банковская деятельность

[Гость Pro bono]

Вопрос: распространяется ли закон "О банках и банковской деятельности" на иностр. юр. лицо, имеющее филиал в Казахстане? Или по-другому: требуется ли иностр. компании с филиалом в Казахстане получение лицензии Нацбанка для предоставления кредита местной фирме (на условиях платности, срочности и возвратности - ст. 30, п. 2, пп. ж) указанного закона)? Заранее благодарен за любые комментарии.

[sweety]

на сколько я помню филиал банка-нерезидента у нас открыть нельзя, предсавительство - с разрешения Нац Банка.

если же вам нужно кредитование нерезидентом(не банком) резидента, то по-моему этот вопрос регулирует Закон "О валютном регулировании"

[АдвоКот]

Что есть "кредит" в данном случае?  Продажа с рассрочкой платежа?  Или речь идет о лицензии на проведение операций, связанных с движением капитала? Или предоставление займов?  На основании ссылки на ст. 30, ч.2, п.(ж), предполагаю последнее, т.к. в другом случае все гораздо яснее (пока не слышал, чтоб на внешнеторговые продажи в кредит требовались лицензии о банковской деятельности.)  

Словом, надо как-то почетче, потщательнее...

Итак, исходя из гипотезы, что речь идет о заемных операциях проводимых иностранным юр.лицом в отношении казахстанского юр.лица.

Полагаю, что на деятельность филиала в Казахстане - безусловно, распространяется, причем так, что даже, скорее всего, по сути запрещает филиалу такую деятельность.

На само иностранное лицо - пожалуй, нет, если только то не будет вести банковскую деятельность на территории РК.  

То есть, если нерезидент собирается дать кому-то взаймы в Казахстане, то эта сделка должна быть заключена во-первых, не через филиал, и во-вторых - за пределами Казахстана.

Но тогда надо смотреть еще и законодательство той юрисдикции, где будет заключаться сделка...

[Гость Федор]

это почему это за пределами Казахстана? и почему это не через филиал?

откуда почерпнули информацию для подобных выводов?

[АдвоКот]

А если отвечу вопросом на вопрос - "а почему должно быть иначе?"  Есть аргументы - излагайте, опровергайте; если я не прав, укажите на ошибку, признаю, учту, исправлюсь (наверное...).

Нет, не буду вопросом отвечать.  Приму подачу, отвечу, и попрошу Вашу недоуменную позицию поподробнее расписать и объяснить - "а почему "нет"?"

Потому что заемные операции являются банковской деятельностью по ст. 30 ч.2. п.(ж) Закона Республики Казахстан от 31 августа 1995 г. N 2444 "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".  Возражения есть? Если нет, идем далее. Тот же Закон:

Статья 6. Запрет на неуполномоченную деятельность

    1. Ни одно лицо, не имеющее соответствующей лицензии уполномоченного органа и (или) Национального Банка, не имеет права:

    а) выполнять банковские операции в качестве основной или дополнительной деятельности;

    б) осуществлять аудит банковской деятельности в качестве основной или дополнительной деятельности;

    в) использовать в своем наименовании, документах, объявлениях и рекламе слово "банк" или производное от него слово (выражение), создающее впечатление, что оно выполняет банковские операции либо проводит аудит банковской деятельности. Настоящий запрет не распространяется на Национальный Банк, филиалы и представительства банков, международные финансовые организации.

    2. Банковские операции, осуществленные без лицензий уполномоченного органа и (или) Национального Банка, являются недействительными.

А тут возражения имеются?

И посмотрим еще глубже (насчет филиала) - в каких форме может существовать банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций.  Глядим во все тот же Закон -

...Статья 1. Банк, его статус и местонахождение

 1. Банк - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое в соответствии с настоящим Законом правомочно осуществлять банковскую деятельность.

... Статья 5. Организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций

    Организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций - юридическое лицо, не являющееся банком, которое на основании лицензии уполномоченного органа и (или) Национального Банка правомочно проводить отдельные виды банковских операций, предусмотренных настоящим Законом.

Если есть время и желание, то можно для закрепления убеждения полистать Законы  "О микрокредитных организациях", "О кредитных товариществах",  "Правила лицензирования и регулирования деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций"...

Если найдете что-то опровергающее мои доводы, буду благодарен за науку.

Ваш ход, г-н Федор!!!

ЗЫ - Насчет "почему за пределами Казахстана" - очень просто.  В силу фундаментального принципа суверенитета. Потому что за пределами Казахстана на деятельность лиц распространяется законодательство той юрисдикции, в которой эти лица находятся, и если, скажем, по законодательству штата Делавэр, не возбраняется предоставление займа акционера ("shareholder's loan") юридическому лицу, то при заключении договора займа в Делавэре законы Казахстана не будут иметь силу большую, чем делаверские. (Хотя, наверное, для кого-то это и выглядит странным...)

[Гость Pro bono]

Т.е., г-н АдвоКот, вы хотите сказать, что сами деньги по займу должны быть перечислены каз. фирме со счета головной компании из-за рубежа, и ни в коем случае не со счета филиала в Казахстане? Иначе - подпадаем под "банковскую деятельность"?

[АдвоКот]

Тэ-э-экс... симпатяга Федор, видать, не удержал ракетку, и отбить удар не смог.

Ну, если меня поправить больше некому, продолжу гнуть свою линию.

Да, достопочтеннейший коллега Pro bono, мое видение проблемы таково, что для того, чтобы не напороться на мины нашего законодательства и in order to be on the safe side, нужно

(1) заключение договора произвести за рубежом,

(2) в договоре всеми силами избегнуть чего-либо типа "... Компания XYZ, зарегистрированная по законам Папуа-Новая Гвинея, действующая через свой филиал в г. Аркалыке в лице директора филиала...", и

(3) переводы денег между "дающим" и "берущим" и обратно производить только через границу.

Словом, вообще никак не вовлекать филиал в эту трансакцию (ни при получении денег казахстанской фирмой, ни при выплате их), дабы не попасть под действие казахстанского законодательства о банках и банковской деятельности.

Возможно, будут другие мнения, но с моей точки зрения - это наиболее безопасный вариант.

[Гость Pro bono]

спасибо, г-н АдвоКот!!!