Займ под проценты сотрудникам.Письмо Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка

[Гость Valenta]

Прошу прокоментировать

Имеет ли право ТОО давать займы своим сотрудникам под процент денежные средства ссылаясь на это письмо?

Письмо Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка

и финансовых организаций от 21 января 2006 года № 09-14/380

Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Агентство), рассмотрев Ваш запрос, сообщает следующее.

С принятием Закона Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам лицензирования и консолидированного надзора» (далее - Закон по вопросам лицензирования и консолидированного надзора) кредитование на условиях срочности, платности и возвратности не является лицензируемым видом деятельности, за исключением кредитования банками, ипотечными организациями, брокерами и (или) дилерами с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя и юридическими лицами, единственным акционером (участником) которых является государство.

Согласно пункту 2 статьи 2 Закона по вопросам лицензирования и консолидированного надзора, в течение шести месяцев со дня введения в действие данного Закона организации, обладающие лицензиями на виды деятельности, которые в соответствии с данным Законом не подлежат лицензированию, обязаны вернуть лицензии в уполномоченный орган и действие таких лицензий считается прекращенным.

В этой связи, кредитование лицами, для которых теперь не требуется получение лицензии на банковские заемные операции, осуществляется с учетом положений и ограничений, предусмотренных Гражданским кодексом Республики Казахстан (далее - ГК РК).

При этом, в соответствии с пунктом 1 статьи 37 Закона Республики Казахстан «О нормативных правовых актах» действие нормативного правового акта не распространяется на отношения, возникшие до его введения в действие.

Кроме того, согласно пункту 2 статьи 383 ГК РК, если после заключения договора законодательством устанавливаются обязательные для сторон правила, иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда законодательством установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В связи с вышеуказанным, поскольку законодательством не устанавливается иное, до истечения сроков действия соответствующих договоров займа в иностранной валюте, заключенных ТОО на основании соответствующей лицензии Агентства до вступления в силу Закона, такие договоры сохраняют свои условия и ТОО вправе получать сумму основного долга и начисленного вознаграждения в валюте, предусмотренной договором.

Заместитель Председателя К. Досмукаметов

[юрисконсульт1]

цитата из письма АФН:

"В этой связи, кредитование лицами, для которых теперь не требуется получение лицензии на банковские заемные операции, осуществляется с учетом положений и ограничений, предусмотренных Гражданским кодексом Республики Казахстан (далее - ГК РК)."

цитата из ГК:

"Статья 727. Договор банковского займа

1. По договору банковского займа заимодатель обязуется передать взаймы деньги заемщику на условиях платности, срочности, возвратности."

мой вывод: в п. 1 ст. 722 дано фундаментальное определение банковского займа, то любые договоры займа на условиях платности, срочности, возвратности являются банковскими. Поэтому выдавать ТОО займы своим сотрудникам небезопасно, нежелающий возвращать может оспорить в суде займ.

[Бондарь]

цитата из письма АФН:

"В этой связи, кредитование лицами, для которых теперь не требуется получение лицензии на банковские заемные операции, осуществляется с учетом положений и ограничений, предусмотренных Гражданским кодексом Республики Казахстан (далее - ГК РК)."

цитата из ГК:

"Статья 727. Договор банковского займа

1. По договору банковского займа заимодатель обязуется передать взаймы деньги заемщику на условиях платности, срочности, возвратности."

мой вывод: в п. 1 ст. 722 дано фундаментальное определение банковского займа, то любые договоры займа на условиях платности, срочности, возвратности являются банковскими. Поэтому выдавать ТОО займы своим сотрудникам небезопасно, нежелающий возвращать может оспорить в суде займ.

Че-та в этом есть!

У нас контора дает деньги, исключая элемент платности!

А если этот элемент присуствует, то деньги дает банк, а контора - поручитель.

[Гость Ahmetova]

Была такая тема. И подробно обсуждалась. Найти пока не могу. В конечном счете пришли к выводу, что можно выдавать такие займы.

[Гость Ahmetova]

Сайт

[Эвитта]

Была такая тема. И подробно обсуждалась. Найти пока не могу. В конечном счете пришли к выводу, что можно выдавать такие займы.

Разве? По-моему мнения разделились... Вот ссылка: http://forum.zakon.kz/index.php?showtopic=16049&st=80

[Гость КРАСАВЧИК]

К нам приходил один Дяденька с Тетенькой:

- показал постановление за подписью прокурора;

- достал удостоверение;

- мало того что у него Постановление о производстве проверки не зарегистрировано как полагается (но это уже другая тема);

- достал документы и стал проверять нас;

- вытащил пару подобных и обсуждаемых Договоров;

- начал требовать объяснения;

- дали объяснения, приложили к нему письмо АФНа и Заключку по ситуации с ссылками на ГК РК, при чем намекнули в случае спора, что Редиске необходимо будет аналогично делать ссылки на запреты Законодательства;

- и улетел удалец в неизвестные края, до сих пор о нем ни весточки.

Вот такая вот история была как то!!!

[Гость Ahmetova]

Разве? По-моему мнения разделились... Вот ссылка: http://forum.zakon.kz/index.php?showtopic=16049&st=80

Точно не та сцылка. Но аналогия тут уместна, думаю.

[Гость Гость]

а заключку эту можно посмотреть?

И как-то непнятно по этой теме все же да или нет?

[Гость КРАСАВЧИК]

а заключку эту можно посмотреть?

И как-то непнятно по этой теме все же да или нет?

Это внутренний документ, можно через личку и то не всем.

Основной упор на ГК РК, то сюда:

Статья 715. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (заимодатель) передает, а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом или договором, обязуется передать в собственность (хозяйственное ведение, оперативное управление) другой стороне (заемщику) деньги или вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется своевременно возвратить заимодателю такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества..

Далее,

Статья 718. Вознаграждение по договору займа

1. Если иное не предусмотрено законодательными актами или договором, за пользование предметом займа заемщик выплачивает вознаграждение заимодателю в размерах, определенных договором.

2. Если по договору займа заемщику передаются вещи, выплата вознаграждения производится в том случае, когда его размер и форма (денежная или натуральная) предусмотрены договором.

3. Порядок и сроки выплаты вознаграждения устанавливаются договором займа.

Если порядок и сроки выплаты вознаграждения не установлены договором, то оно выплачивается ежемесячно.

Ну и письма АФН и Закон "О БВУ"

[Гость Ahmetova]

Сайт

Разве? По-моему мнения разделились... Вот ссылка: http://forum.zakon.kz/index.php?showtopic=16049&st=80

Вот чего хотела присобачить Сайт

[Гость Valenta]

Я больше склоняюсь к логике Йожига. Сказано нельзя осуществлять предпринимательскую деятельность по оказанию финансовых услуг. Ты их не оказываешь, потому как не можешь, потому как не субъект финансового рынка. Можно попробовать и прикинуться формальным тапком. Но и госпожа Ахметова права, в том что лучше этим не заниматься. Потому как надзорные структуры могут не обладать такой степенью логического мышления

Значит лучше не давать ? Или рискнуть все же ?

[Гость Ahmetova]

Значит лучше не давать ? Или рискнуть все же ?

После виртуальной беседы с участием Эвитты и Чашкина по поводу банковских гарантий склоняюсь к мнению, что можно выдавать возмездные займы.

[Гость Valenta]

После виртуальной беседы с участием Эвитты и Чашкина по поводу банковских гарантий склоняюсь к мнению, что можно выдавать возмездные займы.

:ahez:

[POLIN]

Я не выдаю, от греха.....

Финполицаи - народ очень упорный.... прямо таки кремень ребята. Им и не спор ради истины (для собственного мозгового развития нужен), им бабки подавай. Так вот элегантно и просто.

Поэтому давно уже народу советую (и на форуме часто и густо писала) - кредиты не выдавать. Оформлять все этио безобразие как предоплата за нЕчто, которое можно поставить в течении нескольких лет. И еще присобачить штрафные санкции за невозврат в случае непоставки (как гарантию, против непорядочного пользователя кредитом). Еще и навариться можно... , при грамотной юридической поддержке.

И таким образом брюки превращаются.... в заем, платный, срочный, возвратный. Только законно это компании очень трудно будет пришить дяденькам из финполиции. :shocked:

[Гость Valenta]

Я не выдаю, от греха.....

Финполицаи - народ очень упорный.... прямо таки кремень ребята. Им и не спор ради истины (для собственного мозгового развития нужен), им бабки подавай. Так вот элегантно и просто.

Поэтому давно уже народу советую (и на форуме часто и густо писала) - кредиты не выдавать. Оформлять все этио безобразие как предоплата за нЕчто, которое можно поставить в течении нескольких лет. И еще присобачить штрафные санкции за невозврат в случае непоставки (как гарантию, против непорядочного пользователя кредитом). Еще и навариться можно... , при грамотной юридической поддержке.

И таким образом брюки превращаются.... в заем, платный, срочный, возвратный. Только законно это компании очень трудно будет пришить дяденькам из финполиции.

У нас сложновато получится ,т.к. суммы превышают пороги и надо тогда регистрироваться как ИП и сдавать физическим лицам (сотрудникам) отчеты.Ради займа - куча проблем с регистрацией и отчетностью ИП.

Лучше вообще не давать. А юридическис лицам конечно так проще без головеых болей. :susel: