Снова об ипотеке

[Мансур]

Заранее извиняюсь, но просмотрел темы, материалы про ипотеку, но не нашел ответа на свой вопрос.

Может плохо искал.

Но суть в следующем. Обратились знакомые с просьбой посмотреть в интернете следующею ситуацию.

Их родственник, семья 4 человека, проживает в Алмате ( преподаватель) хочет получить квартиру по ипотеке.

Как понял он попадает в Программу по обеспечению жильем. Или это только для Госслужащих ?

Он им сказал, что его возможно в ближайшее время, пригласят ( подходит его очередь) и он будет оформлять договор ипотеки. Но есть одно,НО, по его з/плате ему могут отказать. Вот он и просит их выступить его гарантом ( поручителем).

У знакомых возникли сомнения :

1. Почему ему откажут, если подходит очередь ? В кредите может отказать банк, но срок ипотеки на 20 лет хочет взять.

2. В случае если их родственник окажется не платежеспособным убытки надо будет возмещать им.

3. В данной ситуации,в темах, речь шла о залоговом имуществе. Так что в данной ситуации залоговое имущество ? Старая квартира где они проживают или та, которую будут получать? Когда они получат новую квартиру, после выплаты или там есть свои сроки?

В связи с этим у них вопросы :

1. Есть ли такое в ипотечном договоре, что должен быть гарант ?

2. Какие требования предъявляются к гаранту ( какие документы должен представить гарант : справку о з/п, сведения о имуществе строительном и другом, справку о доходах).

3. Если гарант выплачивает за должника задолженность, квартира будет всё равно у их родственника? Или предусмотрен переход права?

4. И совет как красиво отказать ? Не сразу в лоб. А красиво :biggrin:

[Катя К]

У гаранта должно быть достаточно дохода, для оплаты, в случае чего, по обязательствам основного заемщика. Вот и повод отказать.

[Legal Сonsultant]

Вот он и просит их выступить его гарантом ( поручителем).

1. Почему ему откажут, если подходит очередь ? В кредите может отказать банк, но срок ипотеки на 20 лет хочет взять.

2. В случае если их родственник окажется не платежеспособным убытки надо будет возмещать им.

3. В данной ситуации,в темах, речь шла о залоговом имуществе. Так что в данной ситуации залоговое имущество ? Старая квартира где они проживают или та, которую будут получать? Когда они получат новую квартиру, после выплаты или там есть свои сроки?

В связи с этим у них вопросы :

1. Есть ли такое в ипотечном договоре, что должен быть гарант ?

2. Какие требования предъявляются к гаранту ( какие документы должен представить гарант : справку о з/п, сведения о имуществе строительном и другом, справку о доходах).

3. Если гарант выплачивает за должника задолженность, квартира будет всё равно у их родственника? Или предусмотрен переход права?

Конечно, квартира все равно будет у родственника, потому что гарант приобретает права кредитора (т.е. банка) в том объеме, в котором гарант удовлетворил требование кредитора. По поводу гарант/поручитель - лучше конечно выбирать гаранта, это надежнее с точки зрения банка (потому что гарант отвечает солидарно, а поручитель субсидиарно). Залоговое имущество по умолчанию идет то, которое покупается, если обеспечения (т.е. этой залоговой квартиры недостаточно, то тогда, если банк потребует, ставится еще какое-то обеспечение - например, еще одна квартира). Новую квартиру они получат в то время, как договорятся с продавцом - я например, вселился в квартиру еще до того, как продавец получил всю сумму с банка, потому что я сразу оплатил задаток.

Статья 334. Права гаранта и поручителя, исполнивших обязательство

1. К гаранту, исполнившему обязательство, переходят все права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором гарант удовлетворил требование кредитора. Гарант также вправе требовать от должника уплату неустойки и вознаграждения (интереса) на сумму, выплаченную кредитору, и возмещение иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

2. По исполнении гарантом обязательства кредитор обязан вручить гаранту документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

3. Правила, установленные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, применяются, если иное не установлено законодательством или договором гаранта с должником и не вытекает из отношений между ними.

4. Поручитель приобретает те же права в части, в которой он исполнил обязательство должника перед кредитором.

[JUSTINIAN]

А ещё можно вежливо отказать по той причине, что если гаранты в дальнейшем сами захотят взять кредит, то вроятность его получения будет сведена к минимуму, т.к. банк запросит данные в кредитном бюро о наличии у них обязательств

[Legal Сonsultant]

А ещё можно вежливо отказать по той причине, что если гаранты в дальнейшем сами захотят взять кредит, то вроятность его получения будет сведена к минимуму, т.к. банк запросит данные в кредитном бюро о наличии у них обязательств

А вот это уже нонсенс. Во-первых, банки не указывают причину отказа - по крайней мере их большинство. Да и потом им плевать на гаранта, точнее его кредитную историю, потому что банк смотрит на сегодняшнего клиента, который пришел к ним в банк с этим самым гарантом. Будущие кредитные заявки ни гаранта ни потенциального заемщика их не волнуют. Сведения в кредитное бюро будут попадать с момента подписания договора займа, и только после этого гаранту могут отказать в последующих займах на том основании, что он уже "засветился".

[Мансур]

Как понял получается следующие :

1. В ипотечном договоре нет упоминания о поручителе ( гаранте). Это требование банка, при выдаче кредита.

2. Банки сами предъявляют требования к получателю кредита и его поручителю (гаранту).

3. В последствии поручителю (гаранту) могут отказать в выдачи кредита, т.к. он уже "числиться" в списках. И в случае не уплаты основным должником ( погашения кредита) он будет погашать кредит и если потребуется, то и своим имуществом.

4. Тот кто берёт кредит ипотеки, залогом у него его новая квартира и старая квартира ( если ее оставляет себе) так? Или страя квартира сдается или продается ?

5. И самое главное здесь не обязательно должно быть наличие поручителя, если залогового имущества достаточно.

Изменено 3 Февраля 2009 пользователем Мансур

[Legal Сonsultant]

Как понял получается следующие :

1. В ипотечном договоре нет упоминания о поручителе ( гаранте). Это требование банка, при выдаче кредита.

2. Банки сами предъявляют требования к получателю кредита и его поручителю (гаранту).

3. В последствии поручителю (гаранту) могут отказать в выдачи кредита, т.к. он уже "числиться" в списках. И в случае не уплаты основным должником ( погашения кредита) он будет погашать кредит и если потребуется, то и своим имуществом.

4. Тот кто берёт кредит ипотеки, залогом у него его новая квартира и старая квартира ( если ее оставляет себе) так? Или страя квартира сдается или продается ?

5. И самое главное здесь не обязательно должно быть наличие поручителя, если залогового имущества достаточно.

Так точно! Правда там некоторые моменты наверное все равно надо уточнить. так по пункту 1, гарант все равно будет некоторые бумаги подписывать, на основании которых ему потом банк будет предъявлять свои требования. По поводу пункта 4 - это надо посмотреть на платежеспособность потенциоального заемщика. Обычно банки просят предоставить выписки с пенсионного за последние 6 месяцев, некоторые за год, на основании них оценивается платежеспособность. Если платежеспособность + залог новой квартиры не хватают для получения кредита, то можно поставить в залог свою старую квартиру (опять же ее надо оценить). А так, если не будете ставить в залог старую, то конечно можно с ней делать что вам угодно - не в обиду будь вашим соседям сказано

А так, даже если ваша квартира будет в залоге, то, получив разрешение банка, можно сдавать в аренду! Для банка это выгодно, потому что ваш доход - это их доход :biggrin:

[Мансур]

:biggrin: Теперь вроде всё ясно. Спасибо

Если будет еще, что нибуть, у кого то, с удовольствием приму к сведению.