заем

[Гость Юрий]

Здравствуйте. Почитал темы. В одной из них форумчане пришли к выводу, что согласно ГК бывают просто займы и банковские займы. Просто займы вправе предоставлять кто угодно. Это - не деятельность, это сделка. Банковские займы предоставляют только банки и юл, имеющие лицензию. Таким образом, не банки и юл, не имеющие лицензию, вправе предоставлять займы, в том числе и платные, срочные, возмездные и такие займы не будут являться банковскими и наличие лицензии в данном случае не требуется.

У меня вопрос обратного свойства:

Может ли банк или юл, имеющее лицензию на заемные операции, предоставить беспроцентный займ? Начнем с того, что заключение гражданско-правовых сделок ни банкам, ни юл, имеющим лицензию на заемные операции, не запрещено. К примеру, банк или юл, имеющее лицензию на заемные операции, предоставляет срочный и обеспеченный заем, но без взимания %. Такой заем явно не банковский, так как не соответствует ст. 727 ГК. Следовательно, это просто сделка. Какие будут возражения?

[Гость ujcnm]

Статья 727. Договор банковского займа

1. По договору банковского займа заимодатель обязуется передать взаймы деньги заемщику на условиях платности, срочности, возвратности.

1-1. По договору банковского займа, по которому заимодателем выступает исламский банк, заем денег осуществляется на условиях срочности и возвратности и без взимания вознаграждения за пользование деньгами.

2. К договору банковского займа применяются правила, касающиеся договора займа, с особенностями, предусмотренными статьей 728 настоящего Кодекса.

Статья 728. Особенности договора банковского займа

Договор банковского займа имеет следующие особенности:

1) в качестве заимодателя выступает банк или иное юридическое лицо, имеющее лицензию уполномоченного государственного органа на предоставление займов в денежной форме;

2) предметом договора являются деньги, которые могут быть предоставлены в будущем. В последнем случае договор считается вступившим в силу с момента его заключения (пункт 1 статьи 393 настоящего Кодекса), если этим договором не предусмотрено иное;

3) договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора банковского займа;

5) к договору банковского займа не применяются положения пункта 2 статьи 722 настоящего Кодекса, за исключением случаев, предусмотренных банковским законодательством.

Банкам запрещается выдача займов, обеспеченных акциями, эмитентом которых является данный банк, либо займов на покупку данных акций.

Думаю, Юрий, Вы правы. Хотя у АФН может быть другое мнение

[Пацан]

У Юрия отличное логическое мышление, но уверен логика АФН или суда будет такой - раз займ дал банк следовательно займ какой ...? Банковский.

[Гость Юрий]

Спасибо. Вот и меня мучают сомнения - если 1) займ дает банк или юл с лицензией, 2) передаются деньги, 3) возврат деньгами, 4) договор в письменной форме, т.е. все условия ст. 728 ГК РК соблюдены, то заем вроде как банковский, а далее см. ст. 272 - платность, срочность, возвратность.

Никто не поделится, есть ли сложившаяся практика или разъямнения АФН? В теме про небанковский заем есть и письма АФН и статья Басина. Неужели обратную ситуацию никто не рассматривал?

[Туманов Василий]

ИМХО может.

Возможные операции банков ограничены ст.8 Закона о банках (банковские операции, операции на РЦБ и еще ряд операций), но только при осуществлении предпринимательской деятельности (инициативной деятельности, направленной на получение чистого дохода путем удовлетворения спроса на товары/работы/услуги и т.д.). То есть, банк не может чем попало заниматься именно при осуществлении предпринимательской деятельности.

Если банк выдает беспроцентный заем, следовательно, это деятельность не предпринимательская и тут никаких ограничений нет.

Один момент - связанным лицам банк не сможет давать беспроцентный заем, поскольку тут будут льготные условия, а они запрещены для связанных лиц (ст.40 Закона о банках).

[Гость Юрий]

Василий, спасибо. Вы считаете, что беспроцентный заем не относится к предпринимательской деятельности, поскольку прибыли не приносит? Я правильно понял? А что это тогда? Благотворительность?

А как насчет юл с лицензией? Если банкам можно, то им и подавно?