Лицензия на осуществление отдельных видов банк.операций

[Эвитта]

Коллеги, есть ли какие-либо законодательные ограничения на получение лицензии на осуществление отдельных видов банковских операций простым ТОО? В частности интересует получение лицензии на банковские заёмные операции. На всякий случай привожу ссылку, которая позволяет осуществлять данную банковскую операцию не только банками:

Статья 30. Банковская деятельность

2. К банковским операциям относятся:

8) банковские заемные операции: предоставление банком, ипотечной организацией, брокером и (или) дилером с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя и юридическим лицом, контрольный пакет акций которого принадлежит государству или национальному холдингу либо национальной управляющей компании, кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности;

6. Проведение одного или нескольких видов банковских операций, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи, может осуществляться организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, при наличии лицензии уполномоченного органа или Национального Банка, за исключением случаев, когда законодательным актом Республики Казахстан, регулирующим деятельность такой организации, предусмотрена возможность осуществления указанных операций без лицензии.

[Гость Борисович]

Коллеги, есть ли какие-либо законодательные ограничения на получение лицензии на осуществление отдельных видов банковских операций простым ТОО? В частности интересует получение лицензии на банковские заёмные операции. На всякий случай привожу ссылку, которая позволяет осуществлять данную банковскую операцию не только банками:

Плотно с этой темой не сталкивался. Но поищите что-нибуть на тему требований к размеру уставного (собственного) капитала и страхования деятельности.

[Кристи]

Кредитные товарищества осуществляют отдельные виды банковской деятельности без лицензии (просто к сведению)

[_SoN_]

Было обсуждение по подобному вопросу, только связанное с ломбардами, можете поискать.

[Юрист-Финансист]

Кредитные товарищества осуществляют отдельные виды банковской деятельности без лицензии (просто к сведению)

Посмотрите сегодняшнюю тему - "Обеспечение возврата займа работником" - там это обсуждалось

[Кристи]

Посмотрите сегодняшнюю тему - "Обеспечение возврата займа работником" - там это обсуждалось

Посмотрела, и ....? Что то не нашла связь :idea2:

[Юрист-Финансист]

Посмотрела, и ....? Что то не нашла связь

Связь есть - обсуждалось нужна ли лицензия, если компания выдает займы свлим работникам. Поднимались письма АФН и НК

[Кристи]

Связь есть - обсуждалось нужна ли лицензия, если компания выдает займы свлим работникам. Поднимались письма АФН и НК

п. 4 ст. 3 Закона "О КТ" Кредитное товарищество является коммерческой организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций без лицензии уполномоченного государственного органа, осуществляющего регулирование и надзор финансового рынка и финансовых организаций.

[Эвитта]

Благодарю всех принявших участие в обсуждении и темы.

То Юрист-Финасист: в теме про заем работнику рассматривается вопрос лицензирования заёмных операций. Меня же интересует больше момент возможности получения лицензии простым ТОО. Но всё равно спасибо за ссылку.

То Кристи: про кредитные товарищества и так всё понятно. А как обстоят дела с обычными ТОО?

[Кристи]

Благодарю всех принявших участие в обсуждении и темы.

То Юрист-Финасист: в теме про заем работнику рассматривается вопрос лицензирования заёмных операций. Меня же интересует больше момент возможности получения лицензии простым ТОО. Но всё равно спасибо за ссылку.

То Кристи: про кредитные товарищества и так всё понятно. А как обстоят дела с обычными ТОО?

Я работаю с МКО и КТ и с Ипотечной организацией про иные ТОО выдающих займы ничего сказать не могу

[Натали]

Было обсуждение по подобному вопросу, только связанное с ломбардами, можете поискать.

тоже не могу найти :idea2:

[Гость xcite]

У нас регистрировалось простое ТОО, при этом видом деятельности указывалось ведение отдельных видов банковских операций (кассовые и переводные). В МинЮсте нас заставили убрать из устава все другие виды деятельности. При этом сослались на ст. 5 Закона О банк.д.

Позже мы отослали письма в АФН, нам ответили, что для ТОО в принципе ограничений нет, если в спец. законе не предусмотрено.

[Raptor]

Благодарю всех принявших участие в обсуждении и темы.

То Юрист-Финасист: в теме про заем работнику рассматривается вопрос лицензирования заёмных операций. Меня же интересует больше момент возможности получения лицензии простым ТОО. Но всё равно спасибо за ссылку.

То Кристи: про кредитные товарищества и так всё понятно. А как обстоят дела с обычными ТОО?

Уважаемая Эвитта! Боюсь, интересующий Вас вид банковских операций является исключительной прерогативой лиц, указанных в подпункте 8 п. 2 ст. 30 Закона "ОБиБД", а именно: банков, ипотечных организаций, брокеров и (или) дилеров с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя и юридических лиц, контрольный пакет акций которых принадлежит государству или национальному холдингу либо национальной управляющей компании.

[Raptor]

У нас регистрировалось простое ТОО, при этом видом деятельности указывалось ведение отдельных видов банковских операций (кассовые и переводные). В МинЮсте нас заставили убрать из устава все другие виды деятельности. При этом сослались на ст. 5 Закона О банк.д.

Позже мы отослали письма в АФН, нам ответили, что для ТОО в принципе ограничений нет, если в спец. законе не предусмотрено.

Было дело, тоже с этим сталкивались. Только мы до подачи документов в ДЮ сделали соответствующие запросы в АФН и МЮ, которые ответили, что совмещение таких банковских операций как кассовые и переводные с другими видами предпринимательской деятельности в принципе не противоречит законодательству РК. Копии ответов мы предоставили в ДЮ вместе с пакетом других доков и благополучно зарегистрировались. В уставе были указаны как кассовые и переводные операции, так и еще куча других видов деятельности.

Однако в июне 2007 г. АФН утвердил новые Правила лицензирования организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, абзац 2 п. 10 которых прямо предусматривал, что:

Осуществление кассовых и переводных операций является исключительным видом деятельности иных небанковских организаций, не указанных в пунктах 5, 6, 8, 9 настоящих Правил, и не совмещается с иными видами деятельности, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Казахстан и пунктом 12 настоящих Правил.

А уже в декабре 2007 г. п. 10 Правил был изложен в новой редакции и приобрел вот такой вид:

10. Лицензия на проведение банковской операции, предусмотренной подпунктом 6) пункта 2 статьи 30 Закона о банках, выдается только фондовой бирже, центральному депозитарию, брокеру и (или) дилеру с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя.

Банковская операция, предусмотренная подпунктом 6) пункта 2 статьи 30 Закона о банках, осуществляется фондовой биржей, центральным депозитарием, брокером и (или) дилером с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя при наличии у указанных юридических лиц лицензии уполномоченного органа на проведение банковских операций, предусмотренных подпунктами 1) и (или) 3) пункта 2 статьи 30 Закона о банках.

[Сельбаева Арай]

Вас интересуют только "банковские" заемные операции или, в принципе, вообще заемные операции!?

[_SoN_]

тоже не могу найти

Я вот и сам не могу найти, но помню оно было :idea2:

[Эвитта]

Уважаемая Эвитта! Боюсь, интересующий Вас вид банковских операций является исключительной прерогативой лиц, указанных в подпункте 8 п. 2 ст. 30 Закона "ОБиБД", а именно: банков, ипотечных организаций, брокеров и (или) дилеров с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя и юридических лиц, контрольный пакет акций которых принадлежит государству или национальному холдингу либо национальной управляющей компании.

А как же п. 6 ст. 30 ЗРК О БиБД?

6. Проведение одного или нескольких видов банковских операций, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи, может осуществляться организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, при наличии лицензии уполномоченного органа или Национального Банка, за исключением случаев, когда законодательным актом Республики Казахстан, регулирующим деятельность такой организации, предусмотрена возможность осуществления указанных операций без лицензии.

И Правила лицензирования организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций:

3. Лицензия небанковской организации выдается на проведение одной или нескольких банковских операций, предусмотренных Законом о банках, за исключением банковских операций, которые могут осуществлять только банки.

Банковская заемная операция, проводимая небанковской организацией, не совмещается с другими видами банковских операций, за исключением случаев, предусмотренных постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 27 августа 2005 года № 317 «Об утверждении Правил осуществления брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг Республики Казахстан и внесении изменения в постановление Национальной комиссии Республики Казахстан по ценным бумагам от 20 апреля 1999 года № 30 «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национальной комиссии Республики Казахстан по ценным бумагам по вопросам допуска физических лиц к выполнению работ на рынке ценных бумаг» (зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 3870).

[Эвитта]

Вас интересуют только "банковские" заемные операции или, в принципе, вообще заемные операции!?

Меня интересуют в принципе заёмные операции простым ТОО. Но если Вы хотите сказать, что лицензия на это не требуется, то предлагаю здесь это не обсуждать, а перенестись вот в эту тему: http://forum.zakon.kz/index.php?showtopic=16049&st=80

[Raptor]

А как же п. 6 ст. 30 ЗРК О БиБД?

И Правила лицензирования организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций:

Так ведь брокеры и дилеры и являются небанковскими организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, в данном случае заемные операции, при наличии лицензии, выданной АФН.

[Эвитта]

Так ведь брокеры и дилеры и являются небанковскими организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, в данном случае заемные операции, при наличии лицензии, выданной АФН.

Так небанковской организацией (т.е. организацией, осуществляющая отдельные виды банковских операций) помимо брокеров, диллеров также являются и мн. др. юрлица. Почему мы должны брать в расчёт только те органиазции, которые перечислены в пп. 6) п. 2 ст. 30 ЗРК ОБиБД? ИМХО ст. 30 таких ограничений не устанавливает.

[Raptor]

Так небанковской организацией (т.е. организацией, осуществляющая отдельные виды банковских операций) помимо брокеров, диллеров также являются и мн. др. юрлица. Почему мы должны брать в расчёт только те органиазции, которые перечислены в пп. 6) п. 2 ст. 30 ЗРК ОБиБД? ИМХО ст. 30 таких ограничений не устанавливает.

Не спорю, других небанковских организаций действительно достаточно много.

Но ведь и п. 2 ст. 30 Закона "ОБиБД" помимо банковских заемных операций содержит еще и 13 других видов банковских операций, и причем не все они могут осуществляться организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций.

К примеру:

1. прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц (поскольку п. 13 ст. 30 предусмотрено, что Банковские операции, предусмотренные подпунктом 2) пункта 2 настоящей статьи, вправе проводить только банки, являющиеся участниками системы обязательного гарантирования депозитов, а также Национальный оператор почты в соответствии с законодательным актом Республики Казахстан, регулирующим его деятельность, на основании лицензии, выданной уполномоченным органом);

2. банковские заемные операции: предоставление банком, ипотечной организацией, брокером и (или) дилером с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя и юридическим лицом, контрольный пакет акций которого принадлежит государству или национальному холдингу либо национальной управляющей компании, кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности;

3. выдача банками банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме;

4. выдача банками банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме.

Это только по Закону "ОБиБД", без учета Правил лицензирования организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, которые также содержат ряд ограничений по субъектам, имеющим право осуществлять те или иные банковские операции.

Кстати в настоящее время в Парламенте рассматривается законопроект о внесении изменений и дополнений в законодательные акты Республики Казахстан по вопросам совершенствования законодательства Республики Казахстан о платежах и переводах денег, бухгалтерского учета и финансовой отчетности финансовых организаций и деятельности Национального Банка Республики Казахстан». Данный законопроект помимо всего прочего, предполагает также и внесение изменений в Закон "ОБиБД", в частности в ст. 30 предполагается установить ограничения по субъектам, имеющим право осуществлять банковские операции, предусмотреные подпунктами 4, 5, 6 п. 2 ст. 30.

В случае их принятия указанные подпункты будут выглядеть следующим образом:

4) открытие и ведение банками металлических счетов физических и юридических лиц, на которых отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов и монет из драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу;

5) кассовые операции: прием и выдача банками и национальным оператором почты наличных денег, включая их размен, обмен, пересчет, сортировку, упаковку и хранение;

б) переводные операции: выполнение поручений физических и юридических лиц по платежам и переводам денег. Лицензия на осуществление переводной операции выдается банкам и юридическим лицам, указанным в пункте 6-1 настоящей статьи

Из всего изложенного следует, что п. 6 скорее необходимо рассматривать как общее правило, предоставляющее право небанковским организациям на осуществление банковских операций, предусмотренных п. 2 ст. 30 только при наличии лицензий, выданых АФН или Нац. Банком. А получить эти самые лицензии можно только при определенных условиях. В рассматриваемом нами случае одним из таких условий является соответствие организации, претендующей на получение лицензии на осуществление того или иного вида банковских операций, субъектам, так или иначе определенным в нормах закона.

[Эвитта]

Моё недоумение в рассматриваемом в этой теме вопросе связано с тем, что ни в одном НПА нет прямого указания на то, что лицензию на банковскую заёмную операцию необходимо получать только тем организациям, осуществляющим отдельные виды банковских операций, которые перечислены в пп. 6) п. 2 ст. 30 ЗРК о БиБД. Те же Правила лицензирования организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, содержат много пунктов, где прямо указано какие организации получают эту лицензию, какие нет. Например,

Лицензия на проведение банковской операции, предусмотренной подпунктом 6) пункта 2 статьи 30 Закона о банках, выдается только фондовой бирже, центральному депозитарию, брокеру и (или) дилеру с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя.

Почему бы нашим законодателям не внести аналогичную норму и по банковским заёмным операциям?

[Raptor]

Моё недоумение в рассматриваемом в этой теме вопросе связано с тем, что ни в одном НПА нет прямого указания на то, что лицензию на банковскую заёмную операцию необходимо получать только тем организациям, осуществляющим отдельные виды банковских операций, которые перечислены в пп. 6) п. 2 ст. 30 ЗРК о БиБД. Те же Правила лицензирования организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, содержат много пунктов, где прямо указано какие организации получают эту лицензию, какие нет. Например,

Почему бы нашим законодателям не внести аналогичную норму и по банковским заёмным операциям?

Мое мнение - такой нормой как раз-таки и является подпункт 8 п. 2 ст. 30 Закона "ОБиБД", содержащий в себе ограниченный и четко определенный круг лиц, имеющих право на осуществление банковских заёмных операций.

И кстати, приведенная Вами норма из Правил лицензирования, согласно упомянутого мной законопроекта должна практически в том же виде перекочевать в Закон "ОБиБД":

6-1. Банковская операция, предусмотренная подпунктом 6) пункта 2 настоящей статьи, осуществляется фондовой биржей, центральным депозитарием, брокером и (или) дилером с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя при наличии у указанных юридических лиц лицензии уполномоченного органа на проведение банковских операций, предусмотренных подпунктами 1) и(или) 3) пункта 2 настоящей статьи, а также оператором межбанковской системы переводов денег.

То есть, как видим, в данном случае АФН сыграло на опережение, дабы ограничить круг лиц, имеющих право на осуществление переводных операций.

Изменено 7 Августа 2008 пользователем Raptor