Задолженность по кредиту

[German Shehenger]

Здравствуйте у меня вот имеется проблема с не до конца погашенным потребительским кредитом взятым на бытовую технику. Кредит я брал на год и всё время платил исправно, кроме последнего платежа. У меня просто сейчас нет возможности его заплатить и там накапала пеня с 23 000 уже до 35 000 и сейчас мне звонит человек представляется сотрудником отдела до судебного урегулирования и говорит что если я в течении 5 дней не погашу всю сумму то мне выставят штраф в размере 100мрп, а это на минуточку больше 200 000. Что мне делать? Как мне быть? Действительно ли могут назначить такой большой штраф?

[Urist]

42 минуты назад, German Shehenger сказал(а):

Здравствуйте у меня вот имеется проблема с не до конца погашенным потребительским кредитом взятым на бытовую технику. Кредит я брал на год и всё время платил исправно, кроме последнего платежа. У меня просто сейчас нет возможности его заплатить и там накапала пеня с 23 000 уже до 35 000 и сейчас мне звонит человек представляется сотрудником отдела до судебного урегулирования и говорит что если я в течении 5 дней не погашу всю сумму то мне выставят штраф в размере 100мрп, а это на минуточку больше 200 000. Что мне делать? Как мне быть? Действительно ли могут назначить такой большой штраф?

Просто пугают, для начала свяжитесь с банком, обьясните всю ситуацию, в ходе разговора с банком спросите возможно ли произвести реструктуризацию долга. Большая вероятность того что пойдет Вам на встречу. 

А звонят Вам коллекторы можете с ними даже не разговаривать,это Ваше право и ничего Вам за это не будет. 

[Амреев]

Здравствуйте! У нас тоже проблема с банком брали в 2006 году под залог дома деньги 150000 долл. погасили 120000, в банке говорят платите еще 200000 долл. Есть ли здесь толковые юристы разобраться в этом.Помогите пожалуйста ждем.

[Элина]

4 часа назад, Амреев сказал(а):

Здравствуйте! У нас тоже проблема с банком брали в 2006 году под залог дома деньги 150000 долл. погасили 120000, в банке говорят платите еще 200000 долл. Есть ли здесь толковые юристы разобраться в этом.Помогите пожалуйста ждем.

Запросите у Банка расчет задолженности: сколько основной долг, сколько вознаграждение, сколько пени. После чего предложите банку погасить основной долг, вознаграждение и какую-то часть пени. Напишите, что Вы готовы исполнить свои обязательства, но в разумных пределах. Все документы сдавайте через канцелярию. Скорее львиная доля из этих 200 000 долларов-пени. Предложите также Банку вносимые суммы направлять на погашение основного долга. Во внесудебном порядке Банк не сможет реализовать жилье, если получит отказ от залогодателя. 

«Статья 36. Меры, применяемые в отношении неплатежеспособного заемщика

1. При наступлении просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа банк (организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций) обязан уведомить заемщика способом и в сроки, предусмотренные в договоре банковского займа, но не позднее тридцати рабочих дней с даты наступления просрочки исполнения обязательства, о необходимости внесения платежей по договору банковского займа и о последствиях невыполнения заемщиком своих обязательств.

2. При неудовлетворении требований, вытекающих из уведомления, указанного в пункте 1 настоящей статьи, банк (организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций) вправе:

1) обратить взыскание в бесспорном (безакцептном) порядке на деньги, в том числе путем предъявления платежного требования-поручения, имеющиеся на любых банковских счетах заемщика (в случае если такое взыскание оговорено в договоре банковского займа), за исключением денег, получаемых заемщиком в виде пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и Государственного фонда социального страхования, находящихся на банковских счетах, открытых по требованию заемщика, в порядке, установленном нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Абзац шестой подпункта 17) пункта 12 вводится в действие с 1 января 2017 года

Взыскание задолженности заемщика - физического лица по договору банковского займа путем предъявления платежного требования-поручения ограничивается в пределах пятидесяти процентов от суммы денег, находящейся на его банковском счете, и (или) от каждой суммы денег, поступающей в последующем на банковский счет заемщика, и осуществляется, не дожидаясь поступления на банковский счет всей суммы, необходимой для полного исполнения платежного требования-поручения. Указанное ограничение не распространяется на деньги, находящиеся на сберегательном счете заемщика - физического лица;

2) рассмотреть вопрос о применении мер в отношении заемщика. Принятие решения о применении мер осуществляется в соответствии с Правилами о внутренней кредитной политике банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций;

3) применить любые меры, предусмотренные законодательством Республики Казахстан и (или) договором банковского займа, в том числе изменить условия исполнения договора банковского займа, обратиться с иском в суд о взыскании суммы долга по договору банковского займа, а также обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке (за исключением случаев, предусмотренных законодательным актом Республики Казахстан об ипотеке недвижимого имущества) либо в судебном порядке.

Изменение условий исполнения договора банковского займа совершается способом, предусмотренным в договоре банковского займа;

4) обратиться с иском в суд о признании заемщика - индивидуального предпринимателя, юридического лица банкротом в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Рано или поздно Банк обратиться с иском в суд о взыскании задолженности и суд существенно уменьшит пени, потому что Банк своим бездействием способствовал увеличению задолженности.

А с 1 июля 2016 года будет вот что:

Абзацы четырнадцатый - двадцать седьмой подпункта 15) пункта 12 вводятся в действие с 1 июля 2016 года и распространяются на правоотношения, возникшие со дня введения их в действие из ранее заключенных договоров

«7-1. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору банковского займа, заключенному с физическим лицом, в случае, если она недостаточна для исполнения обязательства заемщика по договору банковского займа, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по основному долгу;

2) задолженность по вознаграждению;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с пунктом 2 статьи 35 настоящего Закона;

4) сумма основного долга за текущий период платежей;

5) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;

6) издержки кредитора по получению исполнения.

По истечении ста восьмидесяти последовательных календарных дней просрочки сумма произведенного заемщиком платежа по договору банковского займа, заключенному с физическим лицом, в случае, если она недостаточна для исполнения обязательства заемщика по договору банковского займа, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по основному долгу;

2) задолженность по вознаграждению;

3) сумма основного долга за текущий период платежей;

4) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;

5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с пунктом 2 статьи 35 настоящего Закона;

6) издержки кредитора по получению исполнения.»;

Подпункт 16) пункта 12 вводится в действие с 1 июля 2016 года и распространяется на правоотношения, возникшие из ранее заключенных договоров

16) пункт 2 статьи 35 изложить в следующей редакции:

«2. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате вознаграждения по договору банковского займа, заключенному с физическим лицом, не может превышать в течение девяноста дней просрочки 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, по истечении девяноста дней просрочки не может превышать 0,03 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы выданного займа за каждый год действия договора банковского займа.»;

Если Банк не подаст в суд, после 1 июля 2016г. Банк будет обязан направлять вносимые Вами платежи на погашение основного долга.

[Амреев]

можно с Вами как то связаться?тел

 

[Евгений Ким]

Здравствуйте, у меня иная проблема. Брал я кредит в марте 2015 в мко I-credit 80 000 тенге с вознаграждением 25% в месяц. Не получилось погасить сразу, но я 3 месяца оплачивал только % = 20000. Брал на месяц и как это бывает не до конца прочитал договор, написанный кстати на одном листе А4 с обеих сторон шрифтом наверно 6-7. С июня 2015 вышел на просрочку, иск подан в суд только в декабре. Но суть в том, что в договоре указано, что при выходе на просрочку, сумма вознаграждения за месяц, пеня и штрафы за месяц капитализируются к основному долгу. При этом вознаграждение пеня и штрафы рассчитывается на след месяц с общего капитализированного долга, по истечении месяца они также капитализируются и тд. Далее по тексту прописано, что в случае изменения курсовой разницы, я должен буду ещё и разницу выплатить. Далее организация оспаривает взыскание в третейском суде, что также прописано в договоре и стоимость услуг трьейского суда 300 000 тенге. На данный момент сумма к взысканию почти 3 млн тенге, с 80000 тенге плюс 300 000 услуги суда. Подскажите насколько правомерен данный договор? И можно ли доказать, что компания специально затягивала с иском, дабы увеличить задолженность? Кстати компания получила статус МКО только с января 2016г. Это тоже можно как либо использовать? Прошу помочь с ответами, суд назначен на 04.04.2016

[Эрик 1]

8 часов назад, Евгений Ким сказал(а):

Здравствуйте, у меня иная проблема. Брал я кредит в марте 2015 в мко I-credit 80 000 тенге с вознаграждением 25% в месяц. Не получилось погасить сразу, но я 3 месяца оплачивал только % = 20000. Брал на месяц и как это бывает не до конца прочитал договор, написанный кстати на одном листе А4 с обеих сторон шрифтом наверно 6-7. С июня 2015 вышел на просрочку, иск подан в суд только в декабре. Но суть в том, что в договоре указано, что при выходе на просрочку, сумма вознаграждения за месяц, пеня и штрафы за месяц капитализируются к основному долгу. При этом вознаграждение пеня и штрафы рассчитывается на след месяц с общего капитализированного долга, по истечении месяца они также капитализируются и тд. Далее по тексту прописано, что в случае изменения курсовой разницы, я должен буду ещё и разницу выплатить. Далее организация оспаривает взыскание в третейском суде, что также прописано в договоре и стоимость услуг трьейского суда 300 000 тенге. На данный момент сумма к взысканию почти 3 млн тенге, с 80000 тенге плюс 300 000 услуги суда. Подскажите насколько правомерен данный договор? И можно ли доказать, что компания специально затягивала с иском, дабы увеличить задолженность? Кстати компания получила статус МКО только с января 2016г. Это тоже можно как либо использовать? Прошу помочь с ответами, суд назначен на 04.04.2016

Добрый день, Евгений!

1.  Юридические лица, не зарегистрированные в качестве микрофинансовых организаций, не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность по предоставлению микрокредитов.

2. Годовой эффективной ставкой вознаграждения является ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по микрокредиту, рассчитываемая с учетом расходов заемщика, включающих в себя вознаграждение, при наличии - комиссионные и иные платежи, подлежащие уплате микрофинансовой организации за предоставление, обслуживание и погашение (возврат) микрокредита.

Размер годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредиту не должен превышать предельный размер, определенный нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам разрабатываются и утверждаются уполномоченным органом.

При изменении условий договора о предоставлении микрокредита, влекущих изменение суммы (размера) денежных обязательств заемщика и (или) срока их уплаты, расчет уточненного значения годовой эффективной ставки вознаграждения производится исходя из остатка задолженности, оставшегося срока погашения микрокредита на дату, с которой изменяются условия, без учета платежей по микрокредиту, произведенных заемщиком с начала срока действия договора о предоставлении микрокредита.

[Евгений Ким]

7 часов назад, Эрик 1 сказал(а):

Добрый день, Евгений!

1.  Юридические лица, не зарегистрированные в качестве микрофинансовых организаций, не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность по предоставлению микрокредитов.

2. Годовой эффективной ставкой вознаграждения является ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по микрокредиту, рассчитываемая с учетом расходов заемщика, включающих в себя вознаграждение, при наличии - комиссионные и иные платежи, подлежащие уплате микрофинансовой организации за предоставление, обслуживание и погашение (возврат) микрокредита.

Размер годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредиту не должен превышать предельный размер, определенный нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам разрабатываются и утверждаются уполномоченным органом.

При изменении условий договора о предоставлении микрокредита, влекущих изменение суммы (размера) денежных обязательств заемщика и (или) срока их уплаты, расчет уточненного значения годовой эффективной ставки вознаграждения производится исходя из остатка задолженности, оставшегося срока погашения микрокредита на дату, с которой изменяются условия, без учета платежей по микрокредиту, произведенных заемщиком с начала срока действия договора о предоставлении микрокредита.

Получается капитализация вознаграждения к основному долгу происходила не в рамках закона и данные дейсвия незаконны? С пеней и штрафами аналогичная ситуация? Можно с вами как либо связаться, по тел например, чтобы детально обсудить возможные нарушения закона указанные в договоре? Также есть ли возможность у вас представить мои интересы в суде?

[Сов]

Не очень понял про эффективную ставку.К чему оно тут. Капитализацию запретили делать банкам (банкам- подчеркиваю, насчет мко-шек еще глянуть надо) в марте 2011 года. Валютно-индексированные займы - еще раньше. На третейский суд зря согласились при заключении договора.

На мой взгляд достаточно нарушений в условиях, но договор бы посмотреть надо, прежде чем однозначные выводы делать.

[Евгений Ким]

8 часов назад, Сов сказал(а):

Не очень понял про эффективную ставку.К чему оно тут. Капитализацию запретили делать банкам (банкам- подчеркиваю, насчет мко-шек еще глянуть надо) в марте 2011 года. Валютно-индексированные займы - еще раньше. На третейский суд зря согласились при заключении договора.

На мой взгляд достаточно нарушений в условиях, но договор бы посмотреть надо, прежде чем однозначные выводы делать.

я могу с вами связаться? По тел или по почте, могу выслать договор.

[Гость]

В 16.03.2016 at 10:33, German Shehenger сказал(а):

Здравствуйте у меня вот имеется проблема с не до конца погашенным потребительским кредитом взятым на бытовую технику. Кредит я брал на год и всё время платил исправно, кроме последнего платежа. У меня просто сейчас нет возможности его заплатить и там накапала пеня с 23 000 уже до 35 000 и сейчас мне звонит человек представляется сотрудником отдела до судебного урегулирования и говорит что если я в течении 5 дней не погашу всю сумму то мне выставят штраф в размере 100мрп, а это на минуточку больше 200 000. Что мне делать? Как мне быть? Действительно ли могут назначить такой большой штраф?

 

[Элина]

9 часов назад, Сов сказал(а):

Не очень понял про эффективную ставку.К чему оно тут. Капитализацию запретили делать банкам (банкам- подчеркиваю, насчет мко-шек еще глянуть надо) в марте 2011 года. Валютно-индексированные займы - еще раньше. На третейский суд зря согласились при заключении договора.

На мой взгляд достаточно нарушений в условиях, но договор бы посмотреть надо, прежде чем однозначные выводы делать.

п. 6 ст. 4 Закона РК "Об МФО", при изменении условий исполнения договора о предоставлении микрокредита, обеспеченного ипотекой недвижимого имущества, являющегося жилищем и (или) земельным участком с расположенным на нем жилищем, выданного физическому лицу, или выдаче нового микрокредита в целях погашения микрокредита, обеспеченного ипотекой недвижимого имущества, являющегося жилищем и (или) земельным участком с расположенным на нем жилищем, выданного физическому лицу, капитализация (суммирование) просроченного вознаграждения, неустойки (штрафа, пени) к сумме основного долга не допускается.

[Элина]

В 16.03.2016 at 02:23, Евгений Ким сказал(а):

Здравствуйте, у меня иная проблема. Брал я кредит в марте 2015 в мко I-credit 80 000 тенге с вознаграждением 25% в месяц. Не получилось погасить сразу, но я 3 месяца оплачивал только % = 20000. Брал на месяц и как это бывает не до конца прочитал договор, написанный кстати на одном листе А4 с обеих сторон шрифтом наверно 6-7. С июня 2015 вышел на просрочку, иск подан в суд только в декабре. Но суть в том, что в договоре указано, что при выходе на просрочку, сумма вознаграждения за месяц, пеня и штрафы за месяц капитализируются к основному долгу. При этом вознаграждение пеня и штрафы рассчитывается на след месяц с общего капитализированного долга, по истечении месяца они также капитализируются и тд. Далее по тексту прописано, что в случае изменения курсовой разницы, я должен буду ещё и разницу выплатить. Далее организация оспаривает взыскание в третейском суде, что также прописано в договоре и стоимость услуг трьейского суда 300 000 тенге. На данный момент сумма к взысканию почти 3 млн тенге, с 80000 тенге плюс 300 000 услуги суда. Подскажите насколько правомерен данный договор? И можно ли доказать, что компания специально затягивала с иском, дабы увеличить задолженность? Кстати компания получила статус МКО только с января 2016г. Это тоже можно как либо использовать? Прошу помочь с ответами, суд назначен на 04.04.2016

Доброе утро, считаю, что действия МФО неправомерны.

Статья 7 Закона "Об МФО", Права и обязанности микрофинансовой организации

2. Микрофинансовая организация обязана:

4) предоставить заявителю до заключения договора о предоставлении микрокредита проекты графиков погашения микрокредита, рассчитанных следующими методами погашения:

методом дифференцированных платежей, при котором погашение задолженности по микрокредиту осуществляется уменьшающимися платежами, включающими равные суммы платежей по основному долгу и начисленное за период на остаток основного долга вознаграждение;

методом аннуитетных платежей, при котором погашение задолженности по микрокредиту осуществляется равными платежами на протяжении всего срока микрокредита, включающими увеличивающиеся платежи по основному долгу и уменьшающиеся платежи по вознаграждению, начисленному за период на остаток основного долга. Размеры первого и последнего платежей могут отличаться от других;

Пункт дополнен подпунктом 4-1 в соответствии с Законом РК от 24.11.15 г. № 422-V (введен в действие с 1 января 2016 г., распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров)

4-1) в целях предотвращения увеличения задолженности заемщика, являющегося физическим лицом, микрофинансовая организация не вправе требовать выплаты вознаграждения, а также неустойки (штрафов, пени), начисленных по истечении ста восьмидесяти последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательства по погашению любого из платежей по суммам основного долга и (или) вознаграждения, по микрокредиту, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, являющегося жильем и (или) земельным участком с расположенным на нем жилищем;

3. Микрофинансовая организация не вправе:

1) в одностороннем порядке изменять ставки вознаграждения (за исключением случаев их снижения) и (или) способ и метод погашения микрокредита, а также размеры тарифов и комиссий (за исключением случаев их снижения), связанных с выдачей и обслуживанием микрокредитов, действовавших на дату подписания договора о предоставлении микрокредита;

То есть МФО в одностороннем порядке изменило метод погашения кредита, что не допустимо.

Кроме того:

Статья 5. Годовая эффективная ставка вознаграждения по микрокредиту

1. Годовой эффективной ставкой вознаграждения является ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по микрокредиту, рассчитываемая с учетом расходов заемщика, включающих в себя вознаграждение, при наличии - комиссионные и иные платежи, подлежащие уплате микрофинансовой организации за предоставление, обслуживание и погашение (возврат) микрокредита.

Размер годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредиту не должен превышать предельный размер, определенный нормативным правовым актом уполномоченного органа.

2. Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам разрабатываются и утверждаются уполномоченным органом.

3. При изменении условий договора о предоставлении микрокредита, влекущих изменение суммы (размера) денежных обязательств заемщика и (или) срока их уплаты, расчет уточненного значения годовой эффективной ставки вознаграждения производится исходя из остатка задолженности, оставшегося срока погашения микрокредита на дату, с которой изменяются условия, без учета платежей по микрокредиту, произведенных заемщиком с начала срока действия договора о предоставлении микрокредита.

При капитализации произойдет увеличение годовой эффективной ставки и она превысит предельный размер 56%.

Касательно получения статуса МФО:

Статья 31. Переходные положения

1. Микрокредитные организации, за исключением некоммерческих микрокредитных организаций, в срок до 1 января 2016 года подлежат государственной перерегистрации в соответствии с законами Республики Казахстан.

В случае несоблюдения требования, установленного настоящим пунктом, микрокредитные организации подлежат реорганизации либо ликвидации в соответствии с законами Республики Казахстан.

2. Некоммерческие микрокредитные организации в срок до 1 января 2016 года подлежат реорганизации либо ликвидации в соответствии с законами Республики Казахстан.

3. Микрокредитная организация, перерегистрированная либо преобразованная в микрофинансовую организацию, для прохождения учетной регистрации в соответствии со статьей 14 настоящего Закона дополнительно представляет в уполномоченный орган копию налоговой декларации за последние три года, отражающей доходы по выданным микрокредитам и исчисленную сумму корпоративного подоходного налога.

4. Микрокредитные организации до 1 января 2016 года руководствуются в своей деятельности нормами, предусмотренными в подпунктах 2) - 5) и 8) статьи 1, пунктах 2 и 3 статьи 2, статье 3, пунктах 1, 3 и 4 статьи 4, пунктах 1 и 3 статьи 5, статье 6, пункте 1, подпунктах 1) - 6) и 12) пункта 2, пункте 3 статьи 7, статьях 8-10, пункте 2 статьи 11, пункте 3 статьи 12, статьях 17 и 18, подпунктах 1) - 9) и 12) пункта 1 статьи 19, статьях 20, 21 и 23, пункте 2 статьи 24, статьях 25, 30 и 31 настоящего Закона.

Таким образом, если МКО не прошла учетную регистрацию в качестве МФО до 01.01.2016г. она подлежит реорганизации или ликвидации. Кроме того, согласно п.4 ст. 31 МКО была обязана руководствоваться в своей деятельности, независимо от условий договора, положениями пп.4 п.2 и п.3 ст. 7 и п.1 ст. 5 (о чем я писала выше, о методе погашения и годовой эффективной ставке).

Также можете использовать для своей защиты положения ГК РК, а именно:

Статья 296. Размеры неустойки

Размеры неустойки определяются в твердой денежной сумме или в процентах к сумме неисполненного либо ненадлежаще исполненного обязательства.

Статья 718. Вознаграждение по договору займа

1. Если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Казахстан или договором, за пользование предметом займа заемщик выплачивает вознаграждение заимодателю в размерах, определенных договором.

2. Защита прав заемщиков банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, микрофинансовых организаций и кредитных товариществ обеспечивается путем установления предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения, включающей вознаграждение, все виды комиссий и иные платежи, взимаемые заимодателем в связи с выдачей и обслуживанием займа, и рассчитываемой в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан.

Предельный размер годовой эффективной ставки вознаграждения определяется нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

4. Порядок и сроки выплаты вознаграждения устанавливаются договором займа.

5. Если заемщик не возвращает в срок предмет займа, вознаграждение выплачивается за весь период пользования предметом займа.

Пользование именно предметом займа, то есть вознаграждение должно уплачиваться только на остаток кредита.

Статья 728. Особенности договора банковского займа и договора о предоставлении микрокредита

Договор банковского займа и договор о предоставлении микрокредита имеют следующие особенности:

5) договор банковского займа, договор о предоставлении микрокредита не могут содержать условие, предусматривающее право банка или иного юридического лица, имеющего лицензию уполномоченного государственного органа на банковские заемные операции, микрофинансовой организации на одностороннее изменение условий договора, если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Казахстан;

Удачи Вам в суде.

[Элина]

Статья 4. Договор о предоставлении микрокредита

1. Договор о предоставлении микрокредита заключается в письменной форме.

2. Информация по договору о предоставлении микрокредита, заключенному микрофинансовой организацией, подлежит в обязательном порядке предоставлению в кредитное бюро с государственным участием на условиях, определенных законодательством Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй.

3. Договор о предоставлении микрокредита содержит:

1) наименование микрофинансовой организации и фамилию, имя и отчество (при его наличии) заемщика - физического лица или наименование заемщика - юридического лица;

Подпункт 2 изложен в редакции Закона РК от 24.11.15 г. № 422-V (введен в действие с 1 января 2016 г.) (см. стар. ред.)

2) сумму предоставленного микрокредита;

Статья дополнена подпунктом 2-1 в соответствии с Законом РК от 24.11.15 г. № 422-V (введен в действие с 1 января 2016 г.)

2-1) полный перечень комиссий и иных платежей, а также их размеры, подлежащие взиманию в связи с выдачей и обслуживанием микрокредита;

3) сроки погашения микрокредита;

4) способ погашения микрокредита (в наличном и (или) безналичном порядке, единовременно либо частями);

Подпункт 5 изложен в редакции Закона РК от 24.11.15 г. № 422-V (введен в действие с 1 января 2016 г.) (см. стар. ред.)

5) метод погашения микрокредита: аннуитетный или дифференцированный, либо другой метод в соответствии с правилами предоставления микрокредитов;

Статья дополнена подпунктами 5-1 - 5-2 в соответствии с Законом РК от 24.11.15 г. № 422-V (введен в действие с 1 января 2016 г.)

5-1) очередность погашения задолженности по микрокредиту;

5-2) порядок исчисления и размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное погашение основного долга и уплату вознаграждения;

6) график погашения микрокредита, подписанный обеими сторонами договора о предоставлении микрокредита, с указанием дат погашения и размеров очередных платежей, содержащих суммы погашения микрокредита и вознаграждения, остатков суммы микрокредита на дату следующего погашения, а также с указанием общей суммы микрокредита и вознаграждения на дату подписания договора о предоставлении микрокредита;

7) обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении микрокредита (при его наличии);

8) размер ставок вознаграждения по микрокредиту, в том числе размер годовой ставки вознаграждения и годовой эффективной ставки вознаграждения (реальную стоимость микрокредита), рассчитанной в порядке, установленном статьей 5 настоящего Закона;

На эту статью тоже можно сослаться.

[Сов]

14 часа назад, Евгений Ким сказал(а):

я могу с вами связаться? По тел или по почте, могу выслать договор.

 К сожалению я не могу представлять ваши интересы, так как я работник банка. Да и времени не могу посвятить форуму. Элина выше дала вам прекрасную консультацию.

[Азат Халк]

Доброго времени суток всем. У меня такая ситуация есть кредит в банке. Оплачиваю каждый месяц но с просрочкой в 8 дней, т.е. 17 числа срок платежа, оплачиваю 25 числа и каждый месяц накладывается арест на карточку в размере платяжа. Я оплачиваю и арест снимают. При снятии ареста исчезают 6000 тг. Банк в котором получаю з.п. говорит что это комиссия за перевод денег. Т.е.  банк снимает 3 тыс за перевод в одну сторону. Меня интересует срок просрочки при котором могут наложить арест на счета и законно ли то что банк переводит деньги с моей з.п. карточки в банк кредитор без моего ведома? Срасибо.

[Элина]

В 22.03.2016 at 13:11, Азат Халк сказал(а):

Доброго времени суток всем. У меня такая ситуация есть кредит в банке. Оплачиваю каждый месяц но с просрочкой в 8 дней, т.е. 17 числа срок платежа, оплачиваю 25 числа и каждый месяц накладывается арест на карточку в размере платяжа. Я оплачиваю и арест снимают. При снятии ареста исчезают 6000 тг. Банк в котором получаю з.п. говорит что это комиссия за перевод денег. Т.е.  банк снимает 3 тыс за перевод в одну сторону. Меня интересует срок просрочки при котором могут наложить арест на счета и законно ли то что банк переводит деньги с моей з.п. карточки в банк кредитор без моего ведома? Срасибо.

Здравствуйте,

Статья 36. Меры, применяемые в отношении неплатежеспособного заемщика

1. При наступлении просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа банк (организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций) обязан уведомить заемщика способом и в сроки, предусмотренные в договоре банковского займа, но не позднее тридцати рабочих дней с даты наступления просрочки исполнения обязательства, о необходимости внесения платежей по договору банковского займа и о последствиях невыполнения заемщиком своих обязательств.

2. При неудовлетворении требований, вытекающих из уведомления, указанного в пункте 1 настоящей статьи, банк (организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций) вправе:

1) обратить взыскание в бесспорном (безакцептном) порядке на деньги, в том числе путем предъявления платежного требования-поручения, имеющиеся на любых банковских счетах заемщика (в случае если такое взыскание оговорено в договоре банковского займа), за исключением денег, получаемых заемщиком в виде пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и Государственного фонда социального страхования, находящихся на банковских счетах, открытых по требованию заемщика, в порядке, установленном нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Вы наверное путаете, банк не может наложить арест самостоятельно, скорее всего счет просто блокируют (если банк-кредитор и банк в котором открыт счет в одном лице), если банки разные, то скорее всего выставляется ПТП. Срок просрочки здесь не указан, но Банк должен выполнить требования, предусмотренные п.1 ст. 36, а именно: уведомить заемщика  о необходимости внесения платежа по кредиту.

ст. 728 ГК РК:

7) положения пунктов 3 и 4 статьи 722 настоящего Кодекса применяются к договору банковского займа, договору о предоставлении микрокредита при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части предмета займа, микрокредита и (или) выплаты вознаграждения, более чем на сорок календарных дней.

То есть в законе указана просрочка не менее 40 дней, для того чтобы Банк мог потребовать досрочного взыскания всей суммы задолженности.

Мой совет:обратитесь в Банк с заявлением о переносе даты платежа с 17-го на 25-е и не будет никаких проблем.

[Евгений Ким]

В 18 марта 2016 г. at 09:04, Элина сказал(а):

Доброе утро, считаю, что действия МФО неправомерны.

Статья 7 Закона "Об МФО", Права и обязанности микрофинансовой организации

2. Микрофинансовая организация обязана:

4) предоставить заявителю до заключения договора о предоставлении микрокредита проекты графиков погашения микрокредита, рассчитанных следующими методами погашения:

методом дифференцированных платежей, при котором погашение задолженности по микрокредиту осуществляется уменьшающимися платежами, включающими равные суммы платежей по основному долгу и начисленное за период на остаток основного долга вознаграждение;

методом аннуитетных платежей, при котором погашение задолженности по микрокредиту осуществляется равными платежами на протяжении всего срока микрокредита, включающими увеличивающиеся платежи по основному долгу и уменьшающиеся платежи по вознаграждению, начисленному за период на остаток основного долга. Размеры первого и последнего платежей могут отличаться от других;

Пункт дополнен подпунктом 4-1 в соответствии с Законом РК от 24.11.15 г. № 422-V (введен в действие с 1 января 2016 г., распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров)

4-1) в целях предотвращения увеличения задолженности заемщика, являющегося физическим лицом, микрофинансовая организация не вправе требовать выплаты вознаграждения, а также неустойки (штрафов, пени), начисленных по истечении ста восьмидесяти последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательства по погашению любого из платежей по суммам основного долга и (или) вознаграждения, по микрокредиту, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, являющегося жильем и (или) земельным участком с расположенным на нем жилищем;

3. Микрофинансовая организация не вправе:

1) в одностороннем порядке изменять ставки вознаграждения (за исключением случаев их снижения) и (или) способ и метод погашения микрокредита, а также размеры тарифов и комиссий (за исключением случаев их снижения), связанных с выдачей и обслуживанием микрокредитов, действовавших на дату подписания договора о предоставлении микрокредита;

То есть МФО в одностороннем порядке изменило метод погашения кредита, что не допустимо.

Кроме того:

Статья 5. Годовая эффективная ставка вознаграждения по микрокредиту

1. Годовой эффективной ставкой вознаграждения является ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по микрокредиту, рассчитываемая с учетом расходов заемщика, включающих в себя вознаграждение, при наличии - комиссионные и иные платежи, подлежащие уплате микрофинансовой организации за предоставление, обслуживание и погашение (возврат) микрокредита.

Размер годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредиту не должен превышать предельный размер, определенный нормативным правовым актом уполномоченного органа.

2. Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам разрабатываются и утверждаются уполномоченным органом.

3. При изменении условий договора о предоставлении микрокредита, влекущих изменение суммы (размера) денежных обязательств заемщика и (или) срока их уплаты, расчет уточненного значения годовой эффективной ставки вознаграждения производится исходя из остатка задолженности, оставшегося срока погашения микрокредита на дату, с которой изменяются условия, без учета платежей по микрокредиту, произведенных заемщиком с начала срока действия договора о предоставлении микрокредита.

При капитализации произойдет увеличение годовой эффективной ставки и она превысит предельный размер 56%.

Касательно получения статуса МФО:

Статья 31. Переходные положения

1. Микрокредитные организации, за исключением некоммерческих микрокредитных организаций, в срок до 1 января 2016 года подлежат государственной перерегистрации в соответствии с законами Республики Казахстан.

В случае несоблюдения требования, установленного настоящим пунктом, микрокредитные организации подлежат реорганизации либо ликвидации в соответствии с законами Республики Казахстан.

2. Некоммерческие микрокредитные организации в срок до 1 января 2016 года подлежат реорганизации либо ликвидации в соответствии с законами Республики Казахстан.

3. Микрокредитная организация, перерегистрированная либо преобразованная в микрофинансовую организацию, для прохождения учетной регистрации в соответствии со статьей 14 настоящего Закона дополнительно представляет в уполномоченный орган копию налоговой декларации за последние три года, отражающей доходы по выданным микрокредитам и исчисленную сумму корпоративного подоходного налога.

4. Микрокредитные организации до 1 января 2016 года руководствуются в своей деятельности нормами, предусмотренными в подпунктах 2) - 5) и 8) статьи 1, пунктах 2 и 3 статьи 2, статье 3, пунктах 1, 3 и 4 статьи 4, пунктах 1 и 3 статьи 5, статье 6, пункте 1, подпунктах 1) - 6) и 12) пункта 2, пункте 3 статьи 7, статьях 8-10, пункте 2 статьи 11, пункте 3 статьи 12, статьях 17 и 18, подпунктах 1) - 9) и 12) пункта 1 статьи 19, статьях 20, 21 и 23, пункте 2 статьи 24, статьях 25, 30 и 31 настоящего Закона.

Таким образом, если МКО не прошла учетную регистрацию в качестве МФО до 01.01.2016г. она подлежит реорганизации или ликвидации. Кроме того, согласно п.4 ст. 31 МКО была обязана руководствоваться в своей деятельности, независимо от условий договора, положениями пп.4 п.2 и п.3 ст. 7 и п.1 ст. 5 (о чем я писала выше, о методе погашения и годовой эффективной ставке).

Также можете использовать для своей защиты положения ГК РК, а именно:

Статья 296. Размеры неустойки

Размеры неустойки определяются в твердой денежной сумме или в процентах к сумме неисполненного либо ненадлежаще исполненного обязательства.

Статья 718. Вознаграждение по договору займа

 

1. Если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Казахстан или договором, за пользование предметом займа заемщик выплачивает вознаграждение заимодателю в размерах, определенных договором.

2. Защита прав заемщиков банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, микрофинансовых организаций и кредитных товариществ обеспечивается путем установления предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения, включающей вознаграждение, все виды комиссий и иные платежи, взимаемые заимодателем в связи с выдачей и обслуживанием займа, и рассчитываемой в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан.

Предельный размер годовой эффективной ставки вознаграждения определяется нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

4. Порядок и сроки выплаты вознаграждения устанавливаются договором займа.

5. Если заемщик не возвращает в срок предмет займа, вознаграждение выплачивается за весь период пользования предметом займа.

Пользование именно предметом займа, то есть вознаграждение должно уплачиваться только на остаток кредита.

Статья 728. Особенности договора банковского займа и договора о предоставлении микрокредита

Договор банковского займа и договор о предоставлении микрокредита имеют следующие особенности:

5) договор банковского займа, договор о предоставлении микрокредита не могут содержать условие, предусматривающее право банка или иного юридического лица, имеющего лицензию уполномоченного государственного органа на банковские заемные операции, микрофинансовой организации на одностороннее изменение условий договора, если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Казахстан;

Удачи Вам в суде.

Огромное СПАСИБО всем, кто не остался равнодушным и дал свои советы!!! Они очень помогли в переговорах с компанией. МКО пошли на уступки и уменьшили задолженность на 92%. В принципе с остатком согласен. 

[RealMM]

Здраствуите! У меня вопрос по кредиту. Банк подал в суд за неуплату у меня срок просрочки большой, так получилось что не мог платить и вот на днях суд постаноаил взыскать долг с меня. Я ходил в коллекторск. Фирму там обьеснили что в силу вступает через 10дней и после этого исполнительный лист передадут в Частные суд.испольнителям. и через них будет взыскавать. Они будет забирать 50процентов от зарплаты . И вот вопрос: 1. Когда вступает в силу решение суда? Через 10дней или 30. 2) как мне обьеснили государственные приставы по гражданскому по кредиту не занимаються только частные а они за свою работу берет 25-30 процентов от долга правомерно ли это? И могу я договориться с частными исполнительноми по оплате что бы они не ходили на работу  что бы начальник бухгалтерия не знали,  не снимали с зарплаты? 3) после вступлления в силу решения суда исполнительный лист идет  куда? Суд передадут взыскательу моем случае это банк или сразу идет в частн.исполнителям? 4) может ли банк пойти на встречу и забрать исполнительный лист не передавая лист приставам ? Всем спасибо.

[Элина]

Здравствуйте, решение суда вступит в силу через 30 дней с момента вынесения его в окончательной форме. Исполнительный лист передадут Банку для предъявления его чси или отправят в региональную палату чси (по согласованию с Банком). Действительно, за свою работу по взысканию чси взыщет с Вас сумму оплаты (в процентах в зависимости от суммы долга). Можете обратиться в суд, вынесший решение о рассрочке исполнения суда или поговорить с банком, что будете выплачивать каждый месяц определенную сумму.

[RealMM]

После вступления в закооную силу решение суда могу ли обжаловать ? Или все. Как думаете банк пойдет на встречу не передавая испол.лист в чси. Написать письмо к руководит. Банка о отсрочке или на примую зайти к ниму и все обеснить и вобще принемает ли они граждан? Спасибо!

[Конус]

16 часов назад, RealMM сказал(а):

После вступления в закооную силу решение суда могу ли обжаловать ? Или все. Как думаете банк пойдет на встречу не передавая испол.лист в чси. Написать письмо к руководит. Банка о отсрочке или на примую зайти к ниму и все обеснить и вобще принемает ли они граждан? Спасибо!

Если решение суда было вынесено, допустим, в середине или конце декабря 2015 года, когда действовали положения старого ГПК РК, а вступило оно в законную силу уже в 2016 году (например, апелляционный суд оставил решение районного суда без изменения) уже в период введения в действие нового ГПК, то у Вас еще есть возможность подать ходатайство о пересмотре судебных актов в кассационном порядке в кассационную коллегию по гражданским и административным делам Верховного Суда РК.

16 часов назад, RealMM сказал(а):

После вступления в закооную силу решение суда могу ли обжаловать ? Или все. Как думаете банк пойдет на встречу не передавая испол.лист в чси. Написать письмо к руководит. Банка о отсрочке или на примую зайти к ниму и все обеснить и вобще принемает ли они граждан? Спасибо!

Если решение суда было вынесено, допустим, в середине или конце декабря 2015 года, когда действовали положения старого ГПК РК, а вступило оно в законную силу уже в 2016 году (например, апелляционный суд оставил решение районного суда без изменения) уже в период введения в действие нового ГПК, то у Вас еще есть возможность подать ходатайство о пересмотре судебных актов в кассационном порядке в кассационную коллегию по гражданским и административным делам Верховного Суда РК. 

Хотя, если признаться честно,на Верховный Суд РК можете даже не рассчитывать. Там никто не будет забивать себе голову Вашей проблемой.  Тупо откажут в возбуждении надзорного производства и все. 

[Эльма]

Подскажите пожалуйста. В ноябре 2014 года я долдна была погасить кредит в микрокредитной организации. В ряду многих тяжелых жизненных ситуаций я погасила только часть. Процент вырос огромный и продолжает расти. Я просила остановить его чтобы ежемесячно погашать,но органищация не идет ни на какие уступки. Поскажите есть ли какая-нибудь возможность списать хотя бы часть долга и остановить процент. Я много раз говорила им подать в суд,но они отказываются. Я знаю что сама виновата,но как мнк теперь регить эту проблему. Я не работаю. У меня трое детей.младшему 1 год.

[Адилбек]

1 час назад, Эльма сказал(а):

Подскажите пожалуйста. В ноябре 2014 года я долдна была погасить кредит в микрокредитной организации. В ряду многих тяжелых жизненных ситуаций я погасила только часть. Процент вырос огромный и продолжает расти. Я просила остановить его чтобы ежемесячно погашать,но органищация не идет ни на какие уступки. Поскажите есть ли какая-нибудь возможность списать хотя бы часть долга и остановить процент. Я много раз говорила им подать в суд,но они отказываются. Я знаю что сама виновата,но как мнк теперь регить эту проблему. Я не работаю. У меня трое детей.младшему 1 год.

Подайте сами иск в суд на МКО. Тогда все пени остановятся. В суде там скажете всю ситуацию и дальше как суд решит. Это в любом случае лучше чем проценты росли как снежный ком.

[Элина]

1 час назад, Эльма сказал(а):

Подскажите пожалуйста. В ноябре 2014 года я долдна была погасить кредит в микрокредитной организации. В ряду многих тяжелых жизненных ситуаций я погасила только часть. Процент вырос огромный и продолжает расти. Я просила остановить его чтобы ежемесячно погашать,но органищация не идет ни на какие уступки. Поскажите есть ли какая-нибудь возможность списать хотя бы часть долга и остановить процент. Я много раз говорила им подать в суд,но они отказываются. Я знаю что сама виновата,но как мнк теперь регить эту проблему. Я не работаю. У меня трое детей.младшему 1 год.

У Вас кредит залоговый?