инвестиционные займы

[Ловец снов]

Уважаемые юристы, нужна помощь!

возник не большой спор по следующим требованиям, согласно 18 правилам АФН:

2. Договор банковского займа (далее - договор), заключаемый банками второго уровня, в том числе исламскими банками и Акционерным обществом «Банк Развития Казахстана», организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, имеющими лицензию на осуществление банковских заемных операций (далее - банк), содержит условия, установленные законодательством Республики Казахстан для договоров соответствующего вида, условия, определенные по соглашению сторон, а также обязательные условия согласно следующему перечню: 

Пункт 3 изложен в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 24.12.12 г. № 372 (см. стар. ред.)

4. Права заемщика содержат условия, предусматривающие возможность:

1) физического лица, получившего заем, не связанный с осуществлением предпринимательской деятельности, на приобретение товаров, работ и услуг, в течение четырнадцати календарных дней с даты заключения договора возврата займа с оплатой вознаграждения, начисленного банком с даты предоставления займа без уплаты неустойки и иных видов штрафных санкций за возврат займа;

2) в случае, если дата погашения основного долга или вознаграждения выпадает на выходной либо праздничный день, произвести оплату вознаграждения или основного долга в следующий за ним рабочий день без уплаты неустойки и иных видов штрафных санкций;

3) по заявлению получить в срок не более трех рабочих дней, безвозмездно, не чаще одного раза в месяц в письменной форме информацию о распределении (на основной долг, вознаграждение, комиссии, неустойки, штрафы и другие подлежащие уплате суммы) очередных поступающих денег в счет погашения долга по договору;

4) по заявлению о частичном или полном досрочном возврате банку предоставленных по договору денег - безвозмездно в срок не более трех рабочих дней получить в письменной форме сведения о размере причитающейся к возврату суммы с разбивкой на основной долг, вознаграждение, комиссии, неустойки, штрафы и другие подлежащие уплате суммы с указанием просроченных платежей;

5) досрочно погасить заем частично или в полном объеме по истечении одного года с даты получения займа без оплаты неустойки или иных видов штрафных санкций;

При этом, в 49 правилах АФН предусмотрено следующее:

1-3) инвестиционный заем (кредит) - заем (кредит), соответствующий следующим требованиям:

срок займа пять и более лет;

условиями договора займа установлен запрет на полное досрочное погашение. Частичное погашение займа может осуществляться в сроки и порядке, предусмотренные бизнес-планом заемщика;

заем предоставляется юридическому лицу в соответствии с его бизнес-планом, предусматривающим реализацию комплекса мероприятий, направленных на создание, расширение и модернизацию материального производства, производственной и транспортной инфраструктуры;

Теперь вопрос, не противоречят ли указанные требования друг другу?

 

[Сов]

Не противоречат, поскольку инвестиционный заем имеет целевое назначение и выдается в соответствии с бизнес-планом. Соответственно от успешности ведения бизнеса зависит его возврат. Поэтому установлено ограничение по его досрочному возврату, чтобы не оставить бизнес без оборотного капитала.

 

Частичное погашение займа может осуществляться в сроки и порядке, предусмотренные бизнес-планом заемщика;

 

Там еще и штарфы могут быть предусмотрены за нецелевое использование займа.

[Ловец снов]

Ну на практике то все выдаваемые займы являются целевыми, а требование отраженное в 18 правилах, является обязательным для договоров Банковского займа без привязки к его целевому использованию.

[Ловец снов]

 по сему и возникает вопрос, если одними правилами установлено обязательное требование по отражению, указанного выше, права Заемщика. То каким образом в договора Инвестиционного займа Банк может ограничить право заемщика на досрочное погашение займа.

[Сов]

4. Права заемщика содержат условия, предусматривающие возможность:

1) физического лица, получившего заем, не связанный с осуществлением предпринимательской деятельности, на приобретение товаров, работ и услуг, в течение четырнадцати календарных дней с даты заключения договора возврата займа с оплатой вознаграждения, начисленного банком с даты предоставления займа без уплаты неустойки и иных видов штрафных санкций за возврат займа;

 

 

При этом, в 49 правилах АФН предусмотрено следующее:

 

заем предоставляется юридическому лицу в соответствии с его бизнес-планом,

 

Может в субъектах дело? Физикам позволено, юрикам - нет.

[Ловец снов]

это только в первом подпункте указано требование по физ лицам, в остальных пунктах ее нет, из чего следует вывод что остальные требования обязательын к содержанию договора банковского займа в целом. И ведь комментариев нет к данным пунктам.

[Камилла]

Между ТОО и Банком был Договор финансового лизинга, путем рефинансирования ТОО досрочно погасила займ перед банком по истечении 3-х лет. При этом банк выставил штрафные санкции, мотивируя тем, что ФЛ по Закону "о ФЛ" является инвестиционным видом деятельности и не подпадает под п. 5 ст. 39 Закона " О банках и банковской деят", о том что банки не имеет право взымать штрафные санкции за досрочное погашение займов, за исключ.   случаев досрочного погашения займов сроком до одного года. 

Хотим обратиться в суд, для возврата штрафных санкций. Может кто подскажет, какая судебная практика сложилась?