Честные банковские кредиты!

[Елiмай]

Законом от 19 февраля 2007 года принята новая редакция статьи 39 Закона о банках и банковской деятельности.

2. Банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, обязаны указывать ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении, порядок которого устанавливается уполномоченным органом, в договорах, заключаемых с клиентами, а также при распространении информации о величинах вознаграждения по финансовым услугам, в том числе ее публикации.

В случае несоблюдения указанного требования уполномоченный орган вправе применить к банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, санкции, предусмотренные статьей 47 настоящего Закона.

А обязаны ли теперь банки в рекламе раскрывать точные ставки по комиссии и другим сборам за оформление кредита? Иногда там такие комиссионные сборы, которые фактически поднимают на процент-другой общую процентную ставку. И вышло ли соответствующее постановление АФН, о котором вроде говорится в норме? Что-нибудь могут сказать банковские лойеры?

[Гость Гость]

Законом от 19 февраля 2007 года принята новая редакция статьи 39 Закона о банках и банковской деятельности.

А обязаны ли теперь банки в рекламе раскрывать точные ставки по комиссии и другим сборам за оформление кредита? Иногда там такие комиссионные сборы, которые фактически поднимают на процент-другой общую процентную ставку. И вышло ли соответствующее постановление АФН, о котором вроде говорится в норме? Что-нибудь могут сказать банковские лойеры?

Постановление было раньше. Вступило в силу с 1 января.

Ловите.

И смело требуйте справедливости от Банков!

Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23 сентября 2006 года № 215

Об утверждении Правил исчисления банками второго уровня ставок вознаграждения при распространении информации о величинах вознаграждения по финансовым услугам

В целях реализации пункта 4 статьи 32 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Агентство) ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемые Правила исчисления банками второго уровня ставок вознаграждения при распространении информации о величинах вознаграждения по финансовым услугам.

2. Настоящее постановление вводится в действие с 1 января 2007 года и подлежит официальному опубликованию.

3. Со дня введения в действие настоящего постановления признать утратившим силу постановление Правления Агентства от 9 января 2006 года № 2 «Об утверждении Правил исчисления банками второго уровня ставок вознаграждения при распространении информации о величинах вознаграждения по финансовым услугам» (зарегистрированное в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 4078).

4. Управлению защиты прав потребителей финансовых услуг (Усенбекова Л.Е.):

1) совместно с Юридическим департаментом (Байсынов М.Б.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления;

2) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление до сведения заинтересованных подразделений Агентства, банков второго уровня и Объединения юридических лиц «Ассоциация финансистов Казахстана».

5. Отделу международных отношений и связей с общественностью Агентства (Пернебаев Т.Ш.) обеспечить публикацию настоящего постановления в средствах массовой информации Республики Казахстан.

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Агентства Бахмутову Е.Л.

Председатель

А. Дунаев

Утверждены

постановлением Правления Агентства

Республики Казахстан по

регулированию и надзору финансового

рынка и финансовых организаций

от 23 сентября 2006 года № 215

Правила

исчисления банками второго уровни ставок вознаграждения

при распространении информации о величинах вознаграждения

по финансовым услугам

Настоящие Правила разработаны в соответствии с пунктом 4 статьи 32 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее - Закон о банках) и устанавливают порядок исчисления банками второго уровня (далее - банки) ставок вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении при распространении информации о величинах вознаграждения по финансовым услугам.

Настоящие Правила не распространяются на межбанковские займы и/или межбанковские депозиты.

Глава 1. Общие положения

1. В целях применения настоящих Правил используются следующие понятия:

1) годовая эффективная ставка вознаграждения - ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по услугам, рассчитываемая в соответствии с настоящими Правилами;

2) депозит, связанный с займом - депозит, который является обеспечением предоставляемого займа либо наличие которого является обязательным по условиям договора займа;

3) клиент - физическое или юридическое лицо, намеревающееся или воспользовавшееся услугами банка;

4) услуги - осуществление услуг банками по предоставлению банковских займов и/или приему депозитов.

Глава 2. Расчет годовой эффективной ставки вознаграждения

2. Банки указывают годовую эффективную ставку вознаграждения:

при распространении информации о величинах вознаграждения по услугам, в том числе ее публикации;

по устным и письменным запросам клиентов;

в договорах, заключаемых с клиентами.

3. Годовая эффективная ставка вознаграждения рассчитывается банком по каждому виду предлагаемых услуг.

4. Годовая эффективная ставка вознаграждения по предоставляемым займам рассчитывается по следующей формуле:

где:

APR - годовая эффективная ставка вознаграждения;

D - сумма первого займа;

k - общая сумма платежей клиента за получение банковских займов и всех связанных с ними услуг банка на дату получения первого займа;

L - сумма депозитов, связанных с займами, внесенных на дату получения первого займа;

n - порядковый номер последней выплаты клиенту;

j - порядковый номер выплаты клиенту после даты получения первого займа;

Sj - сумма j-той выплаты клиенту, в том числе очередные займы, вознаграждения по депозитам, связанным с займами, возврат депозитов, а также премии государства в системе жилстройсбережений;

tj - период времени со дня предоставления первого займа до момента j-той выплаты клиенту (в днях);

m - порядковый номер последнего платежа клиента;

і - порядковый номер платежа клиента;

Pi - сумма і-того платежа клиента после даты получения первого займа, в том числе вознаграждение по займам, внесение депозитов и платежи в соответствии с пунктом 5 настоящих Правил;

ti - период времени со дня предоставления первого займа до момента і-того платежа клиента (в днях).

5. К общей сумме платежей клиента за получение займов и всех связанных с ними услуг банка, за исключением сумм вознаграждения, относятся:

комиссии за получение займов;

плата за рассмотрение документов и/или открытие банковских счетов;

другие платежи (стоимость обслуживания банковских счетов, комиссия за получение наличных денег, безналичные платежи и другое).

6. Годовая эффективная ставка вознаграждения по привлекаемым депозитам рассчитывается по следующей формуле:

где:

APR - годовая эффективная ставка вознаграждения;

n - порядковый номер последнего платежа клиента;

Lj - сумма j-того платежа клиента, в том числе внесение на депозит и оплата связанных с ним услуг банка;

j - порядковый номер платежа клиента;

tj - период времени со дня привлечения депозита до момента j-того платежа клиента (в днях);

m - порядковый номер последней выплаты клиенту;

і - порядковый номер выплаты клиенту;

Pi - сумма і-той выплаты клиенту, в том числе вознаграждения по депозитам, возврат депозитов, а также премии государства в системе жилстройсбережений;

ti - период времени со дня привлечения депозита до момента і-той выплаты (в днях).

7. Исчисление годовой эффективной ставки вознаграждения банки осуществляют алгебраическим методом, последовательными приближениями, методом итераций с применением компьютерных программ.

Произведенные выплаты клиента и/или выплаты клиенту учитываются на момент их фактической выплаты, будущие - по графику выплат.

8. Суммы, выплачиваемые клиентом и банком в разное время, не обязательно должны быть равными и выплачиваться через одинаковые интервалы времени.

9. Если при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения полученное число имеет более одного десятичного знака, оно подлежит округлению до десятых долей следующим образом:

1) если сотая доля больше или равна 5, десятая доля увеличивается на 1, все следующие за ней знаки исключаются;

2) если сотая доля меньше 5, десятая доля остается без изменений, все следующие за ней знаки исключаются.

Глава 3. Порядок раскрытия информации

10. Договор на предоставление услуги должен содержать перечень операций, за которые банком взимаются комиссии (вознаграждение и другие платежи) и которые влияют на размер эффективной ставки вознаграждения, их размер или ссылки на порядок их определения, а также порядок и сроки изменения ставок вознаграждения.

Если договором предусмотрено изменение ставки вознаграждения, способ доведения данной информации до клиента определяется соглашением сторон.

По действующим договорам, заключенным с клиентами до введения в действие настоящих Правил, при обращении клиента в банк для внесения изменений в договор банком при внесении изменений должно быть предусмотрено указание в договоре годовой эффективной ставки вознаграждения.

В случае зависимости годовой эффективной ставки вознаграждения от базовых показателей (уровень инфляции, ставка LIBOR, курс иностранной валюты и другие) банку следует использовать базовые показатели на дату исчисления годовой эффективной ставки вознаграждения.

11. При предоставлении займов по кредитным линиям и при отсутствии в соответствующем договоре займа значений, необходимых для расчета годовой эффективной ставки вознаграждения, банк указывает ее в каждом договоре, заключенном в рамках данного соглашения, исходя из установленных договором условий.

12. При предоставлении займов по кредитным линиям учитывается следующее:

1) если нет определенного графика погашения займа и его нельзя определить из условий договора займа, заем считается выданным сроком на год с момента заключения договора займа;

2) если в договоре займа оговаривается несколько возможных дат погашения займа при отсутствии других указаний, предполагается, что заем предоставляется и погашается в самые ранние из указанных сроков;

3) если сумма предоставляемого займа не указана, то предполагается, что на срок действия договора займа обеспечивается максимальная сумма займа, указанная в соглашении;

4) если дата выплат клиента не определена, предполагается, что они осуществляются в момент начала действия договора займа.

13. Информация о величинах вознаграждения по услугам, независимо от вида носителя (рекламные буклеты, придорожные билборды, стенды, листовки и тому подобное), в том числе передаваемая через средства массовой информации, веб-сайт, электронной почтой, по телефону, при устном консультировании клиентов, должна содержать сведения о годовых эффективных ставках вознаграждения.

Глава 4. Заключительные положения

14. Вопросы, не урегулированные настоящими Правилами, подлежат разрешению в соответствии с законодательством Республики Казахстана.

[Гость Гость]

Законом от 19 февраля 2007 года принята новая редакция статьи 39 Закона о банках и банковской деятельности.

А обязаны ли теперь банки в рекламе раскрывать точные ставки по комиссии и другим сборам за оформление кредита? Иногда там такие комиссионные сборы, которые фактически поднимают на процент-другой общую процентную ставку. И вышло ли соответствующее постановление АФН, о котором вроде говорится в норме? Что-нибудь могут сказать банковские лойеры?

и еще дополнительно. Изменения в Кодекс об административных правонарушениямх

(вступят в силу с 17 марта 2007 года)

1) статью 168-2 дополнить частью двенадцатой следующего содержания:

«12. Невыполнение банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, обязанности по указанию ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении в договорах, заключаемых с клиентами, а также при распространении информации о величинах вознаграждения по финансовым услугам, в том числе ее публикации, -

влечет штраф на должностное лицо в размере тридцати, на юридическое лицо - в размере пятидесяти месячных расчетных показателей.»;