Как освободить имущество от залоговых обязательств?

[Гость Антизлюка]

Нужен совет. Ситуация такая.

По собственной глупости и доверчивости один товарищ выступил залогодателем по двум разным (!) договорам банковского займа, оформленным в один день фактически на одного и того же человека (Заемщика), только в одном случае на ИП, а в другом на ТОО. В свою очередь Заемщик обещал предоставить Залогодателю кредит. По устной договоренности в течение года имущество Залогодателя должно было быть освобождено от обременения. Но, как вы и сами можете догадаться, этого не произошло. Кроме того, Залогодатель подписал документы не разобравшись, что речь вообще идет о двух разных кредитах и до недавнего времени полагал, что сумма займа гораздо меньше, чем есть на самом деле.

В итоге Заемщик воспользовался ситуацией, кредитом не поделился и кредит не погасил, а с момента оформления залога прошло уже 3 года и сейчас активно скрывается от Залогодателя, основные Договора банковских займов предоставлять отказывается, переоформить залог так же отказывается.

У нас на руках, кроме двух договоров залога больше нет никаких документов.

Цель: освободить недвижимость от залога.

Мы уже сделали:

Написали письмо в банк с просьбой выдать копии обоих договоров банковского займа со всеми приложениями, графиками и актами сверки.

Что посоветуете?

[Гость Сов]

А что тут посоветуешь.

1.Думать, что делаешь и подписываешь.

2.Посчитать остаток задолжености и произвести оценку имущества. Рассмотреть возможность замены залогового обеспечения. Чтобы сам заемщик предоставил другой залог.

Что по-видимому маловероятно.

3. Самим досрочно закрыть кредит и взыскать оплаченную сумму задолженности с заемщика в регрессном порядке. Что тоже маловероятно, потому как скорее всего у заемщика своего имущества нет.

В общем каждый сам кузнец своего счастья и проблем.

[Гость Антизлюка]

Думать, что делаешь и подписываешь.

Полезный совет спустя три года.

Посчитать остаток задолжености и произвести оценку имущества. Рассмотреть возможность замены залогового обеспечения. Чтобы сам заемщик предоставил другой залог.

Что по-видимому маловероятно.

Маловероятно. Заемщик всячески уходит от такого решения. Если бы можно было мирно договориться, то этой темы не было бы.

Самим досрочно закрыть кредит и взыскать оплаченную сумму задолженности с заемщика в регрессном порядке. Что тоже маловероятно, потому как скорее всего у заемщика своего имущества нет.

Чисто теоретически как вариант. У заемщика есть машины и имущество. Как с Ипшника можно попробовать взыскать, а вот с ТООшкой будет сложнее.

[Rusaka]

Коллеги добрый день, мой вопрос схож. Одно юр.лицо (Сторона 1) имеет задолженность перед другим юр. лицом (Сторона 2) в размере 100 000 000 тенге, В свою очередь Сторона 2 берет кредит в банке, а Сторона 1 выступает залогодателем и выставляет в залог три объекта недвижимости по 50 000 000 каждый.

Сам вопрос: Каким образом Залогодатель может высвободить один из объектов, если учесть что Должник банка выплачивает кредит в порядке установленным банком, однако замещать тот объект (который хочет высвободить залогодатель) по собственной воле ни чем не собирается?

[Гость Сов]

У вас избыточное залоговое обеспечение 3 объекта х 50 000 000 = 150 000 000. Можете просить залогодержателя освободить от залога один объект, пропорционально размеру обязательств. Если откажется - требовать расторжения залога в судебном порядке. Правда надо с залоговой стоимостью предварительно определится.

[Ловец снов]

Вообще Банк может высвободить часть залога, если стоимость оставшейся части обеспечения покрывает остаток займа. Нужно обратится в Банк с соответствующим заявлением.

[Ануар К]

статья 35 Закон о банковской деятельности: Если в обеспечение возвратности кредита предоставлено несколько предметов залога, то в случае надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору банковского займа и при условии, когда рыночная стоимость предметов залога, определенная оценщиком на момент обращения заемщика, залогодателя с требованием об уменьшении залогового обеспечения, превышает сумму неисполненной части обязательств заемщика с учетом требований залоговой политики банка (организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций), банк (организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций) обязан в течение десяти рабочих дней с даты обращения заемщика, залогодателя принять меры по расторжению (изменению) договора (договоров) о залоге одного или нескольких предметов залога в части, превышающей размер обязательства заемщика. Но есть понятие рыночная стоимость и залоговая стоимость: рыночная может быть 3*50 миллионов=150, а залоговая 3*25 миллионов=75 миллионов. Так что знакомьтесь с ДБЗ и смотрите в первую очередь залоговую стоимость.

Почему меня не авторизуют, ни модераторам в ЛС не отписаться, ни сами никаких действии не принимают, уже 2 раз повторно авторизуюсь. Правил не нарушаю, кроме данного поста.

[LQQ]

банкрот заемщиков может дать результат

[Rusaka]

У вас избыточное залоговое обеспечение 3 объекта х 50 000 000 = 150 000 000. Можете просить залогодержателя освободить от залога один объект, пропорционально размеру обязательств. Если откажется - требовать расторжения залога в судебном порядке. Правда надо с залоговой стоимостью предварительно определится.

статья 35 Закон о банковской деятельности: Если в обеспечение возвратности кредита предоставлено несколько предметов залога, то в случае надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору банковского займа и при условии, когда рыночная стоимость предметов залога, определенная оценщиком на момент обращения заемщика, залогодателя с требованием об уменьшении залогового обеспечения, превышает сумму неисполненной части обязательств заемщика с учетом требований залоговой политики банка (организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций), банк (организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций) обязан в течение десяти рабочих дней с даты обращения заемщика, залогодателя принять меры по расторжению (изменению) договора (договоров) о залоге одного или нескольких предметов залога в части, превышающей размер обязательства заемщика. Но есть понятие рыночная стоимость и залоговая стоимость: рыночная может быть 3*50 миллионов=150, а залоговая 3*25 миллионов=75 миллионов. Так что знакомьтесь с ДБЗ и смотрите в первую очередь залоговую стоимость.

Простите что не уточнил, в данном случае залоговое обеспечение не превышает сумму обязательств должника

[Гость Сов]

Простите что не уточнил, в данном случае залоговое обеспечение не превышает сумму обязательств должника

Ну тогда "ой!" Чего же вы хотите в такой ситуации.