Запросы БВУ, ПТП и несоответствие ФИО в них с данными клиента имеющихся в банке

[hirurg]

Банковские юристы! У кого нить есть разъяснение от НБ РК касательно порядка исполнения запросов и ПТП поступающих от БВУ при несоответствии ФИО клиента с данными имеющимися в банке, например из-за смены фамилии? Либо смена окончания отчества. При этом ИИН клиента соответствует.

[Галилей]

О платежах и переводах смотреть надо, и еще было постановление нацбанка тоже по этому вопросу, по ищите

[hirurg]

О платежах и переводах смотреть надо, и еще было постановление нацбанка тоже по этому вопросу, по ищите

В законе о платежах и в инструкции №179 данный момент не отражен.

Просто если толковать его буквально, то банк в который поступил запрос например на Иванову Надежду Петровну ИИН 123566789, при наличии счета на Федорову Наджеду Петровну ИИН 123456789 должен сообщить, несмотря на совпадение ИИН, что такого клиента нет.

Либо как быть если в Банк поступило ПТП на Федорову Надежду Петровну ИИН 123566789, но в приложенном ДБЗ она Иванова Надежда Петровна ИИН 123566789, а счет на Федорову Надежду Петровну ИИН 123566789?

Изменено 28 Октября 2013 пользователем hirurg

[Галилей]

Ну насколько я знаю, там вроде говорилось, что незначительные несоответствия при наличии иных идентифицирующих сведении подлежат исполнению. В вашем случае думаю если ИИН соответствует, можно исполнить, ничего страшного в этом не вижу, ну а если Вы хотите быть честны перед собой, тогда откажите с мотивированным отказом.

[hirurg]

Ну насколько я знаю, там вроде говорилось, что незначительные несоответствия при наличии иных идентифицирующих сведении подлежат исполнению. В вашем случае думаю если ИИН соответствует, можно исполнить, ничего страшного в этом не вижу, ну а если Вы хотите быть честны перед собой, тогда откажите с мотивированным отказом.

Разве разные фамилии - это незначительные несоответствия?

[Юрист-практик]

Разве разные фамилии - это незначительные несоответствия?

Если есть ИИН, то все в порядке (ЗРК об идентификационных номерах), Если разные ФИО и приложено св-во о браке, о изменении данных и т.д., то в принципе отказывать нет смысла. Если только ФИО и нет ИИН, то смело отказывайте, пусть у вас голова не болит, ибо ИИН сейчас все заменяет и является подтверждением, что иванов есть иванов, а не сидоров.

Удачи.

[Гость Гость]

ИИН сейчас все заменяет и является подтверждением, что иванов есть иванов, а не сидоров.

Удачи.

ТС и говорит о том, что иванов не есть иванов, а есть сидоров.

[hirurg]

Если есть ИИН, то все в порядке (ЗРК об идентификационных номерах), Если разные ФИО и приложено св-во о браке, о изменении данных и т.д., то в принципе отказывать нет смысла. Если только ФИО и нет ИИН, то смело отказывайте, пусть у вас голова не болит, ибо ИИН сейчас все заменяет и является подтверждением, что иванов есть иванов, а не сидоров.

Удачи.

Есть требования к оформлению ПТП и запросов. Запрос должен быть оформлен так же как и заемщик указан в ДБЗ.

ПТП должно быть оформлено так как указано в ДБЗ,

Есть пункт Инструкции №179, согласно которому Банк отказывает в акцепте платежного документа в случае несоответствия наименования отправителя денег наименованию клиента, указанному в платежном документе.

Таким образом как я понимаю, если счет у нас уже открыт на новую фамилию, акцептовать ПТП Банк не могёт.

Изменено 28 Октября 2013 пользователем hirurg

[hirurg]

ТС и говорит о том, что иванов не есть иванов, а есть сидоров.

Я говорю что понятно что как бы это одно и тоже лицо. Но как исполнять потом ПТП, так как банк должен отказать в акцепте ПТП если несоответствие наименования отправителя денег наименованию клиента, указанному в платежном документе

[Ловец снов]

Есть требования к оформлению ПТП и запросов. Запрос должен быть оформлен так же как и заемщик указан в ДБЗ.

ПТП должно быть оформлено так как указано в ДБЗ,

Есть пункт Инструкции №179, согласно которому Банк отказывает в акцепте платежного документа в случае несоответствия наименования отправителя денег наименованию клиента, указанному в платежном документе.

Таким образом как я понимаю, если счет у нас уже открыт на новую фамилию, акцептовать ПТП Банк не могёт.

Прально не могет.

[hirurg]

Прально не могет.

Но вот теперь не понятно как быть с запросами о наличии счетов.

Понятно, что согласно ИИН, имени, отчеству - это одно лицо, которое сменило фамилию.

Поэтому и спрашиваю, есть ли какое-либо разъяснение от НБ РК?

[Ловец снов]

к сожалению разъяснений такого рода не встречал. Но если руководствоваться логикой, то если в запросе и в ДБЗ указаны разные ФИО не вижу проблемы в том чтобы отказать в предоставлении инфы по счетам. Ведь в случае изменения личных данных с заемщиком должен был быть заключен допик к ДБЗ и его должны были приложить к запросу.

[hirurg]

к сожалению разъяснений такого рода не встречал. Но если руководствоваться логикой, то если в запросе и в ДБЗ указаны разные ФИО не вижу проблемы в том чтобы отказать в предоставлении инфы по счетам. Ведь в случае изменения личных данных с заемщиком должен был быть заключен допик к ДБЗ и его должны были приложить к запросу.

Вы думаете проблемный заемщик согласиться подписывать допик?

Уверен что нет.

[hirurg]

и так направил запрос в НБ РК.

Согласно подпунктов 1, 2 и 3 пункта 22 Инструкции по оформлению, использованию и исполнению платежных поручений, платежных требований-поручений, инкассовых распоряжений, утвержденной Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 25 апреля 2000 года № 179 (далее - Инструкция), Банк-получатель или банк бенефициара отказывает в акцепте платежного документа в случаях:

1) заполненного и представленного в форме, не соответствующей требованиям настоящей Инструкции,

2) несоответствия реквизитов клиента (индивидуального идентификационного кода (далее - ИИК), ИИН (БИН)) реквизитам, указанным в платежном документе;

3) несоответствия наименования отправителя денег наименованию клиента, указанному в платежном документе.

В процессе исполнения платежных документов, а именно платежных требований-поручений, не требующих акцепта отправителя денег (далее - ПТП), инкассовых распоряжений (далее- ИР), а также при предоставлении справок о наличии и номерах банковских счетов на запросы банков второго уровня (далее- БВУ), а так же государственных органов и должностных лиц, при несовпадении фамилии и/или имени, и/или отчества клиента, у Банка возникли сложности с их исполнением.

Так, на момент поступления вышеуказанных инкассовых распоряжений, запросов, ПТП и приложенных к ним документов (договор банковского займа (далее-ДБЗ), соглашения об открытии кредитной линии или иных документов, подтверждающих факт заемной операции либо выдачи гарантии) у клиентов Банка-отправителя не совпадает фамилия и/или имя, и/или отчество (далее – ФИО) с имеющимися данными клиента, содержащимися в клиентской базе Банка Бенефициара. Как правило, это обусловлено переменой клиентом ФИО в связи с регистрацией/расторжением брака или переменой ФИО по другим законным основаниям. При этом, все остальные реквизиты клиента Банка (ИИК, ИИН), дата рождения, совпадают с реквизитами, указанными в полученных платежных документах или запросах.

В связи с изложенным, просим Вас дать разъяснение о порядке исполнения вышеуказанных запросов и платежных документов при наличии таковых расхождений:

1. Должен ли Банк предоставлять БВУ, государственным органам и должностным лицам сведения о наличии и номерах счетов Клиента, если имеются расхождения в фамилии и/или имени, и/или отчестве заемщика указанного в запросе с данными клиента в базе Банка?

125]Например:

125]- в запросе

Иванова

Ирина Николаевна ИИН 123456789, в клиентской базе Банка

Соколова

Ирина Николаевна ИИН 123456789

125]- в запросе

Әбілқасым Әйгерім Жарылқасынқызы

ИИН 123456789, в клиентской базе Банка

Абилькасымова Айгерим Жарылкасымовна

ИИН 123456789.

2. Должен ли Банк предоставлять БВУ сведения о наличии и номерах счетов Клиента или исполнять ПТП, если ФИО в запросе или в ПТП не соответствует с ФИО заемщика, указанных в прилагаемых к запросу документах, подтверждающих выдачу займа? При этом, ФИО в запросе или ПТП соответствует ФИО в клиентской базе Банка и досье клиента.

125]Например:

125]- в прилагаемых к запросу или ПТП документах (ДБЗ)

Соколова

Ольга Николаевна ИИН 123456789, в запросе или ПТП

Иванова

Ольга Николаевна ИИН 123456789, в базе Банка

Иванова

Ольга Николаевна ИИН 123456789.

При этом, просим уточнить, что должен указывать Банк в своем ответе:

а) отказать в предоставлении информации о наличии и номерах счетов клиента Банка или в исполнении ПТП в связи с отсутствием в клиентской базе такого лица, как указано в запросе/ПТП;

б) сообщить о наличии клиента, с указанием расхождений в ФИО при идентификации клиента, при условии совпадения всех остальных реквизитов клиента - ИИК, ИИН, дата рождения;

3. Должен ли Банк исполнять постановления о наложении ареста и инкассовые распоряжения органов исполнительного производства, в которых ФИО не совпадает с ФИО клиента?

75]Например: в постановлении о наложении ареста или ИР - Омурханова Камил

а

Махсутовна, в клиентской базе Банка Омурханова Камил

я

Махсутовна. При этом, все остальные реквизиты (ИИН, дата рождения) соответствуют.

Спасибо за подробное разъяснение!!!

НБ РК по запросам ПТП и ИР.pdf

Изменено 6 Декабря 2013 пользователем hirurg

[Юрист-практик]

Ответ НБ грамотный и четко все расписали. В принципе, если клиент отказывается от подписания допика на изменение реквизитов и наименования, то если приложены все документы подтверждающие смену наименования, можно акцептировать, однако если следовать нормативкой, то 100% отказ. Здесь есть небольшая недоработка (пробел) в нормативной базе, в принципе все случаи описать в законах просто невозможно, да и в подзаконных актах все прописывать можно в бумажках запутаться.... Грубо говоря, можно принимать, но для проверяющих будет зацепка, а чтобы избежать сего, то нужно отказывать и счастье будет всем.

[Гость НИГма]

У Гостей доступа в загрузке к сожалению нет((( выложите пож разъяснения НБ РК в открытом доступе. Заранее спс!!!