Изменения в НПА по вопросам устойчивости финансовой системы

[Эвитта]

23.10.2008г. был принят Закон "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам устойчивости финансовой системы ". В соответствии с данным законом ст. 39 Закона РК "О банках и банковской деятельности" была дополнена п. 1-1 следующего содержания:

1-1. В договорах банковского займа, заключаемых с физическими лицами, в том числе договорах ипотечных займов, банками второго уровня, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, устанавливается фиксированная либо плавающая ставка вознаграждения.

Фиксированная ставка вознаграждения не подлежит изменению в одностороннем порядке и является неизменной в течение срока, определенного договором, с учетом требований настоящего пункта. Минимальный срок действия фиксированной ставки должен составлять не менее трех лет.

По соглашению сторон фиксированная ставка вознаграждения может быть изменена в сторону уменьшения либо на плавающую ставку вознаграждения в течение срока действия договора.

Порядок исчисления, условия действия плавающей ставки вознаграждения определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Банки второго уровня, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, не вправе в одностороннем порядке изменять в сторону увеличения установленные на дату заключения договора банковского займа размеры и порядок расчета тарифов, комиссионных вознаграждений и других расходов по обслуживанию займа.

В связи с этим вопросы:

1) относится ли весь п. 1-1 ст. 39 ЗРК о БиБД только к договорам банковского займа, заключаемым с физ.лицами?

2) Возможно ли изменить фиксированную ставку вознаграждения по соглашению сторон в сторону уменьшения в течение 3-х первых лет со дня заключения договора?

Изменено 7 Ноября 2008 пользователем Эвитта

[Эвитта]

UP

[Эвитта]

делаю последнюю попытку поднять тему наверх.

[Captain Ares]

1) да

2) нет

[НовоКаин]

Может быть, наши звезды и найдут пять слоёв в данной норме, но, ИМХО, на оба вопроса - да.

Ибо (первый не комментю), процитаченые ((с) Застолблю за собой) нормы, как бы это сказать, относятся к разному порядку изменения договора.

Изменено 10 Ноября 2008 пользователем НовоКаин

[Эвитта]

Captain Ares и НовоКаин, можно попросить более подробно раскрыть Ваши ответы? Дело в том, что по первому вопросу у меня такое же мнение, что п. 1-1 ст. 39 ЗРК "О БиБД" относится только к договорам займа с физ.лицам. Однако, коллеги по работе уверяют, что слышали как телевизору в новостях сообщили о принятии изменений в данный закон и о том, что дополнения в ст. 39 распространяется на любые банковские займы, а не только с физ.лицами. При этом вроде как это было толкование не журналистов, а уполномоченных органов (хотя меня терзают смутные сомнения на этот счёт). Вот в связи с этим и решила узнать мнение коллег.

Насчёт второго вопроса - он неоднозначен. ИМХО, можно и понимать так - если речь идёт о снижении фиксированной ставки, то 3 года необязательное условие.

Изменено 11 Ноября 2008 пользователем Эвитта

[НовоКаин]

Ну, шо там сороки на хвосте носили, сие нам не ведеомо, что читаем, то и толкуем.

А по второму вопросу ясклонен думать, что изменения ставки в течение трех лет невозможны именно в одностороннем порядке.

Фиксированная ставка вознаграждения не подлежит изменению в одностороннем порядке и является неизменной в течение срока, определенного договором, с учетом требований настоящего пункта. Минимальный срок действия фиксированной ставки должен составлять не менее трех лет.

...

А уж по соглашению сторон ставку в сторону уменьшения изменять можно. И не только в сторону уменьшения.

...

По соглашению сторон фиксированная ставка вознаграждения может быть изменена в сторону уменьшения либо на плавающую ставку вознаграждения в течение срока действия договора.

Всё, опять же, с учетом требований этого пункта. Таким образом, банку всего лишь нужно "склонить" клиента к соглашению. :druzja:

[Эвитта]

Насчёт второго вопроса - он неоднозначен. ИМХО, можно и понимать так - если речь идёт о снижении фиксированной ставки, то 3 года необязательное условие.

Немного себя подправлю, с учётом поста НовоКаина - фиксированную ставку можно изменить в любое время при соблюдении следующих условий (в совокупности):

1) по соглашению сторон;

2) только в случае её изменения в сторону уменьшения или замены её на плавающую ставку.

[Анатолий Утбанов]

Анализируя упомянутую норму законодательства на мой взгляд можно сделать несколько выводов:

1. Речь идет только о договорах банковского займа, заключаемых с физическими лицами.

В договорах банковского займа, заключаемых с физическими лицами, в том числе договорах ипотечных займов, банками второго уровня, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, устанавливается фиксированная либо плавающая ставка вознаграждения.

2. В силу рассматриваемой статьи в этих договорах (между физ. л. и банком) устанавливается фиксированная либо плавающая ставка вознаграждения.

3. Далее законодателем определены условия при которых фиксированная ставка может быть изменена в сторону уменьшения либо на плавающую ставку.

Так не допускается изменение фиксированной ставки в одностороннем порядке. Минимальный срок действия фиксированной ставки должен составлять не менее трех лет. В силу этого условия включение в договор фиксированной ставки сроком действия менее трех лет недопустимо. При этом по соглашению сторон фиксированная ставка вознаграждения может быть изменена в сторону уменьшения либо на плавающую ставку вознаграждения в течение срока действия договора. Учитывая тот факт что не все договора заключаются сроком на три года, можно сделать вывод о том что фиксированная ставка может быть изменена в сторону уменьшения либо на плавающую ставку в любое время после заключения договора, при условии что такое изменение было произведено по соглашению сторон.

Изменено 11 Ноября 2008 пользователем AnaTOLiy

[Байтерек]

Мое мнение:

По соглашению сторон фиксированная ставка вознаграждения может быть изменена:

- в сторону уменьшения либо на плавающую ставку вознаграждения - в течение срока действия договора., т.е. в том числе в течение трех лет с даты установления определенной фиксированной ставки;

- в сторону увеличения - если с даты ее установления (изменения) прошло три года.

Изменено 11 Ноября 2008 пользователем Амели

[Эвитта]

Мое мнение:

По соглашению сторон фиксированная ставка вознаграждения может быть изменена:

- в сторону уменьшения либо на плавающую ставку вознаграждения - в течение срока действия договора., т.е. в том числе в течение трех лет с даты установления определенной фиксированной ставки;

- в сторону увеличения - если с даты ее установления (изменения) прошло три года.

Согласна

[Captain Ares]

Вынужден признать - погорячился

Сбило с толку меня что

не подлежит изменению в одностороннем порядке

и является неизменной

Вроде как однородные понятия в одном предложении должны нести разную смысловую нагрузку.

Тем не менее, ключевым является

с учетом требований настоящего пункта.

Без этой фразы было бы масло масляное и я бы наставивал на своей правоте А так, действительно, выходит что в одностороннем порядке нельзя вообще, а по соглашению в общем то допустимо, т.к. ее "неизменность" поставлена под определеные условия.

На оба вопроса - да

[Эвитта]

Спасибо всем участвующим в теме! Надо всё же признать, что п. 1-1 ст. 39 О БиБД написан, мягко говоря, не совсем корректно.