Ломбард субъект малого или среднего предпринимательства?

[Avers]

Добрый день дамы и господа!

Помогите разобраться в следующем вопросе:

Организационно-правовая форма ломбарда ТОО. Первонально ТОО зарегистрровано как субъект малого предпринмательства. В настоящее время, по истечению 1 года со дня регистрации, из Департмаента юстиции пришло указание о перерегистрации ТОО в субъект среднего бизнеса, указывая, что деятельность ломбарда аналогичная банковской, а в соответствии со ст. 6 п. 4 Закона РК "О частном предпринимательстве" субъекты малого предпринимательств не могут осуществлять банковсую деятльность.

Хотелось бы узнать мнение коллег по данному вопросу, то есть может ли ломбрад осуществлять деятельность как субъект малого предпринимательства?

[Legal Сonsultant]

ИМХО, их письмо уже слишком старое.

Вот что ломбард осуществляет:

Статья 328. Залог вещей в ломбарде

1. Принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности юридическими лицами, зарегистрированными в качестве ломбардов, исключительными видами деятельности которых являются:

1) предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества;

2) учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

Ломбарды вправе осуществлять инвестиционную деятельность

Вот что является банк.операциями:

Статья 30. Банковская деятельность

2. К банковским операциям относятся:

1) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

2) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

3) открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;

4) открытие и ведение металлических счетов физических и юридических лиц, на которых отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов и монет из драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу;

5) кассовые операции: прием и выдача наличных денег при осуществлении одной из банковских операций, предусмотренных подпунктами 1), 2), 6)-9), 12) и 13) настоящего пункта, включая их размен, обмен, пересчет, сортировку, упаковку и хранение;

6) переводные операции: выполнение поручений физических и юридических лиц по платежам и переводам денег;

7) учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств физических и юридических лиц;

8) банковские заемные операции: предоставление банком, ипотечной организацией, брокером и (или) дилером с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя или дочерними организациями национального управляющего холдинга в сфере агропромышленного комплекса кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности;

9) организация обменных операций с иностранной валютой;

10) Исключен в соответствии с Законом РК от 12.01.07 г. № 222-III (см. сроки введения в действие) (см. стар. ред.)

11) Исключен в соответствии с Законом РК от 12.01.07 г. № 222-III (см. сроки введения в действие) (см. стар. ред.)

12) инкассация банкнот, монет и ценностей;

13) прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей);

14) открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему;

15) выдача банками банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме;

16) выдача банками банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме.

Думаю еще это письмо поможет:

Письмо Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору

финансового рынка и финансовых организаций

от 12 января 2006 года № 09-14/107

Адресат

(ломбард, кредитное товарищество)

Настоящим Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Агентство) доводит до Вашего сведения, что 5 января 2006 года введен в действие Закон Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам лицензирования и консолидированного надзора» (далее - Закон), в частности, внесены изменения в Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», согласно которому, не подлежит лицензированию деятельность кредитных товариществ и ломбардов.

В связи с чем, в соответствии с пунктом 2 статьи 2 Закона, в течение шести месяцев со дня введения в действие Закона Вы обязаны вернуть выданную Агентством либо Национальным Банком Республики Казахстан лицензию на проведение отдельных видов операций, предусмотренных банковским законодательством Республики Казахстан в Агентство и действие таких лицензий считается прекращенным с момента введения в действие Закона.

Заместитель Председателя

К. Досмукаметов

[APEKA]

Ломбардные операции не имеют никакого отношения к банковским операциям (видам деятельности). См. ст.30 ЗРК "О банках и банковской деят-ти". ТОО-ломбард регистрируется почти всегда субъектом малого предпр-ва. Никакой "директивы" на этот счет от МЮРК не было ( несмотря на то что подобные "разъяснения "- явление обычное ). Так что отсебятина вашего ДЮ весьма спорно - не исполняйте подобных "рекомендаций". Интересно, как они будут дальше действовать - к адм отв-ти привлекут? :biggrin:

[Александр Чашкин]

Непосредственно, ломбардные операции, понимаемые как "предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и иного движимого имущества" исключены из состава "банковских операций" Законом Республики Казахстан от 23.12.2005 N 107-III, который ввел новую редакцию ст.30 ЗРК "О банках ..."

[Avers]

Да, деятельность банка, предусмотренная в п. 2 ст. 30 Закона РК «О банках и банковской деятельности в РК», и исключительные виды деятельности ломбара, предусмотренные ч. 1 ст. 328 ГК РК различны. И мы указали об этом в своем письме. Однака юстиция ссылается на п. 11 ст. 30 Закона РК О банках и банковской деятельности в РК", где указано, что банки, помимо банковских операций, предусмотренных пунктом 2, вправе осуществлять при наличии лицензии уполномоченного органа следующие операции:

1) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из дра-гоценных металлов;

2) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

То есть они дают понять, что указанные выше операции схожи с исключительными видами деятельности ломбарда.

Мы отписали, что законодатель четко определил, что указанные выше операции не относятся к банковским и банк имеет право их осуществлять при наличии лицензии, которая не требуется при осуще-ствлении деятельности ломбарда. Юстицию задумалась и пока не отвечает. Устно ссылаются, что их принуждает провести перерегистрацию обласной налоговый комитет.

[Legal Сonsultant]

Да, деятельность банка, предусмотренная в п. 2 ст. 30 Закона РК «О банках и банковской деятельности в РК», и исключительные виды деятельности ломбара, предусмотренные ч. 1 ст. 328 ГК РК различны. И мы указали об этом в своем письме. Однака юстиция ссылается на п. 11 ст. 30 Закона РК О банках и банковской деятельности в РК", где указано, что банки, помимо банковских операций, предусмотренных пунктом 2, вправе осуществлять при наличии лицензии уполномоченного органа следующие операции:

1) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из дра-гоценных металлов;

2) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

То есть они дают понять, что указанные выше операции схожи с исключительными видами деятельности ломбарда.

Мы отписали, что законодатель четко определил, что указанные выше операции не относятся к банковским и банк имеет право их осуществлять при наличии лицензии, которая не требуется при осуще-ствлении деятельности ломбарда. Юстицию задумалась и пока не отвечает. Устно ссылаются, что их принуждает провести перерегистрацию обласной налоговый комитет.

Из Закона о ЧП:

4. Субъектами малого предпринимательства не могут быть признаны индивидуальные предприниматели и юридические лица, осуществляющие:

банковскую деятельность (либо отдельные виды банковских операций) и деятельность на страховом рынке (кроме деятельности страхового агента);

Теперь из Закона о Банках:

Статья 30. Банковская деятельность

1. Банковской деятельностью является осуществление банками банковских и иных операций, установленных настоящей статьей.

Так как ломбард не банк, то банковской деятельностью осуществление им небанковских операций не является.

[Александр Чашкин]

Так как ломбард не банк, то банковской деятельностью осуществление им небанковских операций не является.

В приведенной Вами цитате из Закона о ЧП указано не только на банки, но и на организации, осуществляющие "отдельные виды банковских операций".

В соответствии со ст.5 ЗРК "О банках...":

Организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций - юридическое лицо, не являющееся банком, которое на основании лицензии уполномоченного органа и (или) Национального Банка либо в соответствии с законодательным актом Республики Казахстан правомочно проводить отдельные виды банковских операций, предусмотренных настоящим Законом.

Таким образом, вопрос темы, как таковой, имеет право на свое существование в следующем виде: являются ли ломбардные операции банковскими операциями.

Ответ на этот вопрос, как указывалось выше, - в п.2 ст.30 ЗРК "О банках и банковской деятельсности в РК": "К банковским операциям относятся:..."

[Александр Чашкин]

Мы отписали, что законодатель четко определил, что указанные выше операции не относятся к банковским и банк имеет право их осуществлять при наличии лицензии, которая не требуется при осуще-ствлении деятельности ломбарда.

Молодцы!

А то дай волю таким "толкователям" и упомянутые, также, в п.1 ст.30 ЗРК о банках 4) осуществление лизинговой деятельности; и 5) выпуск собственных ценных бумаг (за исключением акций); - тоже запретят для осуществления СМП и еще для этой деятельности будут требовать лицензии Нацбанка. :biggrin:

[Legal Сonsultant]

В приведенной Вами цитате из Закона о ЧП указано не только на банки, но и на организации, осуществляющие "отдельные виды банковских операций".

В соответствии со ст.5 ЗРК "О банках...":

Таким образом, вопрос темы, как таковой, имеет право на свое существование в следующем виде: являются ли ломбардные операции банковскими операциями.

Ответ на этот вопрос, как указывалось выше, - в п.2 ст.30 ЗРК "О банках и банковской деятельсности в РК": "К банковским операциям относятся:..."

Александр, вы сначала на мой ранний пост просмотрите, где я писал о банк.операциях. А вопрос если четко смотреть Закон о ЧП, осуществляет ли ломбард

банковскую деятельность (либо отдельные виды банковских операций) и деятельность на страховом рынке (кроме деятельности страхового агента).

[Александр Чашкин]

Александр, вы сначала на мой ранний пост просмотрите, где я писал о банк.операциях.

Прошу прощения - упустил. :biggrin:

[Гость Гость]

ИП ИМЕЕТ ПРАВО ОТКРЫТЬ ЛОМБАРД??

[Гость CDC]

РУКОВОДЯЩИЙ ДОКУМЕНТ

КАК ОТКРЫТЬ ЛОМБАРД ИЛИ ПОРЯДОК ПОДГОТОВКИ, РЕГИСТРАЦИИ И ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЛОМБАРДА

Правовая основа деятельности ломбардов, Неизбежные риски, Порядок подготовки к открытию ломбарда, регистрации и работы ломбарда, а также вся дополнительная документация для открытия ломбарда (Типовой устав ТОО для ломбарда, Договор хранения в ломбарде, Закон Республики Казахстан «О микрокредитных организациях» и т.д.).

Центр развития карьеры

291 92 93

Email: info@cdce.kz

[Гость CDC]

РУКОВОДЯЩИЙ ДОКУМЕНТ

КАК ОТКРЫТЬ ЛОМБАРД ИЛИ ПОРЯДОК ПОДГОТОВКИ, РЕГИСТРАЦИИ И ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЛОМБАРДА

Правовая основа деятельности ломбардов, Неизбежные риски, Порядок подготовки к открытию ломбарда, регистрации и работы ломбарда, а также вся дополнительная документация для открытия ломбарда (Типовой устав ТОО для ломбарда, Договор хранения в ломбарде, Закон Республики Казахстан «О микрокредитных организациях» и т.д.).

Центр развития карьеры

291 92 93

Email: info@cdce.kz