Залог умершего залогодателя: как оценивают суды и риски

[Алёна44]

В 2006-07 году моя мама предоставила в залог (вещный поручитель) свою квартиру в банк под займ другого человека.  На момент заключения договора она была инвалидом 2 группы , нетрудоспособной. Были уведомления о неисполнении обязательств 2 раза и дополнительное соглашение.В 2011-12 году уведомление о проведении торгов. В справке обременения до сих пор указана мама.  В 2014 году был суд о досрочном взыскании основного долга (с должника). О взыскании на залог в судебном решении не было. В 2019 году возрат без исполнения по требованию взыскателя (банка). Повторного исполнительного листа не подавали. Больше нет активных дел. Должника нет в реестре должников, нет арестов . Хотя долг не оплачен.
Залогодатель (третье лицо, т.е мама)  умерла в 2015 году. Я, до того как идти к нотариусу, написала в банк за получением информации, предоставив свидетельство о смерти и свидетельство о рождении. Банк отказал ссылаясь на ст. 50. Далее подала заявление к нотариусу по наследству, но не завершила его (не получила свидетельство, но наследственное дело открыто ). Банк требований к наследнику не предъявлял.  В нашей справке обременения последние записи 2012 годом. В суд банк о взыскании залога не обращался. Два месяца назад в октябре 2025 года пришли представители банка с проблемного отдела за 10 лет первый раз, сказали что мониторят, узнав от нас что залогодатель умер (мне кажется, они знали) настойчиво порекомендовали завершить наследство. Больше не приходили. 
Прошу помощь в профессиональной оценке сложившейся ситуации: какие риски и возможные сценарии действий банка и наследников вы видите, как суд может оценить ситуацию, и на что стоит обратить внимание. Благодарю за ответ.

[Юрэк]

16 часов назад, Алёна44 сказал:

Прошу помощь в профессиональной оценке сложившейся ситуации: какие риски и возможные сценарии действий банка и наследников вы видите, как суд может оценить ситуацию, и на что стоит обратить внимание. Благодарю за ответ.

В первую очередь нужна информация о должнике и о его доходах. Если у должника есть доходы, то банк должен с него требовать. А если должник умер или найти его проблематично, то проще погасить его долг по решению суда, чем рисковать квартирой, которую банк может продать за копейки. Сравните сумму долга и реальную стоимость квартиры, сделайте выводы.... А более конкретный совет можно дать только ознакомившись со всеми документами.

[Алёна44]

6 часов назад, Юрэк сказал:

В первую очередь нужна информация о должнике и о его доходах. Если у должника есть доходы, то банк должен с него требовать. А если должник умер или найти его проблематично, то проще погасить его долг по решению суда, чем рисковать квартирой, которую банк может продать за копейки. Сравните сумму долга и реальную стоимость квартиры, сделайте выводы.... А более конкретный совет можно дать только ознакомившись со всеми документами.

Спасибо , что ответили. 
По долгу было решение суда, исполнительное производство длилось около 4 лет. У должника ничего не нашли. Сумма при возврате не изменилась. Ничего не оплачено. В 2019 году исполнительный лист возвращён без исполнения по заявлению банка (указано прямо в постановлении). После этого (после 2019 года)банк повторно ИП не предъявлял, активных исполнительных производств нет, в реестре должников заёмщик не числится. В суд с требованием об обращении взыскания на квартиру банк не обращался.
Квартира была передана в залог третьим лицом моей мамой. Оригинала договора залога на руках нет ,по словам мамы, документы забрал заёмщик и не вернул.
Сегодня получила расширенную справку из ЦОНа. Прислали  фото дополнительного соглашение от 2008 года, где указаны: должник 1-имя заёмщика, должник 2 - ФИО моей мамы и  залогодатель - ФИО мамы. При этом в судебном решении от 2014 года взыскание производилось только с заёмщика, моя мама в процессе не участвовала и требований к ней не заявлялось.
Подскажите пожалуйста, при таких обстоятельствах ,как длительное бездействие банка,  пропуск повторного предъявления исполнительного листа с 2019-2026 г., отсутствие обращений взыскания на залог и отсутствие требований к маме или к наследнице - сохраняется ли у банка право держать обременение, либо есть ли основания для его снятия?

[Борис Борисович]

В 22.01.2026 в 16:31, Алёна44 сказал:

В 2006-07 году моя мама предоставила в залог (вещный поручитель) свою квартиру в банк под займ другого человека.  На момент заключения договора она была инвалидом 2 группы , нетрудоспособной. Были уведомления о неисполнении обязательств 2 раза и дополнительное соглашение.В 2011-12 году уведомление о проведении торгов. В справке обременения до сих пор указана мама.  В 2014 году был суд о досрочном взыскании основного долга (с должника). О взыскании на залог в судебном решении не было. В 2019 году возрат без исполнения по требованию взыскателя (банка). Повторного исполнительного листа не подавали. Больше нет активных дел. Должника нет в реестре должников, нет арестов . Хотя долг не оплачен.
Залогодатель (третье лицо, т.е мама)  умерла в 2015 году. Я, до того как идти к нотариусу, написала в банк за получением информации, предоставив свидетельство о смерти и свидетельство о рождении. Банк отказал ссылаясь на ст. 50. Далее подала заявление к нотариусу по наследству, но не завершила его (не получила свидетельство, но наследственное дело открыто ). Банк требований к наследнику не предъявлял.  В нашей справке обременения последние записи 2012 годом. В суд банк о взыскании залога не обращался. Два месяца назад в октябре 2025 года пришли представители банка с проблемного отдела за 10 лет первый раз, сказали что мониторят, узнав от нас что залогодатель умер (мне кажется, они знали) настойчиво порекомендовали завершить наследство. Больше не приходили. 
Прошу помощь в профессиональной оценке сложившейся ситуации: какие риски и возможные сценарии действий банка и наследников вы видите, как суд может оценить ситуацию, и на что стоит обратить внимание. Благодарю за ответ.

Убедитесь, что к вам приезжали  и обращались именно работники банка, чтобы избежать контактов с мошенниками.  Идите в банк и на прямую решайте все вопросы с банком, минуя  коллекторов и проблемных отделов. Сейчас много мошенничества.., будьте бдительны..... Выходите в личный кабинет.. Там продолжим  общение.

[The Mirasov]

В рассматриваемой ситуации мать выступала залогодателем третьим лицом, а не должником по обязательству, и умерла в 2015 году. При этом банк, располагая информацией о нарушении обязательств ещё с 2011–2012 годов, не обращался в суд с требованием об обращении взыскания на предмет залога, не предъявлял требований к наследникам, не заявлялся в наследственное дело и в течение длительного периода не предпринимал процессуальных действий, направленных на реализацию залогового права. Наличие записи об обременении в реестре само по себе не подтверждает сохранение материального права требования и подлежит оценке с учётом фактического поведения банка и истечения сроков.

Появление представителей банка спустя значительный промежуток времени после смерти залогодателя и их рекомендации завершить наследственное оформление не создают для наследников юридических обязанностей и не могут подменять собой судебное решение. При отсутствии активных требований со стороны банка, пропуске существенного периода времени и отсутствии судебного акта об обращении взыскания на залог, правовая позиция банка представляется ослабленной и требует доказывания в судебном порядке, а не реализации путём вне процессуального давления на наследников.