что потерпевший согласился с отчетом об оценке тоже будет плюсом в пользу виновника?

[JUDGE]

Да. Ответственность виновного лица наступает лишь в том случае, когда размер ущерба превышает размер максимальной страховой выплаты

[Элина]

23 минуты назад, JUDGE сказал(а):

Да. Ответственность виновного лица наступает лишь в том случае, когда размер ущерба превышает размер максимальной страховой выплаты

А это конкретно где-то прописано?

С этой статьей согласуется: 

Статья 24. Пределы ответственности страховщика

5. При недостаточности страховой суммы для полного возмещения причиненного вреда страхователь возмещает потерпевшему разницу между страховой суммой и фактическим размером вреда.

И с этой:

Статья 924. Возмещение вреда лицом, застраховавшим свою ответственность

Юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования, при недостаточности страховой суммы для полного возмещения причиненного вреда возмещают разницу между страховой суммой и фактическим размером ущерба.

А вот с этой нет:

Статья 18. Права потерпевшего

1. Потерпевший вправе:

7) предъявить требование о возмещении причиненного вреда к владельцу транспортного средства в размере превышения суммы причиненного вреда над суммой полученной страховой выплаты.

[JUDGE]

ст. 24 предусматривает предел ответственности страховщика, а ст. 18 ч. 1 п. 7 применяется если сумма ущерба превышает предел ответственности страховщика

[Вячеслав Филоненко]

Если Вас не устраивает страховая выплата, Вам нужно сделать независимую оценку и обратиться к страховому омбудсману. 

[Элина]

1 час назад, Вячеслав Филоненко сказал(а):

Если Вас не устраивает страховая выплата, Вам нужно сделать независимую оценку и обратиться к страховому омбудсману. 

Меня все устраивает, не устраивает потерпевшего, причем спорить со страховой он не собирается, а требует разницу с виновника

1 час назад, JUDGE сказал(а):

ст. 24 предусматривает предел ответственности страховщика, а ст. 18 ч. 1 п. 7 применяется если сумма ущерба превышает предел ответственности страховщика

Спасибо Вам большое