Залоговая квартира - единственное место жительства

[Green World]

Добрый день!

Вопрос про ипотеку в случае невозврата займа или его просрочки. Имеет ли право банк внесудебно в одностороннем порядке реализовать залоговую недвижимость, которая является для заёмщика единственной недвижимостью и единственным местом проживания. Слышал, что банк в этом случае по законодательству не имеет право на отъём недвижимости (чтобы при этом не было бы написано в договоре займа).

Подскажите, пожалуйста.

[DjeSoP]

Слышал, что банк в этом случае по законодательству не имеет право на отъём недвижимости (чтобы при этом не было бы написано в договоре займа).

Это только слухи

[Insider]

Банк вправе реализовать квартиру во внесудебном порядке, если такое право закреплено в договоре залога, за изъятиями, установленными действующим законодательством

Статья 20. Способы реализации ипотеки

В случае неисполнения должником основного обязательства залогодержатель вправе удовлетворить свои требования путем:

1) реализации ипотеки в судебном порядке;

2) реализации ипотеки во внесудебном порядке, если это предусмотрено законодательными актами либо в ипотечном договоре, или последующем соглашении сторон;

3) обращения в свою собственность заложенного имущества в случае объявления торгов несостоявшимися согласно статье 32 настоящего Закона.

Статья 24. Процедура реализации ипотеки во внесудебном порядке

1. Реализация ипотеки во внесудебном порядке производится путем проведения торгов на заложенное имущество, организуемых доверенным лицом.

2. Доверенное лицо определяется сторонами в ипотечном договоре. В случае если в ипотечном договоре доверенное лицо не определено, оно назначается залогодержателем.

3. Удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается в случаях, когда:

1) для ипотеки недвижимого имущества требовалось согласие другого лица или органа и такое согласие не было получено;

2) предметом ипотеки является недвижимое имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

3) предметом ипотеки является недвижимое имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не дает письменного согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;

Действие подпунктов 4 и 5 распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных ипотечных договоров, за исключением ипотечных договоров, по которым заложенное недвижимое имущество реализовано во внесудебном порядке4) имеется письменный отказ залогодателя по ипотечному жилищному займу, являющегося физическим лицом, от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке, зарегистрированный органом, где был зарегистрирован ипотечный договор, и представленный в срок, установленный подпунктом 7-1) статьи 26 настоящего Закона;

5) предметом ипотеки является жилище и (или) земельный участок с расположенным на нем жилищем, являющиеся обеспечением по договору о предоставлении микрокредита (кредита), заключенному физическим лицом с микрокредитной организацией (кредитным товариществом).

В указанных случаях взыскание на заложенное имущество обращается только по решению суда.

Изменено 7 Июня 2011 пользователем Insider

[Гость economiste]

Добрый день!

Вопрос про ипотеку в случае невозврата займа или его просрочки. Имеет ли право банк внесудебно в одностороннем порядке реализовать залоговую недвижимость, которая является для заёмщика единственной недвижимостью и единственным местом проживания. Слышал, что банк в этом случае по законодательству не имеет право на отъём недвижимости (чтобы при этом не было бы написано в договоре займа).

Подскажите, пожалуйста.

а было ли от Вас/супруга/супруги согласие на внесудебную реализацию?

[Green World]

Спасибо за цитата закона.

4) имеется письменный отказ залогодателя по ипотечному жилищному займу, являющегося физическим лицом, от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке, зарегистрированный органом, где был зарегистрирован ипотечный договор, и представленный в срок, установленный подпунктом 7-1) статьи 26 настоящего Закона;

То есть, всё что может сделать залогодатель - заявить о своём отказе от внесудебной реализации? Но тогда банк подаст в суд и реализует залог по решению суда. Те же яйца, только сбоку. Я прав?

Супругов и созаёмщиков нет.

[Green World]

2) реализации ипотеки во внесудебном порядке, если это предусмотрено законодательными актами либо в ипотечном договоре, или последующем соглашении сторон;

Да-да, в договоре, такое положение, конечно же есть.

[DjeSoP]

То есть, всё что может сделать залогодатель - заявить о своём отказе от внесудебной реализации? Но тогда банк подаст в суд и реализует залог по решению суда. Те же яйца, только сбоку. Я прав?

Правы и к тому же придется оплачивать госпошлину.

[Гость Асель]

Правы и к тому же придется оплачивать госпошлину.

Remad я вас правильно поняла - объясните и поправьте пожалуйста если что не так.

1. Данные изменения касаются только ИПОТЕЧНЫХ ЗАЙМОВ. Т.е. если квартира была куплена в ипотеку то Банк имея на руках ОТКАЗ от внесудебной реализации может только в СУДЕБНОМ порядке попробовать реализовать данное имущество.

2. Если недвижимое имущество было принято в залог к примеру по программе кредитования НЕОТЛОЖНЫЕ НУЖДЫ то данный ОТКАЗ от внесудебной реализации не имеет силы. И Банк соответственно может проводить внесудебную реализацию.

и последний 3 вопрос где сказано о том, что нельзя реализовывать квартиру либо дом являющийся единственным жильем Заемщика?

С уважением.

[DjeSoP]

1. Данные изменения касаются только ИПОТЕЧНЫХ ЗАЙМОВ. Т.е. если квартира была куплена в ипотеку то Банк имея на руках ОТКАЗ от внесудебной реализации может только в СУДЕБНОМ порядке попробовать реализовать данное имущество.

2. Если недвижимое имущество было принято в залог к примеру по программе кредитования НЕОТЛОЖНЫЕ НУЖДЫ то данный ОТКАЗ от внесудебной реализации не имеет силы. И Банк соответственно может проводить внесудебную реализацию.

и последний 3 вопрос где сказано о том, что нельзя реализовывать квартиру либо дом являющийся единственным жильем Заемщика?

С уважением.

Данные изенения касаются всех ипотечных займов.

Из закона об ипотеке

Настоящим Законом регулируются отношения, возникающие при применении ипотеки имущества как способа обеспечения обязательств.

ипотечный заем - банковский заем, обеспеченный ипотекой недвижимого имущества

Т.е. независимо является ли займ жилищным или займ выдавался под залог на неотложные нужды. А по единственному жилью я уже говорил, что пока ничего такого нет.

[Гость Юрист-претензионщик]

Добрый день!

Вопрос про ипотеку в случае невозврата займа или его просрочки. Имеет ли право банк внесудебно в одностороннем порядке реализовать залоговую недвижимость, которая является для заёмщика единственной недвижимостью и единственным местом проживания. Слышал, что банк в этом случае по законодательству не имеет право на отъём недвижимости (чтобы при этом не было бы написано в договоре займа).

Подскажите, пожалуйста.

от 01.03.11г.: Ст.24 ЗРК об ипотеке дополняется основанием при котором внесудебная реализация предмета залога не допускается, а именно в случае когда имеется письменный отказ залогодателя по ипотечному жилищному займу, являющегося физическим лицом, от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке, зарегистрированный органом, где был зарегистрирован ипотечный договор, и представленный в срок, установленный подпунктом 7-1) статьи 26 настоящего Закона (в течении 25-ти календарных дней с момента вручения или отправки заказным письмом уведомления).

А если хотят, т.е. Банк пусть топают в суд, но так как в последнее время Банкам Суды затянули галстуки))) , если вы будете апелировать тем, что это единственное жилье (подтверждение, справка с БТИ) , суды откажут Банку в обращении взыскания на залоговое имущество.

Взято из собственной практики.

Удачи Вам)

[V..]

Добрый день!

Вопрос про ипотеку в случае невозврата займа или его просрочки. Имеет ли право банк внесудебно в одностороннем порядке реализовать залоговую недвижимость, которая является для заёмщика единственной недвижимостью и единственным местом проживания. Слышал, что банк в этом случае по законодательству не имеет право на отъём недвижимости (чтобы при этом не было бы написано в договоре займа).

Подскажите, пожалуйста.

Еще один момент касательно реализации во внесудебном порядке. При реализации во внесудебном порядке, если стоимость залога обеспечивала займ полностью на момент получения кредита, то Банк даже если не выручит всю сумму задолженности, Договор займа тоже прекращается. В случае же судебной реализации Банк сохраняет право на довзыскание.

Remad я вас правильно поняла - объясните и поправьте пожалуйста если что не так.

1. Данные изменения касаются только ИПОТЕЧНЫХ ЗАЙМОВ. Т.е. если квартира была куплена в ипотеку то Банк имея на руках ОТКАЗ от внесудебной реализации может только в СУДЕБНОМ порядке попробовать реализовать данное имущество.

2. Если недвижимое имущество было принято в залог к примеру по программе кредитования НЕОТЛОЖНЫЕ НУЖДЫ то данный ОТКАЗ от внесудебной реализации не имеет силы. И Банк соответственно может проводить внесудебную реализацию.

и последний 3 вопрос где сказано о том, что нельзя реализовывать квартиру либо дом являющийся единственным жильем Заемщика?

С уважением.

Ипотека - вид залога, не программа кредитования.

[Гость 777]

Здравствуйте!

Да все верно, то что было указанно юристами выше. В самом деле у Банка есть такое право, однако из судебной практики следуют вобще непонятные вещи. Я только могу сказать свое предположение, что в самом деле суды фактически пользуются не законом, а негласными нормами, из-за которых судебная и внесудебная реализация не представляется возможной.

Из ЗРК "Об ипотеке..." следует, что залогодатель может отказаться от реализации залогового имущества, после чего Банки обращаются с исками о взыскании с обращением взыскания на залоговое имущество. Суды как правило удовлетворяют только взыскание в остальной части либо отказывают, либо оставляют без рассмотрения ссылаясь на изменённый ЗРК "Об исполнительном производстве...", указывая на то, что реализация залогового имущества производится в порядке исполнения решения о взыскании. Однако, даже когда состоялось решение и начался процесс исполнения, судебный исполнитель как правило должен обратиться в суд с заявлением о реализации залога с торгов, но вот тут опять Суды отказывают в удовлетворении такого заявления, указывая на то, что Судебным исполнителем произведено не достаточно мер по взысканию в общем порядке, т.е. якобы не проверены все денежные счета, место работы и др. доходы. Из указанного следует, что решение есть, но оно практически не исполнимо. Кроме того, как правило и не секрет если повезёт, то попадётся хороший судебный исполнитель, а в остальном исполнение хромает и уже на 1-2ом этапе обычно производится возврат исполнительного листа без исполнения, либо он просто теряется и в итоге не известно у кого он находится и есть ли вобще.

[Елiмай]

Газета "Время" сообщает:

На прошлой неделе председатель Верховного суда Бектас БЕКНАЗАРОВ разослал всем судьям Казахстана письма-рекомендации: с осторожностью рассматривать дела, в которых речь идет о лишении человека единственного жилья.

Может кто-нибудь выложить это письмо?

[В.К.]

2 Елiмай - оч интересная новость.

Плюсуюсь к Вашей просьбе. Интересно было бы почитать это письмо Бекназарова, направленное всем судьям Казахстана (судя по информации, изложенной в статье).

А также интересно, на какие "международные нормы права" ссылается госпожа Батталова?

- Ознакомившись с международными нормами права и поняв, что выселение из единственного жилья недопустимо, мы стали использовать эти документы в судах. Но до 2010 года судьи их не воспринимали.

В свое время я в публикации 2008 года ссылался только на нормы международного права, касающиеся прав детей:

Помимо Конституции РК права наших маленьких сограждан подкреплены еще и международными обязательствами, принятыми Республикой Казахстан еще в 1994 году, после ратификации Конвенции о правах ребенка (Нью-Йорк, 20 ноября.). Ст.14 Закона РК "О правах ребенка в Республике Казахстан” от 08.08.2002 г. императивно определяет, что "каждый ребенок имеет право на жилище в соответствии с жилищным законодательством Республики Казахстан”. Исходя из этого государство, безусловно, должно обеспечить каждому ребенку его право на жилье, иначе не будут соблюдены предусмотренные ст. ст.23 и 27 Конвенции о правах ребенка обязательства нашей страны по обеспечению прав наших детей на "… полноценную и достойную жизнь в условиях, которые обеспечивают его достоинство, способствуют его уверенности в себе и облегчают его активное участие в жизни общества… ” и "… на уровень жизни, необходимый для физического, умственного, духовного, нравственного и социального развития ребенка”.

Однако, из контекста интервью З.Батталовой подразумевается, что она ведет речь о каких-то нормах международного права, прямо запрещающих выселение из единственного жилья.

Интересно, как пытались их "использовать" в судах, и почему судьи их "не воспринимали"? Возможно, речь идет о каких-то международных правовых актах, не ратифицированных РК?

Изменено 1 Сентября 2011 пользователем Владимир Каратицкий

[Гость ЁжиК-КолючиЙ]

В случае если будет судебная реализация единственного жилья, то Вы можете обратится с ходатайством суду о предоставлении отсрочки по реализации жилья на один год. Если в течение года погасите займ, то по Вашему заявлению решение отменят.

[Гость СЕС]

Может кто-нибудь выложить это письмо?

Нашлось ли данное письмо?

[Елiмай]

Пол-царства за письмо Бекназарова.

Изменено 3 Сентября 2011 пользователем Елiмай

[Mishanya]

Газета "Время" сообщает:

Может быть, попросить копию письма непосредственно в редакции газеты "Время"?

[Александр К]

Хотелось бы всё-таки увидеть письмецо, т.к. ИС Юрист на запрос по "Письмо" "Судебные органы (включая ВС)" "Период 01.08.2011-31.08.2011" ничего не выдаёт.

[Lepes-toks]

Ищется то самое письмо.

Пол-царства за письмо Бекназарова.

[Гость Сов]

Ищется то самое письмо.

Увы. Это не нормативно-правовой акт. Даже если найдется - это просто акт толкования. Причем в желательную для власти сторону. Больше политики чем права в этом вопросе. Договор залога просто теряет смысл в этом случае. Единственное что остается -законодательно запретить брать в залог единственное жилье и голову не морочить.

[Гость Елена]

Кто знает телефон в астане грамотного юриста. Нужна срочная консультация по внесудебной реализации. Пожалуста посоветуйте кого нибудь.

[DjeSoP]

Единственное что остается -законодательно запретить брать в залог единственное жилье и голову не морочить.

Тогда вообще исчезнет залоговое кредитование в частности жилищная ипотека.

[Еркин]

Тогда вообще исчезнет залоговое кредитование в частности жилищная ипотека.

Совершенно верно, поскольку именно жилье в качестве залога является самым ликвидным обеспечением.

[Гость Жанара]

Еще один момент касательно реализации во внесудебном порядке. При реализации во внесудебном порядке, если стоимость залога обеспечивала займ полностью на момент получения кредита, то Банк даже если не выручит всю сумму задолженности, Договор займа тоже прекращается. В случае же судебной реализации Банк сохраняет право на довзыскание.

Здравствуйте!

Подскажите, пожалуйста, в каких законодательных документах я могу найти прописанное здесь вами?