Аккредитив - с чем его едят?

[Гость Aleo]

Увжаемые форумчане,

Если кто из вас работал с аккредитивом поделитесь пожалуйста, какими актами и документами он регулируется

как у нас в Казахстане так и в международной практике,

если у кого есть как-нибудь литература (может даже в электронном виде)

ну или ссылки будьте любезны скиньте.

[Kvazar]

ucp 600 посмотри, ISPB дальше не знаю

[Гость Гость]

а что такое ISPB?

[Борисович]

Вот статья по аккредитивам

Аккредитив, это поручение банка плательщика, банку получателя средств, производить по распоряжению и за счет средств клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обозначенной суммы и на условиях, указанных в поручении. Расчет по одному аккредитиву осуществляется только с одним получателем средств.

При расчетах аккредитивами, очень важно правильно выбрать вид аккредитива. Открытие аккредитива осуществляется банками по поручению плательщика, следовательно, и вид аккредитива, как правило, предлагает в проекте договора плательщик.

Банками могут открываться следующие виды аккредитива:

покрытый (депонированный) аккредитив и непокрытый (гарантированный) аккредитив;

отзывный аккредитив и безотзывный аккредитив. Безотзывной аккредитив может быть подтвержденным аккредитивом.

Покрытый аккредитив (депонированный) – это когда при открытии аккредитива банк – эмитент перечисляет за счет средств плательщика сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива.

Непокрытый аккредитив (гарантированный) – это когда при открытии аккредитива банк – эмитент средства не перечисляет, а предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счета в пределах суммы аккредитива. Порядок списания денежных средств с корреспондентского счета банка – эмитента по гарантированному аккредитиву определяется по соглашению между банками.

Отзывный аккредитив - это аккредитив, который может быть изменен или отменен банком – эмитентом на основании письменного распоряжения плательщика без предварительного согласования с получателем средств и без каких либо обязательств банка – эмитента перед получателем средств после отзыва аккредитива.

Безотзывный аккредитив – это аккредитив, который может быть отменен только с согласия получателя средств. Безотзывный подтвержденный аккредитив, это когда по просьбе банка – эмитента, исполняющий банк может подтвердить безотзывный аккредитив, и такой аккредитив не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка. Порядок подтверждения по безотзывному подтвержденному аккредитиву определяется по соглашению между банками.

Порядок расчета аккредитивами устанавливается в основном договоре, где обязательно отражаются следующие условия:

наименование банка – эмитента,

наименование банка, обслуживающего получателя средств,

наименование получателя средств,

сумма аккредитива,

вид аккредитива,

способ извещения получателя средств об открытии аккредитива,

способ извещения плательщика о номере счета для депонирования средств, открытого исполняющим банком,

срок действия аккредитива, представления документов, подтверждающих поставку товаров (выполнения работ, оказания услуг), и требования к оформлению указанных документов;

условия оплаты (с акцептом или без акцепта);

ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств.

В основной договор могут быть включены иные условия, касающиеся порядка расчетов по аккредитиву. Например, допускаются частичные платежи по аккредитиву.

Платеж по аккредитиву производится в безналичном порядке путем перечисления суммы аккредитива на счет получателя средств.

И самое главное, что за нарушения, допущенные при исполнении аккредитивной формы расчетов, банки несут ответственность в соответствии с законодательством. Учитывая это, становится понятно, что банку-исполнителю не выгодно принимать недооформленные документы, подтверждающие поставку товара, выполнения работы или оказания услуги.

Получатель средств по аккредитиву, может отказаться от использования аккредитива до истечения срока его действия, если возможность такого отказа предусмотрена условиями аккредитива. Кроме того, условиями аккредитива может быть предусмотрен акцепт уполномоченного плательщиком лица.

Больше всего иностранцы предпочитают безотзывный аккредитив.

Если всё вышеуказанное упростить, то аккредитив - это форма расчета, при которой получатель денег их как бы и получил, но не может снять или использовать (открыть), пока не исполнит своих обязательств, о чем не представит в банк доказательства в виде документов, указанных в договоре. Как правило это инвойс, договор перевозки, акт приема-передачи получателю (перевозчику) и проч.

З.Ы.

Не стоит лениться использовать не только поиск форума, но и гугл.

Изменено 16 Июля 2010 пользователем Борисович

[Гость Aleo]

Спасибо Вам, только вопрос не что такое аккредитив, а с чем его едят? а конкретно какими актами он регулируется, общие понятия и даже схемы итп у меня "мало-много" есть, но вот хотелось бы увидеть полную юридическую связь в нормативных актах.

Изменено 20 Июля 2010 пользователем Пацан

[Гость Aleo]

ucp 600 посмотри, ISPB дальше не знаю

Уже посмотрел и то и другое, а что можно еще посмотреть?

[Гость Aleo]

а что такое ISPB?

это International Standard Banking Practice (for the Examination of Documents under Documentary Credits subject to UCP 600)

[Нурике]

Увжаемые форумчане,

Если кто из вас работал с аккредитивом поделитесь пожалуйста, какими актами и документами он регулируется

как у нас в Казахстане так и в международной практике,

если у кого есть как-нибудь литература (может даже в электронном виде)

ну или ссылки будьте любезны скиньте.

Работал, но конкретных ссылок нету. т.к. законодательством конкретно не расписан. Все зависит от конкретных условий сделки.

Но скажу прямо: вещь удобная, Продавец не получит деньги на руки либо на счет если в условленный срок не предъявить своему банку документ подтверждающий отправку груза. Если в срок не уложиться, то банк получателя денег возвращает деньги в банк отправителя. В итоге риски сведены к минимуму. Ваши затраты лишь на услуги 2 банков в случае возврата Вам денег. А в случае получения денег получателем, то стандартно за услуги Вашего банка.

[Гость Aleo]

Работал, но конкретных ссылок нету. т.к. законодательством конкретно не расписан. Все зависит от конкретных условий сделки.

Но скажу прямо: вещь удобная, Продавец не получит деньги на руки либо на счет если в условленный срок не предъявить своему банку документ подтверждающий отправку груза. Если в срок не уложиться, то банк получателя денег возвращает деньги в банк отправителя. В итоге риски сведены к минимуму. Ваши затраты лишь на услуги 2 банков в случае возврата Вам денег. А в случае получения денег получателем, то стандартно за услуги Вашего банка.

Интересно, а можно поподробней, с банком какой договор заключали, какие гарантии в случае не выполнения банком условий, и тп. сдулка с иностранным участием?

[Нурике]

Интересно, а можно поподробней, с банком какой договор заключали, какие гарантии в случае не выполнения банком условий, и тп. сдулка с иностранным участием?

Я работал с банком ЦентрКредит, представлял продавца, покупателем были представители разных государств, в основном Средняя Азия, Афган, Узбекистан, и пр. товар-мука. По скольку фирма-продавец была хорошим клиентом для банка, то там были соответствующие льготы, соглашение с банком не заключалось, т.к. этот вид услуги входил в основной пакет услуг банка.

Вот вкратце так.

[Гость Turist]

Регулируется правилами UCP600.

[ҒАНИ]

Aleo,

поищите на форуме под ключевыми словами "аккредитив" или "UCP", много раз обсуждали этот вопрос.

Что касается применимого права (государства), то лучше его не указывать (указав только правила UCP), оставив эти вопросы на усмотрение судей и их знание МЧП, если до этого дойдет.

[Гость Гульчик]

Увжаемые форумчане,

Если кто из вас работал с аккредитивом поделитесь пожалуйста, какими актами и документами он регулируется

как у нас в Казахстане так и в международной практике,

если у кого есть как-нибудь литература (может даже в электронном виде)

ну или ссылки будьте любезны скиньте.

Посмотрите Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 25 апреля 2000 года № 178

Об утверждении Правил проведения операций с документарными аккредитивами банками Республики Казахстан

(с изменениями и дополнениями по состоянию на 17.11.2005 г.) :crazy:

[Гость Гость]

"Унифицированные Правила Банковского... чего-то там по тексту..."- (заглавие так называется, окончание, к сожалению, уже не помню) - это международный правовой акт, регулирующий порядок и правила по аккредитивам. Когда я работал когда-то в зерновой компании, то наши партнеры рассчитывались аккредитивом, ссылаясь на данный документ

[Гость Aleo]

Aleo,

поищите на форуме под ключевыми словами "аккредитив" или "UCP", много раз обсуждали этот вопрос.

Что касается применимого права (государства), то лучше его не указывать (указав только правила UCP), оставив эти вопросы на усмотрение судей и их знание МЧП, если до этого дойдет.

Ну судьям то не надо все оставлять, а то ведь они могут совсем без ничего оставить ),

интересно из банковского сектора кто-нибудь может прокоментировать правовую сторону аккредитива и место UCP 600 в нашей правовой системе?

[Гость Aleo]

Посмотрите Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 25 апреля 2000 года № 178

Об утверждении Правил проведения операций с документарными аккредитивами банками Республики Казахстан

(с изменениями и дополнениями по состоянию на 17.11.2005 г.)

Спасибо смотрю

[rasa]

Прошу вашего совета

заключаем договор поставки с условием оплаты аккредитивом, договор стандартный поэтому делаю выдержку из условий оплаты что меня и волнует

Каково ваше мнение, что я упустила и чем можно дополнить, а возможно что-то лишнее (сталкиваюсь с этим впервые поэтому прошу совета

Мы Покупатели

2.1. Поставляемый по Договору Товар оплачивается по ценам указанным в настоящем дополнительном соглашении являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора.

2.2. Тара и упаковка входят в цену Товара

2.3. Расчеты за поставленный Товар производятся путем открытия Покупателем безотзывного, покрытого аккредитива в АО «Банк.......» на сумму, указанную в реестрах счетов, выставленных Продавцом Покупателю и акцептованных Покупателем при приемке последним поставленного Товара. Исполняющим банком является АО "Банк_____________________"

2.4. Условием оплаты аккредитива является представление сторонами банку-эмитенту документов о передаче Покупателю Товара.

Перечень и характеристика документов, представляемых Продавцом для проведения оплаты:

- подлинник договора и настоящего дополнительного соглашения;

- подлинник акта приема-передачи Товара;

-

2.5. Дата закрытия аккредитива "____" ______________ 200___ г.

Закрытие аккредитива в банке производится:

- по истечении срока действия аккредитива (в сумме аккредитива или его остатка);

- при отказе Продавца от использования аккредитива (в полной сумме или в ее части) до истечения срока его действия;

- при отзыве аккредитива (в полной сумме или в ее части) банком-эмитентом после получения согласия Продавца (если аккредитив безотзывный).

2.6. Расходы по аккредитиву несет Продавец

2.7. В течение действия аккредитива стороны настоящего Договора вправе изменить условия оплаты или отмены аккредитива. (Если аккредитив безотзывный, то его условия считаются измененными или он считается отмененным с момента получения исполняющим банком согласия Продавца)

Получается исполняющий банк это банк который укажет Продавец, а наш банк это банк эмитент

Изменено 4 Ноября 2010 пользователем rasa