Микрокредитная организация

[Трунова Ольга]

 

Добрый день,дорогие юристы!Прошу помощи,так как не могу понять имеют ли у нас МКО какие нибудь регулирования.Родители взяли кредит в МКО на потребительские нужды под залог квартиры.Сначала платили,потом не смогли.В данный момент МКО без суда посылает покупателей на квартиру.Имеют ли они на это право?Какие максимальные пеня МКО может насчитывать при просрочке?Или у них нет такого урегулирования как у банков?На какие виды задолжности начисляется пеня?Насколько знаю что банки имеют право начислять только на основной долг,как с этим дело в МКО?Есть ли на них управа и какие нибудь законы регулирующие их ставки или они сами себе хозяева???Просто хочу гасить задолжность родителей,но там уже насчитаны неимоверные пеня,чуть ли ни пеня на пеню.Как их уменьшить и разбодаться с этой проблемой.Жалко квартиру.Буду благодарна за любую информацию!

Изменено 18 Октября 2016 пользователем Трунова Ольга

[Элина]

9 часов назад, Трунова Ольга сказал(а):

 

Добрый день,дорогие юристы!Прошу помощи,так как не могу понять имеют ли у нас МКО какие нибудь регулирования.Родители взяли кредит в МКО на потребительские нужды под залог квартиры.Сначала платили,потом не смогли.В данный момент МКО без суда посылает покупателей на квартиру.Имеют ли они на это право?Какие максимальные пеня МКО может насчитывать при просрочке?Или у них нет такого урегулирования как у банков?На какие виды задолжности начисляется пеня?Насколько знаю что банки имеют право начислять только на основной долг,как с этим дело в МКО?Есть ли на них управа и какие нибудь законы регулирующие их ставки или они сами себе хозяева???Просто хочу гасить задолжность родителей,но там уже насчитаны неимоверные пеня,чуть ли ни пеня на пеню.Как их уменьшить и разбодаться с этой проблемой.Жалко квартиру.Буду благодарна за любую информацию!

Здравствуйте Ольга! Прекратите переживать, не все так плохо, как Вам кажется. МКО сейчас нет, есть МФО и их деятельность регулируется Законом РК "О микрофинансовых организациях".

По первому вопросу: МФО не имеет право реализовать квартиру во внесудебном порядке, тогда как, согласно пп. 5 п. 3 Закона "Об ипотеке недвижимого имущества", удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается в случаях, когда:  предметом ипотеки является жилище и (или) земельный участок с расположенным на нем жилищем, являющиеся обеспечением по договору о предоставлении микрокредита (кредита), заключенному физическим лицом с микрофинансовой организацией (кредитным товариществом). В указанных случаях взыскание на заложенное имущество обращается только по решению суда.

По второму вопросу: по максимальному размеру пени- согласно пп. 4-1 п.2 ст. 7 Закона "О микрофинансовых организациях",  в целях предотвращения увеличения задолженности заемщика, являющегося физическим лицом, микрофинансовая организация не вправе требовать выплаты вознаграждения, а также неустойки (штрафов, пени), начисленных по истечении ста восьмидесяти последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательства по погашению любого из платежей по суммам основного долга и (или) вознаграждения, по микрокредиту, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, являющегося жильем и (или) земельным участком с расположенным на нем жилищем;

По третьему вопросу: Обычно пеня начисляется на основной долг и вознаграждение, посмотрите в своем договоре о предоставлении микрокредита. Вы ошибаетесь, банки имеют право начислять пеню как на основной долг, так и на вознаграждение.Пеня на пеню начисляться не может.

В соответствии с п. 1-1 ст. 6 Закона "О микрофинансовых организациях", 

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору о предоставлении микрокредита, заключенному с физическим лицом, в случае, если она недостаточна для исполнения обязательства заемщика по договору о предоставлении микрокредита, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по основному долгу;

2) задолженность по вознаграждению;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном договором о предоставлении микрокредита;

4) сумма основного долга за текущий период платежей;

5) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;

6) издержки микрофинансовой организации по получению исполнения.

По истечении ста восьмидесяти последовательных календарных дней просрочки сумма произведенного заемщиком платежа по договору о предоставлении микрокредита, заключенному с физическим лицом, в случае, если она недостаточна для исполнения обязательства заемщика по договору о предоставлении микрокредита, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по основному долгу;

2) задолженность по вознаграждению;

3) сумма основного долга за текущий период платежей;

4) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;

5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном договором о предоставлении микрокредита;

6) издержки микрофинансовой организации по получению исполнения.

То есть, даже если Вы будете сейчас вносить какие-то платежи, они в первую очередь должны погашать основной долг. Обратитесь в МФО, пусть Вам выдадут справку об имеющейся задолженности, с разбивкой по видам. Потом, с учетом статей Закона, которые я привела напишите им аргументированное письмо.

Или попросите выдать новый микрокредит, чтобы погасить имеющийся, тогда как, согласно п. 6 ст. 4 Закона "О микрофинансовых организациях", при изменении условий исполнения договора о предоставлении микрокредита, обеспеченного ипотекой недвижимого имущества, являющегося жилищем и (или) земельным участком с расположенным на нем жилищем, выданного физическому лицу, или выдаче нового микрокредита в целях погашения микрокредита, обеспеченного ипотекой недвижимого имущества, являющегося жилищем и (или) земельным участком с расположенным на нем жилищем, выданного физическому лицу, капитализация (суммирование) просроченного вознаграждения, неустойки (штрафа, пени) к сумме основного долга не допускается.

И ничего не бойтесь, в случае нарушения МФО законодательства, есть Национальный Банк, куда можно обратиться с жалобой и есть суд, куда можно обратиться за защитой нарушенного права.

[Трунова Ольга]

48 минут назад, Элина сказал(а):

Здравствуйте Ольга! Прекратите переживать, не все так плохо, как Вам кажется. МКО сейчас нет, есть МФО и их деятельность регулируется Законом РК "О микрофинансовых организациях".

По первому вопросу: МФО не имеет право реализовать квартиру во внесудебном порядке, тогда как, согласно пп. 5 п. 3 Закона "Об ипотеке недвижимого имущества", удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается в случаях, когда:  предметом ипотеки является жилище и (или) земельный участок с расположенным на нем жилищем, являющиеся обеспечением по договору о предоставлении микрокредита (кредита), заключенному физическим лицом с микрофинансовой организацией (кредитным товариществом). В указанных случаях взыскание на заложенное имущество обращается только по решению суда.

По второму вопросу: по максимальному размеру пени- согласно пп. 4-1 п.2 ст. 7 Закона "О микрофинансовых организациях",  в целях предотвращения увеличения задолженности заемщика, являющегося физическим лицом, микрофинансовая организация не вправе требовать выплаты вознаграждения, а также неустойки (штрафов, пени), начисленных по истечении ста восьмидесяти последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательства по погашению любого из платежей по суммам основного долга и (или) вознаграждения, по микрокредиту, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, являющегося жильем и (или) земельным участком с расположенным на нем жилищем;

По третьему вопросу: Обычно пеня начисляется на основной долг и вознаграждение, посмотрите в своем договоре о предоставлении микрокредита. Вы ошибаетесь, банки имеют право начислять пеню как на основной долг, так и на вознаграждение.Пеня на пеню начисляться не может.

В соответствии с п. 1-1 ст. 6 Закона "О микрофинансовых организациях", 

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору о предоставлении микрокредита, заключенному с физическим лицом, в случае, если она недостаточна для исполнения обязательства заемщика по договору о предоставлении микрокредита, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по основному долгу;

2) задолженность по вознаграждению;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном договором о предоставлении микрокредита;

4) сумма основного долга за текущий период платежей;

5) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;

6) издержки микрофинансовой организации по получению исполнения.

По истечении ста восьмидесяти последовательных календарных дней просрочки сумма произведенного заемщиком платежа по договору о предоставлении микрокредита, заключенному с физическим лицом, в случае, если она недостаточна для исполнения обязательства заемщика по договору о предоставлении микрокредита, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по основному долгу;

2) задолженность по вознаграждению;

3) сумма основного долга за текущий период платежей;

4) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;

5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном договором о предоставлении микрокредита;

6) издержки микрофинансовой организации по получению исполнения.

То есть, даже если Вы будете сейчас вносить какие-то платежи, они в первую очередь должны погашать основной долг. Обратитесь в МФО, пусть Вам выдадут справку об имеющейся задолженности, с разбивкой по видам. Потом, с учетом статей Закона, которые я привела напишите им аргументированное письмо.

Или попросите выдать новый микрокредит, чтобы погасить имеющийся, тогда как, согласно п. 6 ст. 4 Закона "О микрофинансовых организациях", при изменении условий исполнения договора о предоставлении микрокредита, обеспеченного ипотекой недвижимого имущества, являющегося жилищем и (или) земельным участком с расположенным на нем жилищем, выданного физическому лицу, или выдаче нового микрокредита в целях погашения микрокредита, обеспеченного ипотекой недвижимого имущества, являющегося жилищем и (или) земельным участком с расположенным на нем жилищем, выданного физическому лицу, капитализация (суммирование) просроченного вознаграждения, неустойки (штрафа, пени) к сумме основного долга не допускается.

И ничего не бойтесь, в случае нарушения МФО законодательства, есть Национальный Банк, куда можно обратиться с жалобой и есть суд, куда можно обратиться за защитой нарушенного права.

Привет,Элина,спасибо за информацию.Хотела бы уточнить ньюансы.Квартира не находится в ипотеке,а является просто залогом за денежный кредит.Все равно применим описанный выше Вами закон?

И второй вопрос в договоре прописана пеня в размере 1 процента за день просрочки,у банков данный процент регулируется законом 

О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан

Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года № 2444

 Статья 35. Обеспечение возвратности кредитов

          2. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате вознаграждения по договору банковского займа, заключенному с физическим лицом, не может превышать в течение девяноста дней просрочки 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, по истечении девяноста дней просрочки не может превышать 0,03 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы выданного займа за каждый год действия договора банковского займа.

 

Применим ли этот закон в нашем случае. Нарушает ли МФО данную статью,получается у них пеня в 2 раза больше чем разрешено законодательством.Или же все таки это правомерные действия?

[Элина]

4 минуты назад, Трунова Ольга сказал(а):

Привет,Элина,спасибо за информацию.Хотела бы уточнить ньюансы.Квартира не находится в ипотеке,а является просто залогом за денежный кредит.Все равно применим описанный выше Вами закон?

И второй вопрос в договоре прописана пеня в размере 1 процента за день просрочки,у банков данный процент регулируется законом 

О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан

Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года № 2444

 Статья 35. Обеспечение возвратности кредитов

          2. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате вознаграждения по договору банковского займа, заключенному с физическим лицом, не может превышать в течение девяноста дней просрочки 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, по истечении девяноста дней просрочки не может превышать 0,03 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы выданного займа за каждый год действия договора банковского займа.

 

Применим ли этот закон в нашем случае. Нарушает ли МФО данную статью,получается у них пеня в 2 раза больше чем разрешено законодательством.Или же все таки это правомерные действия?

Ольга, ипотека-это вид залога, когда предмет залога остается в пользовании у залогодателя, не путайте с ипотечным жилищным займом. В Вашем случае эта статья подходит. В МФО ограничения размера неустойки нет, за исключением, что не вправе требовать вознаграждения и пеню, начисленное после 180 последовательных календарных дней просрочки исполнения.

[Шот]

7 минут назад, Трунова Ольга сказал(а):

у них пеня в 2 раза больше чем разрешено законодательством.Или же все таки это правомерные действия?

Вы же подписали договор, если так определено и Вы согласились, то получается правомерно.

[Трунова Ольга]

7 минут назад, Шот сказал(а):

Вы же подписали договор, если так определено и Вы согласились, то получается правомерно.

Большое спасибо за помощь!!!

9 минут назад, Элина сказал(а):

Ольга, ипотека-это вид залога, когда предмет залога остается в пользовании у залогодателя, не путайте с ипотечным жилищным займом. В Вашем случае эта статья подходит. В МФО ограничения размера неустойки нет, за исключением, что не вправе требовать вознаграждения и пеню, начисленное после 180 последовательных календарных дней просрочки исполнения.

Элина,благодарю Вас за помощь!

[Шот]

Вот кстати обсуждали, проверьте, зарегистрированы они как МФО или нет, а то может шарашка какая.