Перейти к контенту
КАЗАХСТАНСКИЙ ЮРИДИЧЕСКИЙ ФОРУМ

Льготные условия для должностного лица Банка.


Гость Кредитор

Рекомендуемые сообщения

льготное кредитование отменяется (если это конечно не противоречит ЗРК о Банках в части одностороннего изменения ставки вознаграждения :hi: .

С какой стати бывший сотрудник согласится на повышение ставки после увольнения? Получается в большинстве случаев... "работник до полного погашения"! :hi:

Ссылка на комментарий
Поделиться на других сайтах

  • 3 months later...
  • Ответы 59
  • Created
  • Последний ответ

Top Posters In This Topic

Гость помощник юриста

С какой стати бывший сотрудник согласится на повышение ставки после увольнения? Получается в большинстве случаев... "работник до полного погашения"! :hi:

Добрый вечер. Поясните новичку, можно ли лицам, связанным с банком особыми отношениями предоставить льготные условия, но с разрешения совета директоров или нельзя? Спасибо

Ссылка на комментарий
Поделиться на других сайтах

Гость пом.юриста

Добрый вечер. Поясните новичку, можно ли лицам, связанным с банком особыми отношениями предоставить льготные условия, но с разрешения совета директоров или нельзя? Спасибо

господа юристы, откликнитесь! Очень нужно!

Ссылка на комментарий
Поделиться на других сайтах

Добрый вечер. Поясните новичку, можно ли лицам, связанным с банком особыми отношениями предоставить льготные условия, но с разрешения совета директоров или нельзя? Спасибо

Если такие условия также предоставляются или были предоставлены иным лицам (не связанным с Банком особыми отношениями), то думаю можно.

Ссылка на комментарий
Поделиться на других сайтах

По статье 40 решение СД требуется для совершения вообще сделок с лицами, связанными особыми отношениями.

Предоставление льготных условий запрещено. То есть такие условия не могут быть предоставлены даже по решению СД

Ссылка на комментарий
Поделиться на других сайтах

По статье 40 решение СД требуется для совершения вообще сделок с лицами, связанными особыми отношениями.

Предоставление льготных условий запрещено. То есть такие условия не могут быть предоставлены даже по решению СД

Понятно :sad: Спасибо всем

Ссылка на комментарий
Поделиться на других сайтах

  • 4 months later...

почему нельзя, можно их кредитовать, если точно такие же условия были уже предоставлены ранее другим лицам, которые являются не связанными

я не юрист, но по опыту в качестве кредитного менеджера Банка, который оформлял кредит члену Правления данного банка, скажу что нельзя! Мы в свое время по этому вопросу писали и в КФН НБ РК, и в АФК, в ответах было четко прописано что нельзя! Такие лица могут получить кредит только на общих условиях! И то решение принимает СД (не Правление!)

Ссылка на комментарий
Поделиться на других сайтах

я не юрист, но по опыту в качестве кредитного менеджера Банка, который оформлял кредит члену Правления данного банка, скажу что нельзя! Мы в свое время по этому вопросу писали и в КФН НБ РК, и в АФК, в ответах было четко прописано что нельзя! Такие лица могут получить кредит только на общих условиях! И то решение принимает СД (не Правление!)

Лучше поздно, чем никогда!

Ссылка на комментарий
Поделиться на других сайтах

  • 3 months later...
Гость следователь

Добрый день всем !

Спасибо за хорошую тему и за не менее хорошие комменты.

По своему опыту могу подтвердить (работала в небольшом про-западном инобанке здесь в алм):

1. Аффилированные и иные лица, связанные с Банком отношениями, могут получить займ в Банке, если речь идет о займе на коммерческих (общих) условиях согласно Общим правилам проведения банковских операций Банка для "внешних" клиентов.

2. Если речь идет о льготных условиях (применимых как к сотрудникам или по спец условиям), то рассмотрение заявки и последующая выдача должны быть санкционированы в обязательном порядке Решением Совета Директоров БВУ.

При проверке Нацбанка такая выборка кредитных досье часто встречалась (наличие спец условий и соответствующих внутренних решений банка).

Когда я работала у нас был стандартный договор банковского займа, но со спец условиями для сотрудников банка. Позже, один умный руководитель опомнился и внедрили к займам сотрудников обязательное подписание Доп Соглашения, что мол спец условия сохраняются до срока действия трудового договора (изменили даже обходный лист при увольнении). Если уходишь, на след день после окончания срока, ставка меняется, размер страховки и т.д. Но (!) интересен тот факт, что (насколько мне известно) тарифы должны подписываться или указываться при расчете "коммерческой" ставки (в данном случае - она будущая), но это не учитывалось в допике, поэтому неизвестно действителен ли он в принципе.

Вообщем, успела получить такой спец займ без допика, потом повышение и якобы мой договор должен быть одобрен СД, но до этого не дошло, т.к. успела перейти в другой БВУ, спец условия сохранены :)) но знаю, что другие директора тоже мучались, ждали СД, чтобы получить разрешения на получения кредитной карты (льготной для сотрудников) или на получение 2-го займа (например льготного потреба при наличии ипотеки).

В принципе СД одобряет, если действительно были случаи выдачи на таких же условиях другим связанным лицам. Единственный минус - ждали месяцами СД + одобряли 1-го или 2-х лиц максимум, остальным приходилось ждать следующего СД :((

Идентичная процедура касается не только займов, но и депозитов, международных переводов, спец курсов по конвертации, отмена каких-либо комиссий и т.д.

Вообщем, по займам понятно, но в целом придраться можно по полной, т.к. при обычном операционном обслуживании льготные условия для должностных лиц по умолчанию (лично я поднимала вопрос (но меня не "услышали"), чтобы именно в системе банка должен быть запрет на льготные условия на уровне счета - если вы знаете, то все сотрудники кодируются в системах под сегментом (Тариф "Льготный. Сотрудники", допустим). И обычный операционист, составляющий платеж или бэк-офис, делающий проводку, или кассир, выдающий нал бесплатно, не всегда знают, что эти лица связаны с банком особыми отношениями (особенно аффилированные). То же касается и карточных операций (бесплатное снятие, льготный овердрафт, автоматически доступная кредитная линия для сотрудников и пр) и получают они ВСЕ банковские услуги бесплатно или льготно как для сотрудников (речь о должностных лицах). По аффилированным - также можно "избежать" требования. Например, есть должностное лицо, его прямые родственники (аффилированные лица) могут выпустить доп карточки на свои имена к его счету и спокойно пользоваться льготными карточными тарифами без кого-либо одобрения. Случаев много, но БВУ пока неактуально и порой не в силах привести их в порядок в соответствии с установленными нормами, по моему мнению.

Ссылка на комментарий
Поделиться на других сайтах

  • 3 weeks later...

Добрый день. У нас возник вопрос по сделкам с лицами, связанными с банком особыми отношениями. Банк с иностранным участием. Каждый месяц руководящие работники банка (иностранцы) отправляют переводы родственникам за границу. Местные руководящие работники, акционеры также отправляют переводы по Казахстану и за пределы без открытия счета . Формируем отчет в уполномоченный орган и возникает спор, что переводы денег не относятся к сделкам банка с лицами связанными. Хотя является сделкой, это банковская операция. Если это сделка, тогда не с банком, а с лицом кому направляется перевод. Но это не банковский заем, ни гарантия, ни покупка у этого лица или продаже ему чего-то, залог , это перевод денег через банк. Следовательно, мы не должны включать в отчет по сделкам лиц, связанных с банком особыми отношениями. В последнее время переводов со стороны указанных лиц стало так много, что объем отчета у нас просто нереально большой. Долго спорили и зашли в тупик. Банковские юристы, прошу высказаться по этому вопросу. Денежные переводы являются ли сделкой с лицом, связанным с банком особыми отношениями. Наши руководящие работники конечно настаивают, что переводные денежные операции без открытия счета либо с открытием счета к сделкам банка с лицами связанными особыми отношениями не относятся.

Изменено пользователем Adonia
Ссылка на комментарий
Поделиться на других сайтах

Join the conversation

You can post now and register later. If you have an account, sign in now to post with your account.
Note: Your post will require moderator approval before it will be visible.

Гость
Ответить в этой теме...

×   Вы вставили отформатированный текст.   Удалить форматирование

  Допустимо не более 75 смайлов.

×   Ваша ссылка была автоматически заменена на медиа-контент.   Отображать как ссылку

×   Ваши публикации восстановлены.   Очистить редактор

×   Вы не можете вставить изображения напрямую. Загрузите или вставьте изображения по ссылке.

  • Недавно просматривали   0 пользователей

    • Ни один зарегистрированный пользователь не просматривает эту страницу.
  • Upcoming Events

    No upcoming events found
  • Recent Event Reviews


×

Важная информация

Правила форума Условия использования