Регистрация гарантии банка в НацБанке

[Гость Askar]

Уважаемые участники форума,

Прошу Вас помочь разобраться в следующей ситуации.

Подписан контракт купли-продажи. Мы - продавцы Срок оплаты - до 31 октября 2001. Обеспечение - банковская гарантия. Срок предъявления претензий банку для выплаты долга за покупателя - до 15 октября 2001. Покупатель обязательств не исполнил и мы собираемся обратиться в банк. Насколько мы знаем банк выданную гарантию не зарегистрировал в НБ (как мы не настаивали на этом, но к тому времени товар уже был отгружен).

Вопрос: Какие юридические последствия несет регистрация (или ее отсутствие) гарантии в НБ (прежде всего для нас - получателей по гарантии). Понятно, что отсутствие регистрации не может влиять на действительность гарантийного обязательства банка. С другой стороны, регистрация ведь не дает 100% уверенности в исполнении банком принятых обязательств? Зачем эта регистрация вообще нужна? Для контроля за соблюдением нормативов со стороны НБ?

[Гость коллега]

Гарантия регистрируется - что бы учитываться как обязательства банка, т.е. она влияет на соблюдение банковских нормативов. Но она не должна влиять на правовую природу гарантии, как обязательство одного за другого. Нацбанк может наказать банк втор.уровня за несоблюдение нормативов, но суд не вправе признать её незаконной, поскольку в законе ничего не говориться о недействительности банковских гарантий, не зарегистрированных в Нацбанке, но такая идея в проекте была.

Сейчас в ГК сказано:

Статья 331. Основания и форма гарантии и поручительства

1. Гарантия и поручительство возникают на основании договоров поручительства или гарантии. Применение гарантии может быть установлено законодательством.

2. Договоры гарантии или поручительства должны быть совершены в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора гарантии или поручительства.

3. Письменная форма договоров гарантии или поручительства считается соблюденной, если гарант или поручитель письменно уведомил кредитора о своей ответственности за исполнение обязательства должником, а кредитор не отказался от предложений гаранта или поручителя в течение нормально необходимого для этого времени.

4. Банки второго уровня могут осуществлять выдачу банковских гарантий и поручительств на основании лицензий Национального банка Республики Казахстан в соответствии с нормами настоящего Кодекса и с учетом требований нормативных правовых актов Национального банка Республики Казахстан, регулирующих порядок проведения указанных операций.

Таким образом, если у банка лицензия на дачу гарантий есть, всё остальное неважно, подавайте в суд. И дай Вам бог умного судью. :mad:

[Гость Askar]

В отношении умного судьи - думаю, что подсуетимся

Но прежде чем подавать в суд постараюсь "поговорить" с банком. Так что ему конкретно может "светить" за нерегистрацию гарантии и неисполнение обязательтсв по гарантии?

[Гость коллега]

Закон

Республики Казахстан

от 31 августа 1995 года N 2444

О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН

Глава 4. РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ И

ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ ДЕПОЗИТОРОВ

Статья 41. Меры, применяемые к банкам и их должностным лицам.

Способы банковского регулирования

В целях обеспечения финансовой устойчивости банков, защиты интересов их депозиторов, а также поддержания стабильности денежно - кредитной системы Республики Казахстан Национальный Банк осуществляет регулирование деятельности банков, в том числе путем:

установления пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению банками норм и лимитов, включая нормы резервных требований, провизии против сомнительных и безнадежных активов;

издания обязательных к исполнению банками нормативных правовых актов;

инспектирования ( проверок) деятельности банков;

выдачи рекомендаций по оздоровлению финансового положения банка;

применения к банкам ограниченных мер воздействия;

наложения санкций на банки или их должностные лица.

Регулирование деятельности банков осуществляется как в отношении отдельного банка, так и на консолидированной основе, то есть в отношении банковской группы. Правила консолидированного надзора устанавливаются Национальным банком.

(ред. от 11.07.1997, 16.07.1999, 02.03.2001)

Статья 42. Пруденциальные нормативы и иные обязательные

к соблюдению нормы и лимиты

1. В состав пруденциальных нормативов, устанавливаемых Национальным Банком для их обязательного соблюдения банками, входят:

минимальный размер уставного капитала банка;

коэффициент достаточности собственного капитала;

максимальный размер риска на одного заемщика;

коэффициент ликвидности;

лимиты открытой валютной позиции.

В состав пруденциальных нормативов, устанавливаемых Национальным банком для их обязательного соблюдения банковскими группами, входят:

минимальный размер уставного капитала;

коэффициент достаточности собственного капитала;

максимальный размер на одного заемщика.

Национальный Банк вправе устанавливать дополнительные пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты, используемые в международной банковской практике.

Национальный банк в соответствии с банковским законодательством принимает меры по привлечению к ответственности банков и (или) банковских холдингов либо их должностных лиц за нарушение банком пруденциальных нормативов и (или) иных обязательных к соблюдению норм и лимитов.

2. В целях решения вопроса о соответствии финансового положения банка предъявленным требованиям Национальный Банк вправе определять размер капитала банка на определенную дату.

3. Нормативные значения и методики расчетов пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов, размера капитала банка и банковской группы на определенную дату, порядок расчета и лимиты открытой валютной позиции, нормы резервных требований, метод их соблюдения и методика расчетов, формы соответствующей отчетности и сроки ее представления устанавливаются Национальным Банком.

4. В случае нарушения банком коэффициентов достаточности собственного капитала, установленных нормативными правовыми актами Национального банка, банк должен направить в Национальный банк план рекапитализации. План необходимо представить в течение одного месяца со дня нарушения коэффициента достаточности собственного капитала с подробным описанием мероприятий и сроков по устранению нарушений.

5. Банковские холдинги должны принимать меры, предусмотренные нормативными правовыми актами Национального банка, по поддержанию коэффициентов достаточности собственного капитала банковской группы.

(ред. от 07.12.1996, 11.07.1997, 16.07.1999, 02.03.2001)

Статья 43. Резервный капитал и провизии против сомнительных

и безнадежных активов

1. В целях покрытия убытков, связанных с осуществлением банковской деятельности, банки обязаны формировать резервный капитал. Резервный капитал создается за счет чистого дохода банков до выплаты дивидендов по простым акциям. Минимальный размер резервного капитала банка устанавливается Национальным Банком.

2. В целях обеспечения надлежащего уровня контроля и надежности своей деятельности в соответствии с характером и масштабом проводимых операций банки обязаны осуществлять классификацию выданных кредитов и других активов, выделяя сомнительные и безнадежные требования и создавая против них провизий (резервы) в порядке и на условиях, устанавливаемых Национальным Банком в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

(ред.от 11.07.1997, 08.12.1997, 29.06.1998, 10.07.1998,

16.07.1999)

Статья 44. Инспектирование (проверка) деятельности банков

1. Инспектирование деятельности банков производится Национальным Банком самостоятельно либо с привлечением других организаций.

При проведении инспектирования деятельности банков Национальный банк вправе проверять деятельность аффилиированных лиц банков исключительно в целях определения степени и характера их влияния на деятельность банков в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.

2. Банки, а также их аффилиированные лица обязаны оказывать содействие соответствующему органу по вопросам, указанным в задании Национального Банка на проверку, а также обеспечить возможность опроса любых должностных лиц и работников и доступ к любым источникам необходимой для выполнения проверки информации.

3. Работникам Национального Банка запрещается разглашение либо передача третьим лицам инспектирования деятельности банков.

4. Лица, осуществляющие инспектирование, несут ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе проверки деятельности банков и составляющих банковскую либо коммерческую тайну.

(ред. от 02.03.2001)

Статья 45. Рекомендации по оздоровлению финансового

положения банка

В случаях ухудшения финансового положения банка Национальный Банк вправе поставить перед его акционерами вопрос о необходимости финансового оздоровления, смене руководства или реорганизации банка, включая выдачу рекомендаций:

об ограничении принятия депозитов;

об увеличении уставного капитала;

о прекращении выплат дивидендов и увеличении провизий;

о сокращении расходов посредством закрытия отдельных филиалов и представительств, а также посредством прекращения или ограничения дополнительного найма работников;

о постоянном или временном отстранении от должности любого из должностных лиц или работников банка;

о приостановлении или ограничении некоторых видов банковских операций с повышенной степенью риска.

(ред. от 11.07.1997)

Статья 46. Ограниченные меры воздействия

1. В случаях обнаружения Национальным Банком нарушений пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению норм и лимитов, нарушений нормативных правовых актов Национального Банка выявления неправомерных действий или бездействия должностных лиц и работников банка, которые могут угрожать его финансовой безопасности и стабильности, а также интересам его депозиторов клиентов и корреспондентов, Национальный Банк вправе применить к банку одну из следующих ограниченных мер воздействия:

а) затребовать письмо - обязательство;

б) составить с банком письменное соглашение;

в) вынести предупреждение;

г) дать обязательное для исполнения письменное предписание.

2. Письмо - обязательство банка должно содержать факт признания имеющихся недостатков и гарантию руководства банка по их устранению в строго определенные сроки с указанием перечня запланированных мероприятий.

3. Письменное соглашение - это соглашение между банком и Национальным Банком о необходимости незамедлительного устранения выявленных недостатков и об утверждении первоочередных мер в связи с этим.

4. Письменное предписание Национального Банка - это указание банку о принятии коррективных мер, направленных на устранение выявленных недостатков в установленный срок. Коррективные меры указываются в письменном предписании и представляют собой обязательные к исполнению меры, указанные в статье 45 настоящего Закона.

Обжалование письменного предписания Национального Банка в суде не приостанавливает его исполнения.

5. Банк обязан уведомить Национальный Банк об исполнении письма - обязательства, письменного соглашения или письменного предписания в срок, указанный в данном документе.

6. Письменное предупреждение является уведомлением Национального Банка о возможности применения к Банку санкций, предусмотренных статьей 47 настоящего Закона, в случае, если имеющиеся недостатки не будут устранены в установленный Национальным Банком срок.

7. Порядок применения ограниченных мер воздействия устанавливаются нормативными правовыми актами Национального Банка.

8. Меры, приведенные в настоящей статье, могут также применяться в отношении аффилиированных лиц банка, если Национальный банк установит, что нарушения, неправомерное действие или бездействие данных лиц, их должностных лиц или работников ухудшили финансовое состояние банка.

(ред. от 27.01.1996, 11.07.1997, 02.03.2001)

Статья 47. Санкции

1. Национальный Банк вправе применить санкции к банку вне зависимости от примененных ранее к нему мер воздействия.

2. В качестве санкций Национальный Банк вправе применить следующие меры:

а) наложение и взыскание штрафа по основаниям, установленным законодательными актами Республики Казахстан;

б) приостановление либо отзыв лицензии на проведение всех или отдельных банковских операций по основаниям, установленным статьей 48 настоящего Закона;

в) консервацию банка по основаниям и в порядке, установленным статьями 62 - 67 настоящего Закона;

д) в случае фактического отсутствия капитала банка и при наличии оснований, предусмотренных подпунктом г) пункта 1 статьи 48 настоящего Закона, принятие решения по согласованию с Правительством Республики Казахстан о принудительном выкупе акций (долей акционеров) банка по определенной Национальным Банком цене, исходя из размера фактического капитала банка на дату принятия Национальным Банком решения о принудительном выкупе акций, на условиях их обязательной последующей незамедлительной реализации новому инвестору по цене приобретения, с одновременной уступкой (передачей) всех прав и обязательств банка и его акционеров;

е) отстранение от выполнения служебных обязанностей лиц, указанных в статье 20 настоящего Закона, до рассмотрения этого вопроса соответствующим органом банка на основании достаточных данных для признания действий указанного руководящего работника (работников) банка не соответствующими требованиям действующего законодательства.

ж) требование к организации по обязательному коллективному гарантированию (страхованию) вкладов (депозитов) об исключении банка из системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов);

з) в случае снижения значений коэффициентов достаточности собственного капитала банка и (или) банковской группы до уровня менее пятидесяти процентов от нормативов, установленных требованиями нормативных правовых актов Национального банка, банк обязан преобразоваться в кредитное товарищество в порядке, установленном статьей 60 настоящего Закона и нормативными правовыми актами Национального банка.

В случае отказа банка от права, изложенного в абзаце первом настоящего подпункта, или отказа в выдаче разрешения на преобразование банка в кредитное товарищество по основаниям, указанным в статье 61 настоящего Закона, Национальный банк вправе принять решение о заключении договора с акционерами банка о передаче акций банка в доверительное управление Национальному банку с последующим отчуждением акций банка в соответствии с пунктом 3 статьи 47-1 настоящего Закона новому инвестору (инвесторам) при условии соблюдения им (ими) требований настоящего Закона.

В случае отказа акционеров от передачи акций в доверительное управление Национальный банк вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключения договора.

3. Разрешение о постоянном или временном отстранении от занимаемых должностей принимается Советом Директоров Национального Банка. Решения об увольнении работников, постоянно отстраненных от должностей, принимается органами, назначившими или избравшими их на соответствующие должности. Период времени с момента принятия решения об отстранении работника от должности до даты его увольнения не оплачивается.

4. Отзыв лицензий на проведение банковских операций влечет отзыв согласия(ий) Национального Банка на выдачу лицензий по другим видам деятельности и приостановление их выполнения до принятия соответствующего решения органом (органами), выдавшим(и) лицензию(ии).

5. Решение Национального Банка об отзыве лицензий (лицензии) банка на проведение банковских операций вступает в силу с даты его принятия.

6. После отзыва лицензий (лицензии) банка на проведение банковских операций Национальный Банк назначает временную администрацию (временного администратора) банка, к которой (ому) переходят полномочия всех его органов управления.

Полномочия ранее действовавших органов управления банка приостанавливаются.

7. Национальный Банк после отзыва лицензий на проведение банковских операций в течение десяти рабочих дней обращается в суд с заявлением о принудительном прекращении деятельности (ликвидации) банка в установленном законодательством порядке.

Информация о принятом Национальным банком решении публикуется Национальным Банком в двух республиканских газетах.

8. Решение Национального Банка об отзыве лицензий на проведение банковских операций вправе обжаловать от имени банка только его акционеры. Названное решение может быть обжаловано в судебном порядке в 10 - дневный срок.

(ред. от 27.01.1996, 07.12.1996, 11.07.1997, 02.03.2001)

Статья 47-1. Принудительные меры, принимаемые в отношении

аффилиированных лиц банков

1. Национальный банк вправе применить принудительные меры к крупным участникам банка и банковским холдингам в случаях:

неполучения согласия Национального банка на приобретение статуса крупного участника и банковского холдинга;

возникновения после приобретения статуса крупного участника банка и банковского холдинга обстоятельств, указанных в пункте 5 статьи 17-1 настоящего Закона;

невыполнения письменных предписаний Национального банка в соответствии со статьей 46 настоящего Закона.

К банковским холдингам Национальный банк вправе также применить принудительные меры за их действие или бездействие, приведшее к невыполнению требований пункта 5 статьи 42 настоящего Закона.

2. При наличии случаев, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, Национальный банк вправе:

требовать от крупного участника уменьшения доли его прямого или косвенного владения в банке до уровня ниже десяти процентов голосующих акций либо отказа от прямого или косвенного участия в управлении деятельностью банка, в том числе от осуществления права голоса;

требовать от банковского холдинга уменьшения доли его прямого или косвенного владения в банке до уровня ниже двадцати пяти процентов голосующих акций либо отказа от прямого или косвенного участия в управлении деятельностью банка, в том числе от осуществления права голоса, и приостановить осуществление операций (прямых и косвенных), подвергающих банк рису, между ним и банком;

требовать от банка в отношении организации, в которой банк или банковский холдинг является участником, приостановить осуществление операций (прямых и косвенных), подвергающих банк риску, между ней и банком.

3. В случае невыполнения крупным участником банка или банковским холдингом требований, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи, а также пунктом 6 статьи 57 настоящего Закона, в течение срока, установленного Национальным банком, Национальный банк вправе принять решение о заключении договора с акционерами банка о передаче акций крупного участника банка и (или) банковского холдинга в доверительное управление Национальному банку на срок до трех месяцев с правом Национального банка как доверительного управляющего участвовать в управлении банком, а при неустранении оснований для передачи в доверительное управление осуществлять отчуждение акций данных лиц путем реализации данных акций на организованном рынке ценных бумаг, при этом вырученные от продажи акций деньги перечисляются лицам, чьи акции были переданы в доверительное управление Национальному банку.

В случае отказа акционеров от передачи акций в доверительное управление Национальный банк вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключения договора.

4. Порядок применения принудительных мер определяется нормативными правовыми актами Национального банка.

(введена 02.03.2001)

Статья 48. Основания для приостановления либо отзыва

лицензий на проведение всех или отдельных

банковских операций

1. Приостановление либо отзыв лицензий на проведение всех отдельных банковских операций производится по любому из следующих оснований:

а) несоблюдение в процессе деятельности банка требований статьи 20, подпункта б) пункта 1 статьи 22, пунктов 2 и 6 статьи 26 настоящего Закона;

б) осуществление банковских операций с систематическими (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушениями норм действующего законодательства;

в) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) ненадлежащее исполнение договорных обязательств по платежным и переводным операциям;

г) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последних календарных месяцев) нарушение установленных Национальным Банком пруденциальных нормативов и (или) других обязательных норм и лимитов;

д) несоблюдение обязанности по раскрытию общих условий проведения банковских операций, установленной статьей 32 настоящего Закона;

е) нарушение запрета, установленного статьей 40 настоящего Закона, на предоставление льготных условий лицам, связанных с банком особыми отношениями;

ж) непредставление Национальному Банку или представление заведомо недостоверной отчетности и сведений;

з) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение нормативных правовых актов либо невыполнение письменных предписаний Национального Банка;

и) осуществление деятельности, запрещенной и ограниченной для банков в соответствии с условиями статьи 8 настоящего Закона;

к) осуществление банком операций, выходящих за пределы его правоспособности, установленной настоящим Законом, уставом банка и лицензией(ями) на проведение банковских операций;

л) принятие судом решения о прекращении деятельности банка;

л-1) принятие банком решения о добровольном прекращении своей деятельности путем реорганизации или ликвидации;

м) непредставление либо представление недостоверной информации об аффилиированных с банком лицах, а также иной требуемой Национальным банком информации, что поступило препятствием для осуществления Национальным банком надзора за деятельностью банков, в том числе на консолидированной основе;

н) неоднократное (два и более раза в ходе инспектирования) воспрепятствование банком проведению инспектирования, вызвавшее невозможность его проведения в установленные сроки;

о) умышленное неустранение банком нарушений, указанных в отчете аудиторской организации о проведенном аудите, в сроки, указанные в пункте 6 статьи 57 настоящего Закона.

2. Национальный Банк приостанавливает либо отзывает лицензии на проведение всех либо отдельных банковских операций в зависимости от характера, нарушения.

(ред. от 27.01.1996, 11.07.1997, 16.07.1999, 02.03.2001)

[Гость Askar]

Ну спасибо, коллега!