досрочное расторжение соглашения об открытии кредитной линии

[Sova]

Обратились друзья с такой проблемой:

в 2007 года заключено соглашение об открытии кредитной линии.

Лимит - 500 000 долларов США.

Срок кредитной линии - до 2010 года, но период доступности - до сентября 2008 года.

Лимит кредитной линии состоит из 2-х частей: 250 000 - на пополнение оборотки, 250 000 - на гарантии.

Денежные средства на пополнение оборотных средств выдаются на 4 месяца. В настоящее время компания должна банку по последнему траншу 1 000 000 тенге. Срок действия гарантий (на 250 000) истекает в декабре 2008 года.

Таким образом, условно, к декабрю у компании не будет никаких обязательств перед банком.

Новый транш в рамках кредитной линии Банк не выдает, ссылаясь на всяческие "левые" причины.

И все бы ничего, если бы не одно НО:

срок действия кредитной линии - до 2010 года, следовательно, любое намерение Компании вывести свои залоги (дом и две квартиры), даже при отсутствии обязательств по возврату денег и гарантий, будет расцениваться банком как досрочное расторжение Соглашения, за которое предусмотрен штраф в размере 5% от Лимита.

Вопрос: как Компании безболезненно расстаться с Банком?

Буду признательная за любой совет (за дельный - в особенности )

[Laimа]

Как правило штраф предусматривается за досрочное погашение заемщиком кредита, а не за расторжение договора. А Вы не могли бы текст договора в части штрафа процитировать?

Изменено 16 Октября 2008 пользователем Laim@

[Sova]

Как правило штраф предусматривается за досрочное погашение заемщиком кредита, а не за расторжение договора. А Вы не могли бы текст договора в части штрафа процитировать?

В том то и весь вопрос, что штраф предусмотрен за досрочное расторжение соглашения. Банки ввели такие пункты после того, как началось массовое рефинансирование - клиенты бежали из таких банков в другие, более лояльные

[Гость Фотини]

А почему банк не выдает транши?

хорошенькое дело, транши не выдают и не дают возможность по хорошему расстаться.

пусть мотивируют вам отказ в выдаче транша. в СОКЛАХ эти моменты конкретно оговариваются. Может можно за это зацепиться как то.

залоги высвобождают, меняют и при этом СОКЛ продожает действовать.

[Гость Фотини]

можно продлить период доступности

[Sova]

А почему банк не выдает транши?

хорошенькое дело, транши не выдают и не дают возможность по хорошему расстаться.

пусть мотивируют вам отказ в выдаче транша. в СОКЛАХ эти моменты конкретно оговариваются. Может можно за это зацепиться как то.

залоги высвобождают, меняют и при этом СОКЛ продожает действовать.

У них такая отговорка - нам нужно провести мониторинг. Вот они этот мониторинг проводят уже месяца три - то одно им нужно, то другое. Потом они провели переоценку залогов и оценили их в копейки. К примеру, дом новый, в чистовой отделке выше АльФараби - 250 $ за кв.м. И теперь требуют доп.залоги. Ну и извращаются по полной.....

Единственный выход я вижу в том, чтобы обратиться в банк с предложением об изменении условий договора: уменьшить лимит кредитной линии до 10 000 долларов, а потом досрочно расторгнуть соглашение с уплатой штрафа с указанной суммы. Но, это очень долго. И при этом, Банк скорее всего не даст вывести залоги - на это и рассчитано было Банком при подписании договора. Моральную сторону данного вопроса я не обсуждаю сейчас (сол, когда нужны были деньги - все бежали в банк, а сейчас......) - Компания и не нарушала своих, и без того, кабальных обязательств перед банком.

Просто они сейчас хотят уйти из этого банка, вернув все полученные деньги. Штраф платить нет желания!!!!

[Laimа]

В любом случае для того, чтобы использовать ваши залоги в свою пользу у банка длолжно быть основание для этого. А именно: непогашенный кредит! Так что смысла не вижу - держать залоги неподтвержденные кредитом!!

Они вам в письменном виде отвечаю про мониторинг и по отказу в выдаче кредита??Перечитайте договор ещё раз и найдите пункт ,в какие сроки они обязаны Вас уведомить об отказе в транше, о мониторинге и т.д. Такие пункты тоже есть! И начните их "бить их же оружием"!

И все таки, процитируйте пункт со штрафом за досрочное расторжение договора не имея приэтом долга перед банком!!!! Это очень уж "кудряво" как-то....

Изменено 16 Октября 2008 пользователем Laim@

[Сельбаева Арай]

Закреплены ли Соглашением об открытии кредитной линии (Соглашение) обязательства банка, которые он нарушает? Это необходимо для предъявления требований о расторжении договора по основанию его существенного нарушения банком.

Содержит ли Соглашение сроки, в течение которых должно рассматриваться заявление на выдачу очередного транша по Соглашению, порядок предоставления траншей, отказа в предоставлении траншей? Есть ли возможность доказывать, что банк отказывая в выдаче траншей (а Вы писали, что банку невыгодно финансировать), нарушает Соглашение, что является основанием для его расторжения?

[Гость Фотини]

а если выйти на просрочку пеня большая будет?

у нас один так и написал заявления, мол не буду гасить, и не гасит, чтобы его досрочно Банк заставили погасить.

[Sova]

нет там никаких сроков - ни срока рассмотрения заявки, ни сроков для отказа, вообще ничего - есть лишь ответственность компании и разные штрафы. У них даже в акцессорном договоре о предоставлении гарантии в рамках кредитной линии нет срока, на который эта гарантия выдана!!!! Дата указана лишь в свифте. Но, на мой взгляд, это не совсем правильно, так как срок гарантии должн быть закреплен в договоре (или в крайнем случае в бланке гарантии, который в нашем случае не оформлялся), а не в одностороннем документе банка, коим является свифт.

На просрочку выходить нет смысла - пеня, это раз, отрицательная кредитная история - это два.

Понятно, что у банка нет никаких законных оснований удерживать у себя залоги при отсутствии у компании обязательств, но факт остается фактом!!! Соглашение об открытии кредитной линии - до 2010 года и все.

Ситуация абсурднейшая, я и сама это понимаю.

Похоже, надо голопом скакать в суд и требовать изменения договора (предварительно обратившись в банк) :smile:

[Laimа]

нет там никаких сроков - ни срока рассмотрения заявки, ни сроков для отказа, вообще ничего - есть лишь ответственность компании и разные штрафы. У них даже в акцессорном договоре о предоставлении гарантии в рамках кредитной линии нет срока, на который эта гарантия выдана!!!!

АААбалдеть!!!!!

Эт что, под угрозой лишения жизни пордписали такой договор????А юриста привлечь к этому делу у них (у заемщиков) ума не хватило????

Я тоже думаю, что теперь - только суд.... :kuku:

[Sova]

АААбалдеть!!!!!

Эт что, под угрозой лишения жизни пордписали такой договор????А юриста привлечь к этому делу у них (у заемщиков) ума не хватило????

Я тоже думаю, что теперь - только суд....

когда бизнес надо развивать - видимо о таких "мелочах" люди не задумываются.

К слову, из своей практики - банки поступают так: хочешь денег - подписывай договор на таких условиях, не хочешь - до свидания.

Обидно, что компания ничего банку не должна :kuku:

[Sova]

к слову - банк входит в пятерку крупнейших банков Казахстана. Думаю, у кого есть договора с этим банком, меня поймут, и возможно заранее предпримут попытки изменить договор, чтобы впоследствии не оказаться в такой ситуации :smile:

[N E O]

Обратились друзья с такой проблемой:

в 2007 года заключено соглашение об открытии кредитной линии.

Лимит - 500 000 долларов США.

Срок кредитной линии - до 2010 года, но период доступности - до сентября 2008 года.

Лимит кредитной линии состоит из 2-х частей: 250 000 - на пополнение оборотки, 250 000 - на гарантии.

Денежные средства на пополнение оборотных средств выдаются на 4 месяца. В настоящее время компания должна банку по последнему траншу 1 000 000 тенге. Срок действия гарантий (на 250 000) истекает в декабре 2008 года.

Таким образом, условно, к декабрю у компании не будет никаких обязательств перед банком.

Новый транш в рамках кредитной линии Банк не выдает, ссылаясь на всяческие "левые" причины.

И все бы ничего, если бы не одно НО:

срок действия кредитной линии - до 2010 года, следовательно, любое намерение Компании вывести свои залоги (дом и две квартиры), даже при отсутствии обязательств по возврату денег и гарантий, будет расцениваться банком как досрочное расторжение Соглашения, за которое предусмотрен штраф в размере 5% от Лимита.

Вопрос: как Компании безболезненно расстаться с Банком?

Буду признательная за любой совет (за дельный - в особенности )

Перспективы расстаться безболезненно с банком у Вас есть, поскольку:

1) Период доступности кредитно линии истек (в сентябре). Поэтому у банка нет обязательств в этой части предоставлять Вам кредит.

2) Если, последний транш по СОКЛ будет погашен Вами в декабре 2008 года, тогда обязательство (т.е. СОКЛ) прекратится в виду его исполнения, несмотря на то, что срок кредитной линии до 2010 года.

3) После того, как Вы погасите всю задолженность по СОКЛ, залог прекратится в виду прекращения обеспеченного залогом обязательства, т.е. СОКЛ (ст. 322 ГК).

[Сельбаева Арай]

нет там никаких сроков - ни срока рассмотрения заявки, ни сроков для отказа, вообще ничего - есть лишь ответственность компании и разные штрафы. У них даже в акцессорном договоре о предоставлении гарантии в рамках кредитной линии нет срока, на который эта гарантия выдана!!!! Дата указана лишь в свифте. Но, на мой взгляд, это не совсем правильно, так как срок гарантии должн быть закреплен в договоре (или в крайнем случае в бланке гарантии, который в нашем случае не оформлялся), а не в одностороннем документе банка, коим является свифт.

И все же, если нет таких сроков и порядка, это ведь не означает, что отсутствуют соответствующие обязательства. В любом случае, по Соглашению у банка есть обязательства выдавать кредиты в рамках линии по заявке заемщика. Такие сроки, по крайней мере, должны быть разумными. Обратитесь за письменными разъяснениями в банк по поводу сроков рассмотрения заявок и требуйте их соблюдения. Отказ в выдаче транша должен быть обоснованным, если только Соглашением не закреплено ПРАВО банка выдавать кредиты в рамках линии и по своему усмотрению отказывать в их предоставлении.

[Сельбаева Арай]

Перспективы расстаться безболезненно с банком у Вас есть, поскольку:

1) Период доступности кредитно линии истек (в сентябре). Поэтому у банка нет обязательств в этой части предоставлять Вам кредит.

2) Если, последний транш по СОКЛ будет погашен Вами в декабре 2008 года, тогда обязательство (т.е. СОКЛ) прекратится в виду его исполнения, несмотря на то, что срок кредитной линии до 2010 года.

3) После того, как Вы погасите всю задолженность по СОКЛ, залог прекратится в виду прекращения обеспеченного залогом обязательства, т.е. СОКЛ (ст. 322 ГК).

Очень резонно!!! Респект Вам, N E O! Упустила из виду информацию по периоду доступности.

[N E O]

Очень резонно!!! Респект Вам, N E O! Упустила из виду информацию по периоду доступности.

Всегда пожалуйста ))))))

[Laimа]

Перспективы расстаться безболезненно с банком у Вас есть, поскольку:

1) Период доступности кредитно линии истек (в сентябре). Поэтому у банка нет обязательств в этой части предоставлять Вам кредит.

2) Если, последний транш по СОКЛ будет погашен Вами в декабре 2008 года, тогда обязательство (т.е. СОКЛ) прекратится в виду его исполнения, несмотря на то, что срок кредитной линии до 2010 года.

3) После того, как Вы погасите всю задолженность по СОКЛ, залог прекратится в виду прекращения обеспеченного залогом обязательства, т.е. СОКЛ (ст. 322 ГК).

Именно NEO, вы все, что хотелось сказать - по полочкам разложили!!!!!Спасибо)))))

Изменено 16 Октября 2008 пользователем Laim@

[Sova]

Коллеги, всем огромное спасибо!!!

Удачного дня :sarcasm: